文/瞭望消金
距離隨手科技宣布清退網貸業務已過10天，8萬現存出借人依舊輾轉反側。
在第三方平臺上，隨手記被輿論淹沒，關於隨手記扣押本金、剋扣歷史收益相關的投訴量激增。
雖然確權工作正在進行時，隨手科技也表示，兌付方案會充分根據「先本金後收益」的原則，充分考慮用戶的本金及收益。但具體的兌付期限及兌付金額還需要留意後續披露。
當前，隨手科技網貸業務全軍覆沒，隨手記退圈後，其另一款明星產品卡牛會好過嗎？
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隨手記涼涼
自隨手科技決定退出網貸業務以來，隨手記幾乎被輿論淹沒，在第三方平臺上投訴量激增。
上篇文章瞭望消金指出，最令出借人憤怒的是，隨手記的確權方式。（隨手記宣布良退，上演一場「金蟬脫殼」？）
據「隨手投資」發布的《用戶確認公告》顯示，確權本金指用戶當前持有的帳戶內穩盈餘額以外的累計充值金額減去累計提現金額的剩餘部分。
（「隨手投資」《用戶確認公告》）
然而，根據用戶提供的兌付進展顯示，其在隨手記的投資金額為61600元，扣除歷史收益之後，確權本金僅剩39472.38元。
還有用戶反映，在隨手記投資本金54000元，已產生收益2167.39元。但隨手記把合約已結束體現的歷史收益算成確權收益，在確權本金只有31471.56元。「這完全不合理，也不合法！」
對此，「隨手投資」發布了《關於確權的誤解，全部都在這裡了》的推文表示：「確權之後，平臺只兌付本金，歷史收益不再兌付」，是完全的誤解。
瞭望消金髮現，「隨手投資」推出了「谷風談轉型退」系列推文，谷風以視頻的方式不定期通報平臺退出進度，並針對出借人的疑惑給予解答。
在首期視頻中，谷風透露，他對出借人的反應「很意外」，認為清退網貸業務是意料之中的事情。表示確權工作正在平穩有序進行中，在選出監委會後，會儘快推出兌付方案。
關於具體的進展問題，谷風樂觀地表示，「現在情況還不錯」。兌付方案將會有先後的順序，首先是權益本金部分先進行兌付，再是持倉本金兌付，最後是持倉收益兌付。
而在最新的視頻中，谷風還表示，25個億的存量，無論是對於現有的資產，還是隨手科技公司來說，都不算是太大的數字。只不過由於疫情影響，資產需要處置時間，公司價值變現也需要很長的時間。
目前可以確認的是，未來隨手科技將會處置大部分資產，把現金用到出借人兌付當中去。那麼，對於隨手科技旗下其他的在營產品又會有怎樣的影響呢？
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卡牛將何去何從？
據數據調研機構易觀發布的《記帳理財行業數位化進程分析》報告顯示，2018年第4季度，中國記帳理財類應用的活躍用戶規模有所下滑，排名前三的仍然是隨手記、卡牛信用卡管家和51信用卡管家。
在使用時長方面，隨手記以814.3萬小時排名第一，卡牛信用管家和51信用卡管家分別以402.3和334萬小時排名第二、三位。
隨著新金融整改不斷提速，大數據行業「大地震」中，51信用卡管家受到重創，發展前景堪憂。而隨手記也已進入清退階段，剩下的卡牛信用卡管家又將何去何從？
公開資料顯示，卡牛信用管家同樣是隨手科技旗下產品，上線於2012年5月，累計為超過8000萬用戶提供智能帳單管理、自動化逾期提醒等一站式綜合帳單管理服務。
在聚投訴平臺上，針對卡牛信用管家的投訴帖共有1730條，投訴內容涉及高利息、高額「砍頭息」、洩露個人隱私信息、惡意催收等。
用戶鄭先生投訴稱，其2019年11月6號在卡牛信用卡管家APP裡的卡牛瑞貸借款，借款5200元，分六期，第一個月還款1324元（包含保險服務費437元），後期每月還960元。經計算，年化利率高達61.46%。
而用戶韓先生則遭受到了「砍頭息」待遇，在卡牛瑞貸借款6500元，只到帳5200元。其中，325元流向了「隨手/卡牛借貸」，另外 975元被易寶支付扣走。
據瞭望消金所知，易寶支付雖為正規持牌機構，卻很難在第三方支付行業站住腳。為了生存其打政策、法規的「擦邊球」，為現金貸平臺提供服務，甚至為沒有資質和相關證明的現金貸企業開通支付通道。
2014年至今，易寶支付年年被罰，共收到6張罰單，總計被罰金額約為6276萬元。去年2月，易寶支付再次被給予警告，沒收違法所得約446.43萬元，被罰約496萬元，罰沒總額為942.43萬元。
除了連遭遇監管處罰，易寶支付還被捲入數千起訴訟案，此前赴美上市計劃也是兩度失敗。這不禁讓人疑惑，隨手科技選擇與易寶支付合作意欲何為？
此外，針對用戶反映的個人隱私洩露問題，瞭望消金通過卡牛信用卡管家APP的《隱私政策》發現，其存在超範圍索取權限的情況，訪問的權限包括相機照片媒體、定位、簡訊、通訊錄及通話記錄。
根據《信息安全技術移動網際網路應用（APP）收集個人信息基本規範（草案）》規定，除了存儲權限，如設備信息、定位信息、相機、麥克風、通訊錄、簡訊等權限都屬於「隱私權限」範疇，任何要求獲取「隱私權限」相關信息的要求都涉嫌超限索權。
當前，卡牛APP上的主打業務為卡牛瑞貸。瞭望消金通過嘗試申請貸款後發現，信用卡借貸激活入口已暫時關閉，無信用卡借貸提示為「受新冠疫情影響，當前暫不支持貸款。」
在瞭望消金看來，一方面是受到疫情的影響，另一方面，因隨手記退出問題，隨手科技現金流也將日益收緊。若卡牛無法尋找到新的資金合作方，未來將很難維持業務。