今年以來，數字新經濟蓬勃發展，以雲計算、AI人工智慧、大數據、深度環境學習、API、5G等技術為代表的金融科技關鍵技術在商業銀行財富管理領域進入了加快應用階段，推動銀行財富管理服務向以用戶體驗為中心的全景式、無縫式、定製化服務轉型。作為業內率先提出「API Bank 無界開放銀行」和探索零售數字金融新經營體系的全國性股份制商業銀行，浦發銀行「全景銀行」的新畫卷正徐徐展開。
秉承開放、融合、共享的發展理念，浦發銀行以客戶為中心，始終踐行「篤守誠信、創造卓越」的核心價值觀，積極推動「生態、服務、營銷、風控」等「全方位數位化」建設，堅持從流量到留量的客戶陪伴關懷，從實現到現實的財富產品豐富，從業務辦理到沉浸式服務的客戶體驗升級。浦發銀行堅持以專業為客戶創造價值，以數位化帶來極致體驗，以服務為客戶帶來更多美好生活，取得卓有成效的進展。
浦發財富管理品牌以「客戶體驗+數字科技」雙輪驅動，加快了財富管理業務的數位化變革。通過專業投顧、盈利體驗、陪伴服務、智慧營銷四大能力的建設，帶來了財富業務規模、銷量、客戶和收入的全面突破。根據浦發銀行半年報披露，該行截至上半年個人客戶金融資產突破2.2萬億元，零售財富管理業務收入實現34.25億元。
專業創造價值
伴隨數字科技和財富生活的快速發展，以金融技術促進財富管理，浦發銀行在新數字經濟推動下，聚焦客戶「盈利體驗」，以專業創造價值，全面提升浦發銀行財富管理的服務品質。
浦發銀行凝聚專家智慧，基於大數據分析，全市場精選優質產品，構築覆蓋客戶全生命周期、不同風險偏好、全品類產品圖譜。以基金產品為例，該行建立基金經理評分模型，定位頭部基金公司優秀基金經理，建立「靠浦之選」基金池，自2019年推出以來，口碑快速提升。 數據顯示，2019年「靠譜之選」業績表現優異，優選的27隻權益基金中有10隻產品獲得2019年「金牛獎」。浦發銀行以客戶利益為核心，積極與優秀管理人開展合作，為客戶創造更大價值。截至9末，非貨幣基金保有規模超千億。同時，實現客戶盈利體驗的快速分析和可視化展示，支持任意時間段，產品、客戶、機構等多維度客戶價值精確計量和分析，並基於客戶盈利體驗，優化產品配置和服務。
浦發始終傾力打造專業理財顧問隊伍，通過智慧營銷助手、數字人培訓師賦能理財專業顧問服務。浦發銀行向全行理財銷售人員推出智慧營銷助手，幫助理財經理及時把握客戶投資情況，為客戶提供全周期的投資售後服務。在AI方面，運用數字人AI培訓師，浦發銀行為理財經理打造量身定製的AI導師，根據理財經理的個人能力提供一對一的產品培訓和輔導，從產品亮點、服務禮儀、合規銷售到員工服務能力、投顧諮詢等具體場景中，利用零碎時間，不斷提升服務水平。
數位化成就極致體驗
為升級財富體驗，適應現在社會高節奏、跨區域、全時段的發展，浦發銀行財富業務變傳統的「低頻交互」服務向「陪伴服務」進階，並從「千篇一律」向「智慧營銷」突破，實現客戶細分、精準觸達，獲得客戶更高的信任。
數字人小浦「變身」業內首個數字人財富管家，以自然、便捷的語音交互方式，自今年6月27日入駐浦發手機銀行以來，為其手機銀行的用戶提供7*24小時貼心服務，定製專屬財富方案，用戶可隨時上線諮詢，讓客戶不用去網點就能獲得如真人般的服務體驗。
虛擬營業廳是浦發銀行在國內銀行業首創的一項金融服務。客戶足不出戶，以小程序多點視頻連線方式，與理財經理及產品專家、專業投顧進行視頻連線，在雲端「面對面」辦理多項投資理財諮詢和業務辦理。目前已推出的主要功能包括：在線風險評估、市場解讀、資產配置建議、在線產品演示、接收訂單推送並一鍵下單，業務範圍覆蓋銀行理財、存款、公募基金等大類產品。同時客戶溝通全程自動錄音錄像，保障客戶權益並滿足業務辦理的合規要求。
據悉，虛擬營業廳採用雲技術和微服務架構，提供靈活強大的擴展能力，未來全面支持雲上服務。使用全鏈路加密技術，確保傳輸安全性，保證客戶信息安全。多點視頻服務通過網絡視頻加速技術，保障客戶視頻會話體驗。
此外，數位化也讓銀行更懂客戶，更精準把握客戶的需求。通過數據分析及數據模型的支撐，浦發銀行建立了大數據驅動的財富業務服務模式。截至9月，浦發銀行已經構建了7大類32子類、2000餘項零售客戶標籤，由數據資產管理平臺「數據之家」統一管理，高效規範實施全生命周期監測管理，構建360度全景客戶畫像，實現對客戶的深度洞察，精準對接客戶服務，對客戶新客期、成長期、成熟期、衰退期、流失等各階段進行差異化管理，從而帶給客戶更優的服務體驗。
匠心致敬美好生活
「卓而有信，尊享美好。」2019年以來，浦發銀行以客戶為中心，緊貼市場和用戶的需求，進一步強化跨界融合，為財富客戶提供更多服務與選擇。
浦發銀行的貴賓服務充分依託浦發完整的財富管理服務體系，為貴賓客戶配備專屬顧問，提供一對一專業、貼心的理財服務和專屬的網點貴賓服務區，並根據每位客戶的資產情況及風險承受能力，量身定製配置方案，優化投資配置。
與此同時，浦發銀行堅持聚焦金融投資與社會人文兩大領域，提供貴賓客戶之間以及客戶和專家之間的專有交流平臺，獲得了客戶的高度評價和社會的廣泛認可。如持續多年的「卓信文化之旅」，每年都會邀請文化領域的大師，為客戶奉上一場文化盛宴，滋養心靈，共同領略中國文化的精髓。活動期間，客戶跟著故宮學院院長單霽翔走進故宮博物館，跟著紀連海穿越兩千年，先後走進四大名著、翻開大秦帝國興衰啟示錄，與蘇繡藝術家姚建萍展開一場浪漫約會，與南京師範大學酈波教授細品中華詩詞之美……在體味傳統文學和藝術之美的同時，也體味生活中的美好與品質。
在金融服務之外，客戶還能尊享視聽、出行、健康等一系列線上線下多樣化的權益與增值服務，更有匠心誠意定製卓信文創貴賓禮，致力與客戶共贏共創，實現美好生活多維覆蓋。相信向「全景銀行」邁進中的浦發銀行財富服務，將為更多用戶遞上一把開啟美好生活之門的鑰匙。(思維財經出品)