手頭只有1萬多，他決定去買房……

這不是個值得炫耀的故事，只是個窮人的辛酸故事。

說起來慚愧，我今年40歲了，不惑之年才買了一套老房子，還是西北地區。

打個不恰當的比喻，我這隻麻雀雖小，可五臟俱全。

房子總價才30多萬，但買房的酸甜苦辣，一點都沒少。

房東、徵信、首付、銀行、中介等等，處處都是坎。

我來自中部農村，家裡很窮孩子又多，我十幾歲就外出打工了。

期間也掙到過錢，但根本存不下錢。弟妹讀書、母親重病，老家蓋房，結婚擺酒、生娃養娃……

有幾個親戚在西北做五金生意，也願意帶我，於是我決定去那裡闖一下。

那是2013年，我33歲。

做生意自然要本錢，而我又沒錢，只好向鎮上的信用社貸了10萬塊。

去西北的過程，相當狼狽。我拖兒帶口、大包小包，簡直像在逃荒。

臥鋪都買不到，小孩就放臺臺上一個、座位上一個，自己站了40來個小時。

都苦成這樣了，出站時還被補票了80塊。那場景，至今仍歷歷在目。

到了西北，我按計劃做起了五金生意。

雖然之前沒接觸過，但五金入行並不難。再加上親戚幫襯，生意還算順利。

可惡的是，客戶老是習慣欠帳，有時欠著欠著就沒了。

我是賺到錢，但現金總是不夠。做生意一旦入門就像玩雪球，增加投資是肯定的，憑我這10萬肯定不夠。

在第2年我又覥著臉，找親戚借了10萬塊。

到了第三年即2015年，我又想增加投資。只是不好借錢了，我才想到辦信用卡。

我第一張卡很曲折，不知誰說的，白戶適合辦交行信用卡，我就申請交行的紅鯉卡。

前2次都被拒，直到2016年第3次才通過了，額度只有9000，至今不提。

其實交行只喜歡有學歷的年輕人和女性，我這種沒學歷的男中年，交行是不喜歡的。

信用卡的初體驗太差了，所以我就沒繼續辦卡了。

16年我生意挺好，不僅還清了親戚的10萬，還把老家信用社的10萬貸款降到5萬。

信用社的貸款很方便，還是3年先息後本，就是利息太高都1分了。我現在已經換成了便民卡，做備用金。

16年我還做了個大決定，在新市場定購一間小門面，將近40萬。

我肯定沒那麼多現金，辦的按揭貸款。當時不懂事，找的又是當地的信用社，後面才知道利息很高。

今年我切換成LPR，希望將來利息能低點。

17年開始生意就不好做了，現金流就越發緊張，於是我又想到辦信用卡。

當時我已有半年多的徵信按揭記錄，辦卡順利多了。先後下卡12行，過程就不展開了，權當卡奴的瘋狂申卡往事。

期間也交過不少學費，開始連mcc和秒到+3都不懂，後來在大草群裡學到不少東西。

現在我把菜卡都銷了，只剩9行30萬。

申卡有毒我不折騰了，反正辦卡也不如提額。那工行來講，我離10萬畢業還遠著呢。

嘮叨了這麼久，下面說買房的正事。

來西北的第1年，我就住在店裡不足3平方米的小隔間雙層床，上下水都在裡面，別提多難受了。

第2年有點錢了，我就在店對面租了房，一房一廳每月400塊。

房東好說話，說有錢了再給房租。當時房價才2千多，沒有買房的衝動，也拿不出錢。

就這小房間，我從14年住到18年。

直到18年底房子要改拆了，我搬到新的租房後，才認真考慮住房問題。

小孩大了連個寫字空間都沒有，並且房租一年就要一萬多。

無奈的是我沒錢買新房，借親戚加信用卡，手上欠債50來萬。

偏偏這次又撞上不講理的房東，有次說頂樓漏水、房子頂角發黑，吵著要我賠償500塊。

跟房東吵架的當晚，我越想越氣，就跟家人嚷嚷著要去買套二手房。

我對房價也不了解，不知道有的抵押房，能跟二手房同等價位甚至更便宜。

當時是19年10月，離租期不到3個月了。既然決定要買房，就得抓緊辦。

第2天我就找了家房產中介，他們也很麻利，立馬就領我去看房子了。

那房子在小學旁邊，是三房二廳、85平方的老房子。

其實那房子已經20多年了，但中介跟我說不到20年。

中介就像媒婆差不多，只想揍合成了好收錢。

房子雖然又老又擠，還好房間夠用，可擔保按揭。再說以我的情況，也沒資格挑三揀四。

房東是個胖老頭，他說之前有4撥人來看過。他報價32萬，要我還價。

我說，你看我就不是有錢人，也不知道現在的房價，也不好給你還價，你自己看能多少錢給我。

可能是緣份，可能看我面善，房東說30.5萬，他的中介費3千自己出。

我看他這麼好說話，自己也衝動了，當場就給了1萬塊定金，中介回頭帶房東寫合同。

做生意的手頭多半沒現金，我當時除了這1萬就沒多的錢了，準備走按揭的。

在接下來的一個星期內，我湊齊了9.5萬首付，然後去工行籤字申請辦按揭。

按計劃我要貸20萬，按15年償還，年化利息5%多，外加中介擔保費6千塊。

這套手續籤字籤到我手軟，結果銀行通知我，徵信太差按揭辦不了。

