央行規範商票信披:票據承兌信息不一致 金融機構不得辦理貼現

2020-12-26 東方財富網

原標題：央行規範商票信披：票據承兌信息不一致，金融機構不得辦理貼現

　　12月23日，中國人民銀行發布〔2020〕第19號公告，規範商業承兌匯票信息披露有關事宜，自2021年8月1日起施行。財務公司承兌匯票的信息披露參照本公告執行。

　　第19號公告指出，承兌人應當於承兌完成日次1個工作日內披露每張票據的承兌相關信息，包括出票日期、承兌日期、票據號碼、出票人名稱、承兌人名稱、承兌人社會信用代碼、票面金額、票據到期日等。

　　此外，承兌人應當於每月前10日內披露承兌信用信息，包括累計承兌發生額、承兌餘額、累計逾期發生額、逾期餘額等。承兌人對披露信息的真實性、準確性、及時性和完整性負責。

　　江財九銀票據研究院執行院長兼學術委員會主任肖小和認為，第19號公告正式出臺，是繼1995《票據法》出臺、2009年電票系統推出、2016年上海票交所成立之後又一次裡程碑事件。

　　「商業承兌匯票是企業資金支付與周轉及融資的重要工具之一，只要解決信用問題，對於企業是便利支付、便利背書流轉、便利融資、便利應收帳款票據化、便利供應鏈金融上下遊企業票據廣泛使用、便利優化應收帳款結構、便利效率提高和便利減少資金成本的重要金融工具。」肖小和認為。

　　第19號公告指出，企業籤收商業承兌匯票前，可以通過中國人民銀行認可的票據信息披露平臺(簡稱票據信息披露平臺)查詢票據承兌信息，加強風險識別與防範。

　　對於金融機構，金融機構辦理商業承兌匯票的貼現、質押、保證等業務前，應當通過票據信息披露平臺查詢票據承兌信息，票據承兌信息不存在或者票面記載事項與承兌人披露的信息不一致的，金融機構不得辦理票據貼現、質押、保證等業務。此外，承兌人披露信息及時、準確、承兌的票據無逾期記錄的，金融機構可以優先為承兌人辦理銀行承兌業務，優先為承兌人承兌的票據辦理貼現業務。承兌人披露信息存在延遲、虛假或者承兌的票據持續逾期的，金融機構應當審慎為承兌人辦理銀行承兌業務，審慎為承兌人承兌的票據辦理貼現、質押、保證等業務。

　　對於票據市場基礎設施，票據市場基礎設施應當提供必要的技術支持，協助承兌人及時、高效披露相關信息，並加強監測，對承兌人披露信息延遲、承兌的票據持續逾期以及披露的信息與電子商業匯票系統記載信息不一致等情況進行提示。企業、金融機構發現偽假商業承兌匯票或者冒名承兌等異常情況的，應當及時告知票據市場基礎設施。此外，票據市場基礎設施根據本公告及中國人民銀行有關要求，制定商業承兌匯票信息披露操作細則，報中國人民銀行備案後施行，並定期向中國人民銀行報告商業承兌匯票信息披露情況。

　　肖小和認為，對於商業承兌匯票及部分財務公司承兌匯票存在因信用導致其流動性和融資便利性較低的問題，19號公告通過規範承兌人商業承兌匯票信息披露及建立承兌人信用約束機制以改善市場信用環境，將促進商業承兌匯票更好的發揮其功能作用。

　　他認為，對於大型企業，尤其是對於中小微及民營企業來講，通過商業承兌匯票解決支付、背書轉讓、融資問題是解決融資難和融資貴問題的有效途經之一。同時，對於提高直接融資比例、發展直接融資市場也應該是重要突破口之一。

（文章來源：21世紀經濟報導）

(責任編輯：DF524)

