套路貸，是一種以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人籤訂「借貸」或變相「借貸」「抵押」「擔保」等相關協議，通過虛增借貸金額、惡意製造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，並藉助訴訟、仲裁、公證或者採用暴力、威脅以及其他手段非法佔有被害人財物的違法犯罪活動。
近年來，「套路貸」披上了「校園貸」的外衣後，將罪惡的魔爪伸向了純潔校園，部分學生因涉世未深，缺乏判斷能力，便輕易陷入「校園貸」泥潭，難以自拔，原本借款幾萬，利息卻像滾雪球一般越來越大，最後竟面臨幾十萬甚至上百萬的高額還款。受害學生債臺高築，欲哭無淚，犯罪分子及其團夥卻持續向其施加「疾風驟雨」般的催債騷擾，令受害學生身心俱疲，甚至萌發輕生念想，引發各種悲劇。「校園貸」現象愈演愈烈，不僅造成被害學生個人財產損失，使其學習和精神遭遇雙重打擊，嚴重破壞社會公平正義，更誘導個別創業大學生將網絡放貸、牟取暴利作為其創業方向和掙錢方式，一步走錯，害人害己，貽害社會。
對於「校園貸」「套路貸」等嚴重危害大學生身心健康的違法犯罪行為，南充市順慶區政法機關始終致力於嚴肅查處、高壓打擊、快審快判，依法保護廣大在校學生合法權益。2019年12月18日，順慶區人民法院在西華師範大學公開開庭審理了夏某某等三人「套路貸」案件，並通過以案說法的方式，公開庭審直播，幫助高校學子和社會人士認清了「校園貸」的本質危害。
基本案情
「廣撒網」式微信宣傳，無知學生懵懂「上鉤」
2017年9月，西華師範大學大一學生王某某在玩微信時，發現備註名為「顧維佳」的人請求添加自己為好友。王某某通過好友驗證後，與之聊天得知對方是上海一從事貸款業務的人員，系專門幫助學生網貸的「推薦人」。當時王某某因日常開銷超支，苦於無錢周轉，加之平時經常關注校園網貸，個人亦有借貸需求，便如實向「顧維佳」報告自己學生身份和還款能力，「顧維佳」便將王某某推薦給從事網貸業務的夏某某。
「滾雪球」式債務累積，被坑學生初嘗苦果
王某某經夏某某身份審核後，夏某某以周息30%的高額利息向王某某發放「貸款」，在王某某無力償還借款的情況下，夏某某將其推送給陳某某以及廣信公司等借貸平臺，由王某某在其他地方借款償還自己對夏某某的「債務」，之後陳某某又將王某某推送給劉某某等人繼續以高息借錢平帳。從2017年9月至12月，王某某的「貸款」總金額以滾雪球方式迅速增長至幾十萬元。期間，個別其他放貸者夥同社會閒雜人員到王某某所在高校發放虛假傳單、張貼「懸賞」告示，對王某某進行誹謗、討債，甚至直接到王某某寢室搜尋其下落，嚴重擾亂在校師生的正常學習生活秩序，王某某終日處於擔驚受怕狀態。
「非法扣」式催債恫嚇，受害學生舉步維艱
因畏懼放貸人繼續找自己麻煩，希望早日與之談妥還債事宜，讓自己學習生活恢復寧靜，2017年12月12日，王某某應陳某某要求，到成都某酒店與夏某某、陳某某、劉某某等六人商談還錢一事，夏某某等將王某某拘禁於酒店房間，逼迫王某某借錢還債，陳某某不時對其言語侮辱、恐嚇。為保證王某某能繼續在網上借款「還債」，夏某某等人遂強制要求其將所有欠款本金、利息全部出具為紙質借條，共計金額達63萬餘元。被拘酒店期間，王某某向其母親彭某發送求救簡訊，彭某向公安機關報警，成都警方摸排調查後於12月14日將王某某解救出來。12月15日上午，王某某又被另一夥放貸者楊某扣押、催債。12月17日，王某某回到老家宜賓市翠屏區。
「暴風雨」式惡言「轟炸」，陷困家庭訴諸司法
王某某回到宜賓後，立即向學校申請辦理了為期一年的休學手續，想要安心靜養，緩和緊張神經，但靜養期間，王某某及其父母、親朋多次遭到一夥不明身份的放貸分子電話騷擾、威脅、恐嚇，個別放貸分子甚至到其居住小區散發傳單（通過監控錄像查看，證實為楊某一夥），對王某某及其家人惡意中傷誹謗，使王某某及其家人正常生活受到嚴重影響，王某某本人精神受到更大刺激，夜不能寐，萎靡不振。因實在無法忍受非法放貸人員一而再、再而三的騷擾和侮辱，王某某下定決心，遂到南充市報案。南充市、順慶區政法機關受理該案後，經走訪調查、循線深挖，鎖定了夏某某、陳某某、劉某某三名非法放貸分子，經合力打擊、快審快判，認定夏某某等人非法放貸屬實，對夏某某等三人依法追究刑事責任，並為王某某等被害學生挽回了財產損失，伸張了社會正義，主持了法治公道。