這事也不怪銀行，我也知道辦按揭要提前半年養徵信。

誰叫我臨時起意買房呢，徵信根本沒來得及處理。

工行的客戶經理說，要我把信用卡的錢都結清，可留下一家，還要打半年的流水，看信用卡的錢怎麼花的。

這下頭大了，把信用卡還清，我哪有這錢呀。

當時正處嚴打，連高利貸都不營業了。

這邊按揭辦不了，那邊首付又給了，騎虎難下啊。

天無絕人之路，那時恰逢雙11，網商銀行給了7.6萬。

看到這7.6萬額度，我心一橫，索性全款付清得了，還能省下6千的擔保費。

顧不上利息高不高，網商銀行的7.6萬，老家信用社的5萬便民卡。

當然還有信用卡，剩下的再找朋友，終於湊齊了這尾款，一次性付清了。

決定買房的那天，我身上的現金也就1萬多。一個月內，我付清了30多萬的房款。

除了借唄的3萬沒用，我身上現金不足5000塊了，整天拆東牆補西牆。

我得趕緊拿到房本，去銀行辦抵押貸款啊。

好事多磨，房東那邊又出么蛾子了。

他老婆反悔了，在去房管局的路上，她提出要加錢。

那個中介一聽就炸了，牛逼轟轟的對房東夫婦說「那就法院見吧」，說完就拉著我走人。

可誰知第2天，那中介跟我說，他們只管給我作證，法院起訴的事還得我自己去。

這TM混蛋，這些中介只管介紹撮合收錢，根本沒啥售後保障意識。

要是時間允許，這事對我來講是有賺不賠的事，畢竟有黑紙白字的合同在。

但我心裡急啊，我只想買房的，不是圖房東的賠償款。

緩了兩天，我聯繫了房東的兒子，約他到我店裡談事，我交首付時他就在。

我問他，如果告到法院，他家是不是要賠我違約金。

他說是的，按照合同要賠20%，他家要賠我6萬。畢竟是年輕人，懂法律。

表面上是對我有利，但我等不及呀。

更關鍵的是，我也不想打官司，一想到法院律師這些事就頭大。

我也很誠懇的對他說，要麼我加錢，你也知道我沒錢，最多再補1500；要麼你們家賠錢，我也不多要，就賠5000吧。

還是年輕人講道理，他同意回家做父母工作。

過了兩天，就回信說同意再次去過戶了。

這次總算順利過戶了，交完了稅款，就等著拿房本了。

只是這麻蛋的中介，就幫填張表，又要了500塊，火大！

我一邊等房本，一邊準備裝修下房子。舊家具能用的留下，以自己的想法把格局改一下。

自己動手把客廳到陽臺間的玻璃牆拆了，把原來的電線全換了，水改到小陽臺，把廚房放小陽臺。

找人做柜子，再找人刷牆，電線自己店裡有，自己動手省人工，開關燈都換了。

木工的錢給付了，人家要回去過年，刷牆的工錢跟材料都欠著，當然價要高些。

苦等了一周，房本終於有了。

一拿到房本，我就跑銀行辦抵押貸款了，這一步最關鍵了。

我比較了很多家銀行，最後還是去了工行。

銀行的房屋按揭和抵押貸款是兩個部門，要求也不一樣。

之前我了解過，工行貸款有任務，抵押放貸又安全，性質跟信用卡不大掛釣，只要沒逾期就行。

交完資料和流水單後，客戶經理就讓我回去等通知。

我看他桌上有菸灰缸，就遞根煙過去，話題就接上了。

我特意問他工行的收款碼、E分期等業務，他當然很高興，還問我貸款20萬夠嗎，要不提到25萬？

我喜出望外，那當然最好啦！

等到今年1月中旬，終於在工行APP查到貸款進度了。

那時快過年了，放款肯定要等到節後了。

我也把心思收一收，好好準備在新房裡，全家裡過個好年。

從決定買房來，我的資金鍊一直很緊繃，幾個月下來我都瘦了十來斤。

為了給自己準備餘地，我找認識的卡員給我老婆辦卡。

她之前就一張2.5萬的農行卡，這幾個月也下來5行，總的有13萬額度了。

萬萬沒想到趕，這最後一步，趕上疫情了。

我的天啊，這TM也太考驗人了吧！

直到3月20日，我才接到工行電話說貸款批了。趕緊打開APP查看，批了23萬，知足了！

放下手中的活，馬上去網點籤合同。

後來又跑了兩趟，說合同換版，還跑房管局做抵押申請。

這銀行也精明，趕在3月31日才放款，擺明了給他們季末做存款。

另外去工行籤合同時，打聽到我能申請8萬的扶持貸款，利息低得很。

我想貸款不能集中一家銀行，於是跑到建行去申請個體扶持貸款。

建行也說有10萬的個體扶持貸款，最後只給放款了4萬。

咱也不埋怨，總比沒有好，還是心存感恩。

工行的抵押貸款，是一年一清的，合同籤了5年。

我現在的計劃，儘量3年內把這23萬貸款還清。

早點把負債轉化為固定資產，提高個人授信，爭取更多的流動資金。

對有些人來講，30萬不過是個小數目。但對本就沒現金的我來講，已經是槓槓的極限了。

我也不建議別人學我，這是個非常危險的遊戲。

特別是疫情初期的那段時間，沒有收入進項，就怕會坐吃山空。

值得安慰的是，一家人住在自己的房子裡，心裡踏實多了！