相關焦點

  • 重磅解讀央行規範商業匯票信披:承兌信息不一致 不得辦理貼現
    第四條：信息披露發布在上海票據交易所平臺。企業籤收商業承兌匯票前，可以通過中國人民銀行認可的票據信息披露平臺(這個平臺不出意外的話，就是指上海票據交易所)查詢票據承兌信息，加強風險識別與防範。第五、六、七條：票據承兌信息不一致的，金融機構不得辦理。
  • 央行:金融機構辦理商業承兌匯票貼現等業務前 應通過票據信息披露...
    原標題：央行：金融機構辦理商業承兌匯票貼現等業務前 應通過票據信息披露平臺查詢票據承兌信息 　　央行網站12月23日消息顯示，為加強
  • 商業承兌匯票取消是誤傳!票據貼現,稅務稽查關注這些風險點!
    1.貼現，是指商業匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構的票據行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。2.轉貼現，是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業匯票再以貼現方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。
  • 誠兌講 票據貼現通
    票據貼現市場信息不對稱、資源分布不均勻等問題，一度成為困擾民營企業和小微企業融資的難點，上海票據交易所在2019年5月推出的「貼現通」業務，很大程度緩解了這一矛盾。「貼現通」就是票據經紀機構受貼現申請人委託，在票交所的系統上進行信息登記、詢價發布、交易撮合，之後由貼現申請人與貼現機構完成票據貼現的業務。該業務的推出在規範票據市場的同時，也為民營和中小微企業拓寬了融資渠道、降低了融資成本。
  • 正興票研-票據-什麼是票據?「深度好文」
    （二）「貼現通」票據經紀業務以及和銀行間市場貨幣經紀差異票據經紀業務是由票交所「貼現通」開展的貼現交易撮合業務，由銀行做經紀經紀機構。業務流程大概是票據經紀機構受持票人委託，在中國票據交易系統進行信息登記、詢價發布、交易撮合後，尋找貼現機構辦理完成票據貼現。
  • 五銀行試水票據經紀業務 票交所「貼現通」破解直貼信息不對稱
    華北地區某票據平臺副總經理告訴《中國經營報(博客,微博)》記者，一般資質好的企業會更容易找到銀行進行直接貼現融資，質量差難以進行貼現的票據會流轉到票據中介，由中介利用資源等渠道優勢尋找貼現機構進行貼現，從中賺取一定的利差。　　上述副總經理進一步指出，一直以來票據中介監管不規範，行業存在比較多的問題和隱患，如對票據審核不嚴或者直接不做審核，甚至有些中介參與「假票據」融資等，亂象頻發。
  • 總結一下6種商業承兌匯票的貼現渠道!
    1.銀行等金融機構貼現從2017年1月1日起單張出票金額在300萬元以上的、2018年1月1日起單張出票金額在100萬元以上的商業匯票應全部通過電票辦理。新規的一大亮點在於企業申請電票貼現的，無需向金融機構提供合同、發票等資料，對於紙票的貿易審核，目前仍需要提供正式合同。
  • 正興票研-票據-什麼是票據?「深度好文」
    （二）「貼現通」票據經紀業務以及和銀行間市場貨幣經紀差異票據經紀業務是由票交所「貼現通」開展的貼現交易撮合業務，由銀行做經紀經紀機構。業務流程大概是票據經紀機構受持票人委託，在中國票據交易系統進行信息登記、詢價發布、交易撮合後，尋找貼現機構辦理完成票據貼現。目前有5家票據經紀試點機構，分別為工行、招行、浦發、浙商和江蘇銀行，為1家國股行，2家股份制行，2家大城商行。
  • 金融監管下 票據市場何去何從
    對2108年票據市場提出進一步的要求，列舉了違規開展票據業務的幾種形式，包括違規辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務、滾動循環籤發銀行承兌匯票，以票吸存，虛增資產負債規模、違規辦理不與交易對手面籤、不見票據、不出資金、不背書的票據轉貼現「清單交易」業務、違規通過「即期賣斷+買入返售+遠期買斷」、假買斷或賣斷、附回購承諾、逆程序操作等方式，規避監管要求、違規將票據資產轉為資管計劃，以投資代替貼現，減少資本計提
  • 2021年8月1日起商業承兌匯票信息披露再度升級!
