如今，幾乎每個人手中都有一張甚至多張信用卡。信用卡好處很多，繽紛開卡禮、誘人優惠、專屬特權等，讓不少人衝著這些就辦了好幾張信用卡。然而這裡要提醒大家的是，手上信用卡過多也是個問題，不僅管理麻煩，而且容易造成逾期。
信用卡丟了，很多人第一反應就是銷卡。有些人認為卡太多，註銷了就可以了，但事實是這樣嗎？
案例一：銷卡2個多月後收到欠款帳單
據現代快報報導，南京市民邱先生向記者反映，自己在去年10月份註銷了一張信用卡，但前幾日無意間登錄郵箱時卻發現有一封該信用卡的電子帳單，顯示帳戶內仍欠款19元，對此邱先生有些摸不著頭腦，「明明2個多月前就已經銷卡了，怎麼還會有欠款呢？銀行是不是搞錯了？」
對此記者致電該行信用卡中心相關人士，在經過一番查詢了解後，該人士回覆：邱先生帳戶內產生的欠款是在去年9月底有一筆信用卡取現所要支付的取現利息。
案例二：信用卡註銷了還產生欠款？
據生活報報導，哈市陳女士近日向記者反映，她上個月錢包丟了，信用卡也沒了，當即打了銀行客服電話銷卡，以為這就安全了，不想近日竟收到銀行的35元欠款帳單。她再次致電銀行得知，原來這筆欠款是銷卡費用，在帳單中扣除，「銀行說信用卡註銷除了註銷卡片，還得註銷帳戶呢。」
案例三：信用卡註銷六年後被告知徵信記錄不良？
珠海曾小姐的信用卡，在六年前就已經註銷，六年後的今天，她想貸款買房，徵信記錄卻又花了底，被告知不能買！
六年前，她一再打電話確認信用卡的註銷情況，多次得到了銀行肯定的回答，曾小姐就以為這件事告一段落了，沒想到過了六年，負責貸款的工作人員卻告知她不能貸款的時候，她感覺非常委屈，起因竟然是六年前70塊錢的信用卡沒還清。
一銀行信用卡中心工作人員告訴記者，接到信用卡銷卡請求後，銀行需核對信用卡是否存在債務等問題，銷卡時如沒達到一個完整帳單周期，即便是以前的欠款結清了，也不能保證下個帳單期沒有欠款，銀行需要時間確認欠款情況。
1、業內人士表示，註銷前一般都需要看看信用卡內是否還有欠款，可有些情況是看不到帳單的，很容易讓人們誤以為已經還清欠款。
2、還有一種可能就是管理費，例如簡訊通知費，有些銀行不是提前扣取，而是最後扣取，在中間時間信用卡帳單中並不會體現出來。
看似簡單的信用卡註銷，竟然也會有如此多的「秘密」，那麼到底該如何正確註銷信用卡呢？
中國銀行江蘇省分行信用卡中心彭經理介紹，註銷信用卡前，首先確認年費減免情況，最好能存入一部分錢，10元、20元即可，以抵消可能發生的費用。在註銷後45天，撥打銀行信用卡客服電話，確認是否註銷成功，以免因為特殊原因沒有註銷成功，而給自己留下不良記錄。「還有一點需要特別提醒的是，註銷的信用卡不要隨地丟棄，要剪碎磁條後再丟棄，以免被不法分子盜刷。」
此外彭經理還提醒，一部分卡友有了信用卡逾期，誤以為將信用卡註銷就能抹去不良信用記錄，實則並非如此。「此時如果註銷了信用卡，不良記錄就會永遠存在。正確的做法是繼續使用這張卡，其間不要有逾期，24個月後系統就會自動覆蓋之前逾期的記錄。」
據工作人員介紹，接到信用卡銷卡請求後，銀行需核對信用卡是否存在債務等問題，銷卡時如沒達到一個完整帳單周期，即便是以前的欠款結清了，也不能保證下個帳單期沒有欠款，銀行需要時間確認欠款情況。
大部分銀行的一個銷卡周期是1個半月左右。其間，就算信用卡註銷了，卡片磁條上的信息還在，如果被不法分子利用，再向銀行提交新信用卡的申請，就會產生被盜刷的危險。因此，銷卡後最好再向銀行申請銷戶，並將原卡做剪卡處理。
在信用備受重視的年代，購房者信用如果出現問題，貸款的難度無疑就會加大。在購房過程中，不少購房者都遇到了這類難題。「不良徵信記錄」幾乎埋在日常生活裡的每個角落，借款人一不小心就會踩到個人徵信的「雷區」。
既然個人徵信記錄如此重要，那麼我們平時應當了解一些有關個人徵信的知識。
①怎麼查詢個人徵信報告?
可以通過三種方式查詢自己的徵信:第一種是攜帶身份證去各地央行的徵信中心進行現場查詢；第二種是通過部分銀行ATM機或者網站查詢；第三種是登錄央行徵信中心網站,註冊並提交申請查詢。
②徵信報告都記錄了什麼?
個人徵信報告裡面記錄的主要是最近五年內的貸款、信用卡逾期記錄或者準貸記卡透支超過60天的記錄;個人信貸記錄、公共信息及最近兩年徵信報告被查詢記錄的匯總,查詢記錄一般會顯示機構什麼原因、通過什麼方式、查詢的次數等內容,此外還有信貸記錄、公共記錄和被查詢記錄等多項內容。
按時付款真的很重要，因為付款歷史佔總信用分數的35%。如果你已有很好的信用評分，那麼一次延遲支付信用卡或其他信貸，將使你失去110分，而一個有普通信用分數的人則會損失80分。所以改進信用分數的最好辦法就是按時付款。
壞習慣二：貸款餘額過大
你的信用額度利用率（Debt Utilization Ratio）佔了將近30%的權重。所以貸款餘額過大不僅需要你支付利息，而且還摧毀你的信用紀錄。提高你的信用額度最好的辦法就是按時付款，並且儘可能付多一些，保持低水準的貸款餘額，這樣你的信用評分就能提高。
壞習慣三：取消信用卡
當信用卡公司提高利率、並且增加呆滯費（Inactivity Fees）用來彌補其收入時，信用卡公司的本意是要取消你的帳戶。但取消帳戶將加重你信用的使用率。例如，假設你有兩張信用卡，每張信用額度是1000元，欠帳總額是400元。取消一個馬上使得你的使用率增加一倍，從20%增加到40%。
壞習慣四：頻開新信用卡
當你開一個新卡，你的信用分數會降低一些，因為新開卡後你的風險馬上增加了。另外為了開一個新帳戶，信用卡公司要查你的信用分數，這種查詢一次就要扣去你5分，所以開新卡一般要扣去5分到15分。但是這一扣分只持續6個月時間，所以如果你的財務穩定的話，你損失這些分數還是值得的。
壞習慣五：拒付貸款
拒付貸款（Defaulting）對你的信用紀錄破壞最大。據一家貸款解決方案資訊公司的創辦人稱，在經濟下滑的時候，越來越多人的房屋出現止贖（Foreclosure）、信用卡撇帳，或者宣告破產，破壞自己的信用紀錄。例如，放棄房屋贖回權扣200分， 一次短賣屋（Short Sale）可能扣去80分或90分，宣告破產最高扣去250分。
來源｜中國新聞網（微信號cns2012）