典型經驗
順慶區依法辦結的夏某某、陳某某、劉某某三人非法「校園貸」案件，系南充辦結的首例校園「套路貸」案件。該案的成功辦結，為今後南充及順慶辦理類似案件，維護校園環境、市場環境和社會環境正常秩序，保護在校學生人身財產安全提供了有益借鑑。
一是立案從速，查清事實真相。被害人王某某因不堪非法放貸分子不斷騷擾，於2018 年4 月11日向南充市公安局報案。市公安局對王某某陳述案情進行分析研判，於同年4月16日以王某某被詐騙案立案偵查，並立即啟動對犯罪嫌疑人夏某某、陳某某、劉某某三人的抓捕行動。同年5月3日，南充市公安局偵查人員在四川省瀘州市敘永縣某酒店內將夏某某、陳某某抓獲。5月9日，劉某某因涉嫌詐騙罪被淮南市田家庵區公安分局臨時羈押於看守所，5月11日被押解出看守所，解送至南充市。經查，夏某某、陳某某，案發時二人均系成都某高校信息科學與工程學院大四在讀學生；劉某某系安徽省某高校計算機學院學生。三人通過網絡平臺推送廣告，以「無抵押」貸款為誘餌，採用周息20%－30%以上的超高利息（超出國家允許民間借貸最高年利率的43倍以上）向不特定人放貸，採取預先扣除利息、打雙倍借條並通過支付寶或銀行卡走虛假雙倍借款流水、籤訂金額虛高的「借貸」協議、互相推送平帳等方式非法獲利。2017年9月，被害人王某某苦於資金周轉緊張，對「套路貸」缺乏認識，向犯罪嫌疑人夏某某等借款數萬元，結果反覆以貸還貸，借款金額如滾雪球一般越來越大，最後高達六十餘萬，無力償還，同時屢遭部分非法放貸者電話騷擾、恐嚇，身體、精神遭受雙重折磨，最終忍無可忍選擇求助公安機關。
二是串並分析，深挖同類案件。鑑於夏某某等針對高校學生「下套」放貸行為性質惡劣，市公安局對夏某某等三人進行質詢調查。經調查發現，除向王某某發放「高額利息」貸款外，犯罪嫌疑人陳某某又以同樣的方式，於2017年11月11日通過中介公司微信推送添加成都某高校學生陳某乙，並向其發放貸款1.5萬元，走4.4萬元的虛假借款流水並打4.4萬元的借條，口頭約定一個月後按期歸還2.2萬元，逾期則按4.4萬元還款，後陳某乙要求提前還款，陳某某對之前的口頭約定不予認可，要求對方按照借條及轉帳記錄償還4.4萬元，最終，陳某乙及其父親迫於陳某某威逼，為息事寧人、擺脫騷擾，無奈向陳某某、夏某某二人支付2.34萬元。經審訊，夏某某、陳某某、劉某某三人對「套路貸」詐騙王某某、陳某乙行為供認不諱。
三是多方監管，形成打擊合力。順慶駐區高校有西華師範大學、川北醫學院、西南石油大學等幾所高校，另有南充職業技術學院、衛校等高職中專院校，部分學生因家庭經濟困難、自主創業、日常超支有借貸需求，往往成為「套路貸」不法分子作案對象。為有效建立立體化、信息化、社會化的「校園貸」風險預警監測體系，真正形成有效的監管機制和打擊合力，2018年以來，南充市、順慶區紀委監委、法院、檢察院、公安等單位會同金融、教育、工商、銀監、網信、經信、團委等多個部門，召開針對嚴肅打擊「校園貸」的碰頭會、研討會、交流會15次，深入各大高校、街道、鄉鎮開展聯合調研12次以上，由政法部門指派聯絡專員，每月至少開展3次工作交流，解決協作配合中的問題，形成預防和打擊「校園貸」違法犯罪的強大合力。
四是走訪校園，確保源頭防範。針對「校園貸」犯罪行為在全國各大高校日益猖獗，有關執法和管理部門雖然建立了一定的打擊機制，但缺乏成熟完善的監管體系，對其中違法行為處罰不夠有力、打擊不夠精準、治理不夠全面的現狀，順慶區切實加大源頭防範。在被害學生王某某遭「套路貸」詐騙案件的啟示下，2018年6月以來，南充市中級人民法院、順慶區人民法院與全國人大代表、西華師範大學教師苟某某等高校教育界知名人士多次召開座談會，向校方提出政法部門打擊「校園貸」的意見建議。市、區兩級政法機關會同校方人士在轄區各大高校深入走訪調研10餘次，與我市各高校2000餘名輔導員、班主任、學生家長建立了雙向溝通機制，為進一步密切關注學生異常消費行為、摸清學生生活困難原因提供了制度保障，從源頭上有效遏制了類似案件的再發生。
