中國工商銀行「添利寶」淨值型理財產品說明書（閱讀原文XLT1801.pdf）
中國工商銀行「添利寶」淨值型理財產品最新收益請點擊查看：添利寶最新收益率（每周更新）
產品名稱:中國工商銀行「添利寶」淨值型理財產品
產品代碼:XLT1801理財信息登記系統登記編碼C1010217003304
產品類型:固定收益類、非保本浮動收益型
產品風險評級:PR1（本產品的風險評級僅是工商銀行內部測評結果，僅供客戶參考）
銷售對象:個人普通客戶發行方式公募目標客戶經工商銀行客戶風險承受能力評估為保守型、穩健型、平衡型、成長型、進取型的有投資經驗和無投資經驗的客戶。
期限:無固定期限
投資及收益幣種:人民幣
初始計劃發行量：200億元
募集期：2018年01月16日-2018年01月21日。根據市場情況，工商銀行有權提前結束產品募集期並相應調整相關日期。如果該產品募集期結束前認購規模達到200億元，工商銀行有權結束募集並提前成立，產品提前成立時工商銀行將在提前成立前3個工作日，在網站（www.icbc.com.cn）、網上銀行或相關營業網點發布相關信息，產品最終規模以工商銀行實際募集規模為準。
產品起始日:2018年01月22日
投資封閉期：2018年1月22日至2018年2月5日
銷售範圍：全國
開放日及開放時間：投資封閉期結束後的每個工作日為申購和贖回開放日，開放時間為每個工作日的9時00分至15時30分。
認購、申購、贖回方式：1.募集期內客戶可通過網上銀行、手機銀行24小時提交認購申請；2.開放時間內客戶可通過網上銀行、手機銀行等進行主動申購；通過網上銀行、手機銀行等進行主動贖回。
申購/贖回:投資封閉期內不接受申購或贖回申請；客戶可在理財產品封閉期過後，在每個開放日申購、贖回，辦理時間為開放日的9：00至15：30。
申購、贖回確認日:開放時間申購:開放時間內實時確認，實時扣款； 非開放時間申購：自產品開放日起非開放時間可提出預約申購申請，等同在下一開放時間內的申購申請。開放時間贖回：客戶於每個開放日的開放時間內贖回，資金實時入帳；T日（工作日）估值公布前，若客戶贖回產品份額時，按當時公布的產品份額折算為贖回款支付給客戶,T-1日（工作日）收益將於估值公布後結轉為客戶理財交易帳戶中的產品份額。T日（工作日）估值公布後，若客戶贖回產品份額時，按當時公布的產品份額折算為贖回款支付給客戶。 【如遇證券交易所或交易市場數據傳輸延遲、通訊系統故障、銀行交換系統故障或其他非工商銀行及產品託管人所能控制的因素影響了業務流程，則贖回款項劃付時間相應順延至上述情形消除後下一個工作日劃付至客戶帳戶。】
產品估值規則：本理財產品T日（工作日）對T-1日（工作日）持有資產進行估值。產品規模本產品最大初始募集規模為200億份，超過該規模，工商銀行可停止募集。
認購起點金額：5萬元
追加申購最低金額：1元，以1元整數倍追加
單筆贖回最低份額：0.01份，以0.01份整數倍追加
交易級差：0.01元
理財帳戶最低保留份額：0.01份
單位金額：1元/份
單位淨值：本產品採用1.00元固定份額淨值交易方式，自產品成立日起每個開放日將實現的產品淨收益以分紅形式（或淨損失）分配給理財產品持有人，並將該部分收益按日結轉到客戶理財帳戶，參與下一日產品收益分配，使產品份額淨值始終保持1.00元。 單位淨值為提取管理費、託管費、銷售費等相關費用後的理財產品單位份額淨值，客戶按該單位份額淨值進行贖回和提前終止時的分配。
認購、申購份額：認/申購份額＝認/申購金額/1元
贖回金額的計算：贖回金額＝贖回份額×1元。
贖回規定：客戶可在開放日的開放時間內提交贖回申請，單筆贖回不得少於0.01份，且不得違反本說明書所規定的其他贖回限制。
每萬份理財產品份額已實現收益:日每萬份理財產品份額已實現收益=當日理財產品份額已實現收益/當日理財產品份額×10000
七日年化收益率：指以本理財產品最近七日（含節假日）收益率所折算的產品年收益率。產品封閉期不滿七日時以實際日收益率折算年收益率。
管理費（年化）：0.20％（年），本產品的管理費按前一日產品資產淨值的0.20％年費率計提。管理費的計算方法如下：H=E×0.20％÷當年天數；H為每日應計提的管理費；E為前一日的產品資產淨值。產品存續期間若發生投資管理人認為可能對客戶權益產生重大影響的突發事件時，投資管理人將視產品運作情況免收管理費。
銷售費（年化）：0.30％（年），本產品的銷售費按前一日產品資產淨值的0.30％年費率計提。銷售費的計算方法如下：H=E×0.30％÷當年天數；H為每日應計提的銷售費；E為前一日的產品資產淨值。
託管費（年化）：0.03％（年），本產品的託管費按前一日產品資產淨值的0.03％年費率計提。託管費的計算方法如下：H=E×0.03％÷當年天數；H為每日應計提的託管費；E為前一日的產品資產淨值。
理財產品託管人：工商銀行北京分行
認購、申購、贖回費率：0％
業績比較基準：本產品為淨值型產品，其業績表現將隨市場波動，具有不確定性。本產品業績基準為4.0％（年化），該業績基準不構成工商銀行對該理財產品的任何收益承諾。工商銀行將根據市場利率變動及資金運作情況不定期調整產品業績比較基準，並至少於新業績基準啟用前1個工作日公布。
提前終止：
理財產品份額低於1000萬份時，工商銀行有權按照實際投資情況提前終止該產品，並至少於終止日前3個工作日進行信息披露。終止日後2個工作日內將客戶理財資金劃入客戶指定資金帳戶。終止日至資金實際到帳日之間，客戶資金不計息。
收益分配方式：本產品根據每日理財產品收益情況，以每萬份理財已實現收益為基準，為客戶每日計算當日收益，並將收益部分結轉為產品份額。客戶當日收益分配的計算保留到小數點後2位，小數點後第3位及之後數值捨去。
募集期是否允許撤單：是
工作日：國家法定工作日
稅款：工商銀行將根據相關稅收法律法規的規定對所管理的理財產品在運營過程中產生的稅費（如：增值稅及附加稅費等）按納稅義務發生時間按期繳納，相關稅款由理財資產承擔。理財收益的應納稅款由客戶自行申報及繳納。
其他規定：認購日至募集期結束日之間，資金按人民幣活期存款利率計付利息。贖回日或理財產品提前終止日至資金到帳日之間，客戶資金不計利息。 客戶若購買本產品後欲辦理銷戶或調整理財交易帳戶等操作，需確保在全額贖回本產品份額後辦理。 由於產品估值方式及收益結轉方式可能導致客戶持有份額較低時無法取得收益。