2019年以來，我國汽車市場產銷量同比呈現下降趨勢，汽車市場亟待開發新的盈利增長點。
蓬勃興起的汽車融資租賃業務可以為汽車市場注入發展活力。作為一種融資便利、期限靈活、財務優化的租賃業務，汽車租賃不僅可以促進新車生產銷量，還能促進二手車交易發展，助力汽車市場形成良性交易閉環。隨著汽車融資租賃市場的升溫，租賃公司也逐漸成長為參與汽車金融市場的重要主體之一。業內人士表示，汽車融資租賃公司可通過加強科技應用提升業務效率，優化風險管理，從而引領汽車租賃業務模式向深處拓展。
汽車租賃市場持續升溫
汽車融資租賃正越發受到消費市場關注。《2019中國汽車融資租賃行業發展藍皮書》分析認為，汽車融資租賃業務本質上是一種金融服務，能夠解決有用車需求消費者的資金問題。汽車融資租賃將汽車的使用權和所有權分離，與傳統的車貸業務相比首付較低，可降低購車門檻，在三四五線城市具有較強的發展潛力。
隨著市場需求的出現，融資租賃公司也開始加碼布局汽車融資租賃的C端業務。實際上，對於租賃行業而言，汽車是非常好的標準化資產，其市場規模大、場景延伸多樣、流通性強，是傳統融資租賃公司交通物流板塊的重要組成部分。據《金融時報》記者了解，平安國際融資租賃有限公司、獅橋融資租賃（中國）有限公司等在汽車金融領域已有深耕。
如獅橋租賃，面向國內3000萬卡車司機這一龐大的C端用戶群體，為商用車車主、物流貨主等提供多場景的金融服務，以延伸布局商用車全鏈條的服務生態。而平安租賃的汽車融資租賃業務近年來也呈現快速發展態勢。其2019年業績報告顯示，平安租賃汽車業務在2019年實現超額增長，在乘用車新車與二手車業務領域，業績均實現翻番，經營性租賃業務品牌「平安車管家」同比增長超220%。
近兩年來，汽車廠商也紛紛進軍汽車融資租賃市場。據零壹租賃智庫不完全統計，截至去年12月，已有超過20個汽車廠商旗下設立共計26家融資租賃公司。此外，汽車廠商持續加碼注資融資租賃公司。2019年，北汽、奔馳、現代、一汽、威馬、東風及豐田7家汽車廠商合計注資融資租賃公司金額達到65.15億元。
科技應用提升業務效率
汽車融資租賃市場在升溫的同時，競爭也趨於激烈。在金融科技加速滲透的背景下，汽車融資租賃公司也需要探索新的業務模式，以深挖市場潛力，形成差異化競爭實力。
京東汽車商城副總裁孔海彪表示，智能化是提高成本效率的必然選擇。實際上汽車融資租賃主要面向廣大的C端消費者客戶，所籤訂的融資租賃合同也主要面向個人，這就要求租賃公司需要注重業務運營效率的提升，在提升消費者體驗的同時降低市場下沉成本，提升服務效率。
中國金融四十人論壇旗下智庫金融城發布的《金融科技賦能汽車融資租賃行業創新發展》研究報告認為，汽車融資租賃公司可以通過機器學習等方式，將渠道準入標準、客戶準入標準、產品和定價模型等原來完全由人工預設的審核條件實現智能化，以此完成內部信息資料與外部數據源連結、線上簽約和資料歸檔等過程的自動化，提升業務系統的效能。還可以通過SaaS雲平臺的方式，向上下遊合作企業低成本高質量輸出獲客、定價、風控等方面的技術能力。
汽車融資租賃產品和服務的競爭力主要體現在效率和風控兩個方面。平安租賃有關負責人告訴《金融時報》記者，平安租賃致力加大科技在汽車租賃業務的應用，通過應用大數據、雲計算、人工智慧等多種技術，以實現業務全流程的高效運轉。目前，平安租賃可實現全線上化審批、無紙化籤約，足不出戶即可完成訂單交易等業務功能。據介紹，科技化的全面應用，使得平安租賃的汽車業務目前可以做到3秒審批、秒速放款+24小時放款不間斷，以此提升消費者購買產品和服務體驗。
智能技術助力風險管控
雖然我國汽車融資租賃行業近年來發展速度較快，但整體仍處於發展的初級階段，仍面臨不少問題，比如對下沉市場消費人群的風險管控不到位，就很容易引發糾紛，為行業發展帶來隱憂。
數據和科技能夠顯著強化汽車融資租賃業務風險管控能力。平安租賃有關負責人告訴《金融時報》記者，平安租賃在風險防範方面推出了一系列創新風控舉措，並構建了一套科技智能風控保障體系。在租前識別階段，利用科技開發出了反欺詐模型，實現自動預審批和反欺詐排查。此外，還啟用了設備指紋、智能視頻面審、聲紋識別等提高審查效率。如在二手車領域，平安租賃將微表情視頻面審批量投入使用，通過「場景+客戶問答」的模式進一步屏蔽額外欺詐風險。
但也有業內人士表示，除了少數在科技方面投入力度大或具有天然科技資源稟賦的租賃公司外，大多數融資租賃公司應用科技能力水平還有待進一步提高。為了更快提升汽車融資租賃業務競爭力，租賃公司可加強同第三方金融科技公司的合作，加快自身傳統風控模式迭代，以實現智能化、全流程的風險管理。