五是延伸服務，開展普法教育。南充市、順慶區兩級政法部門，將轄區內高校和中專、技校作為全市全區「校園貸」法律普法陣地，開展經常性的校園金融、網絡安全知識宣傳教育。自2018年以來，市、區法院選派了13名員額法官定點聯繫轄區內13所大中專學校，收集學生對校園貸最為關注的核心問題，開展「校園貸」「套路貸」法律知識進校園活動53次，並在高校設置舉報箱，鼓勵學生積極舉報有關「套路貸」「校園貸」線索。市、區兩級法院、檢察院、公安機關等部門還利用抖音、快閃等學生群體極易接受的媒介形式，讓學生對「套路貸」「校園貸」的危害有更為深刻和直觀的認識，增強了學生對於金融詐騙的安全防範意識。
六是精準定性，寬嚴相濟量刑。針對夏某某等三名犯罪嫌疑人對王某某、陳某乙實施「套路貸」詐騙案件，順慶區公安、檢察機關對案件進行了偵查取證，區檢察院於2019年2月25日對該案依法提起公訴。根據各被告人及辯護人的辯解、辯護意見，結合本案事實、證據和「兩高兩部」《關於辦理「套路貸」刑事案件若干問題的意見》等相關法律規定，認定本案被告人夏某某、陳某某、劉某某向被害人王某某、陳某乙「放貸」的手法和步驟，符合「套路貸」相關規定，其中夏某某騙取他人錢財數額較大，陳某某、劉某某騙取他人錢財數額巨大，三人行為均觸犯刑律，構成詐騙罪，應予刑罰處罰。順慶區檢察院指控夏某某等三人犯詐騙罪的基本犯罪事實及罪名成立。順慶區法院根據夏某某等三人犯罪事實、法律定刑幅度、主從犯共同犯罪情況、從重從輕處罰等情節，按照相關法律法規進行了準確的定罪量刑。
七是以庭釋法，直播警示教育。2019年12月18日下午，順慶區法院在西華師範大學依法公開開庭審理了這起案件。四川法治報、南充電視臺、南充日報等媒體記者、教師代表、學生等共計300餘人旁聽了庭審，近距離深刻認識了「校園貸」案件對高校學生權益的嚴重侵害。庭審現場，法庭圍繞夏某某等三名被告人被指控的犯罪事實展開調查，控辯雙方當庭出示了相關證據並相互質證，對定罪和量刑充分發表控辯意見，整個庭審活動秩序井然。區法院經審理認為，犯罪嫌疑人夏某某、陳某某、劉某某以非法佔有為目的，假借民間借貸之名，採用虛增債務、籤訂虛假借款協議、製造資金走帳流水、相互推送平帳等「套路貸」方式，騙取他人財物，三名被告人的行為已觸犯刑律，構成詐騙罪。根據《中華人民共和國刑法》的相關規定，被告人劉某某被判處有期徒刑兩年，並處罰金10000元；被告人夏某某、陳某某被判處有期徒刑一年十個月，並處罰金8000元。依據《刑法》《關於辦理「套路貸」刑事案件若干問題的意見》等規定，被告人夏某某退繳的違法所得人民幣20058元，發還給被害人王某某；被告人陳某某退繳的違法所得人民幣8200元，發還給被害人陳某乙。對三名被告人為實施「套路貸」而交付給被害人的本金予以沒收，對其中陳某某、劉某某支付給被害人王某某尚未收回的部分共計78574元，從被害人王某某處予以追繳，上繳國庫。對三名被告人用於犯罪的手機共計5部予以沒收。
現實意義
西華師大「校園貸」案件的成功辦結，具備以下現實意義。
一是增強了廣大在校師生對「校園貸」危害的認識。本起「校園貸」案件採取以案說法、庭審直播、師生旁聽等方式，讓廣大師生及網友認識到「校園貸」門檻低、套現快、危害大，尤其是犯罪分子通過「利滾利」詐騙學生錢財，再以暴力手段催債，給被害學生身心健康和高校正常秩序造成極大負面影響。
二是提高了廣大在校師生對「校園貸」風險的防範。本起案件雖是南充辦結的首例「校園貸」案件，但類似案件在全國各地均時有發生，更嚴重者甚至使被害學生付出了生命代價。為有效防止類似案件復發，轄區各高校近兩年來在市、區有關部門指導幫助下，持續對學生進行金融知識安全教育，規範學生日常消費行為，提高了學生風險防範意識，築牢了高校「校園貸」防控堤壩。
三是上下聯動多措並舉有效遏制了「校園貸」在高校滋生蔓延。本起「校園貸」案件發生後，順慶區會同市級政法及相關職能部門，打好「調研、宣傳、打擊、保護、教育」組合拳，以快立快審快判的方式，依法保護了被害人的合法權益，遏制了「校園貸」在我市我區高校滋生蔓延的勢頭，推動了「南充之治」「順慶之治」再上新臺階。
來源：順慶政法