    關於規範商業匯票信息披露的公告（徵求意見稿）中國人民銀行公告〔2020〕第19號（規範商業承兌匯票信息披露）為加強商業匯票信用體系建設，建立完善市場化約束機制，保障持票人合法權益，現就商業匯票信息披露有關事宜公告如下：一、承兌人應當於承兌完成日次一工作日內
  • 正信票研-票據-票據典型風險及應對
    （二）票面信息審查不嚴 相關銀行在業務辦理環節，未嚴格審查票面信息導致票面記載當事人信息與授信佔用主體不一致，產生操作風險。商業銀行辦理電票貼現和轉貼現買入業務時，應對系統中顯示的承兌人名稱、行號和票據類別等票據基本信息嚴格進行邏輯性審查，對票面要素的完整性、合理性和客戶信息的真實性、準確性進行核查確認，避免買入銀/商票據種類等存在重大錯誤的電子商業匯票。
  • 一文讀懂:我國票據再貼現業務的發展現狀!
    近些時期以來，隨著國內外經濟金融形勢和宏觀調控任務的變化，我國再貼現政策工具的功能日漸式微，宏觀調控和結構調整的功能趨於弱化，對商業信用票據化的激勵功能十分有限；所起的貨幣政策「告示效應」明顯增強，央行通過維持相對較高的再貼現率，對社會公眾和商業銀行的預期產生影響。
  • 票據市場從「亂」到「治」要做哪些事?|商業銀行|電子票據|票據...
    由於票據，尤其是銀行承兌匯票在辦理票據承兌時，商業銀行已對票據雙方的貿易背景進行過審核，後續貼現、轉貼現等流轉環節的貿易背景審查顯得重複。商業銀行對於此項規定期待已久。該項規定落地後將簡化商業銀行辦理票據貼現業務的手續，改善票據貼現業務開展環境，大幅推動票據資產的流動性，對票據市場將產生深遠的影響。
  • 供應鏈電子匯票綜合服務平臺同城票據網:承兌快貼,商票快貼
    同城票據網推出的"承兌快貼、商票快貼"產品，旨在打破貼現市場信息壁壘、助推貼現業務線上化標準化、助力民營小微企業融資提質增效，目前這項服務全免費。隨著紙票逐漸轉換為電票以及電子商業匯票系統(ECDS)的建立，票據業務呈現出"融資票據化、票據電子化、交易集中化、流程一體化"的大趨勢。同城票據網利用技術變革，助力金融業創新發展，服務消費者、商戶以及金融機構。
  • 讓「李鬼」企業無處藏身 票交所搭建商票信披平臺
    來源：中國證券網1月16日，上海票據交易所（下稱票交所）上線試運行商業匯票信息披露平臺，商業匯票承兌機構可通過平臺披露票據相關信息。1月17日起，市場機構已可通過商業匯票信息披露平臺，查詢試點參與機構披露的票據相關信息。
  • 被壟斷的貼現市場 不斷升級的轉貼現模式
    但票據貼現仍執行央行1997年《商業匯票承兌、貼現與再貼現管理暫行辦法》對銀行貼現需要提供發票的監管政策，這使得預收款方受讓票據後無法向銀行申請貼現，由此，數萬億商票的持票企業只能找票據中介「包裝」票再貼現。一位銀行票據人士對本報記者說：「沒有具體數據反映票據中介的市場份額，不過，業內估計，票據中介基本把直貼市場壟斷了，佔到直貼市場的六七成。」
  • 廣發行捲入10億票據漩渦!扒一扒票據大案都是咋整的?
    7月7日，寧波銀行公告在開展票據業務檢查過程中，發現深圳分行原員工違規辦理票據業務，3筆業務金額合計32億元。　　但這並沒有結束，近日，廣發銀行也被捲入票據風險漩渦中，但與前幾家不同的是，廣發銀行是由於外部同業機構在票據交易中的不規範行為導致出現9.3億元的風險敞口。據廣發銀行透露，截至7月22日，其已收回約5 .2億元，但其餘4億元目前仍在繼續追收中。
  • 了解票據市場的七大業務
    來源：供應鏈金融票據在市場中流轉時，我們往往只知道怎麼操作日常交易，卻對整個票據市場不太了解。其實，承兌匯票從開出到承兌之間，有七種市場可以操作。3.票據轉貼現市場票據轉貼現包括買斷式和回購式兩種。其中，買斷式轉貼現是指金融機構買入其他金融機構（轉出方）已貼現的、尚未到期的商業匯票的票據行為。
  • 79億票據舊案曝光:郵儲銀行支行長套取挪用30億,12家金融機構被罰2...
    涉及該案的相關機構肆意妄為，不具備資質開展非標理財產品投資，違規接受第三方金融機構信用擔保，違規通過籤訂顯性或隱性回購條款、「倒打款」甚至「不見票」、「不背書」開展票據交易，項目投前調查不盡職、投後檢查不到位，喪失合規操作的底線。
  • 為什麼企業票據貼現上匯承?銀票商票電票融資不難
    因信息不對稱、流程手續繁瑣、資金成本高、交割風險大等原因，企業優質票據資產融資難、融資貴，其三點式陣痛（痛點：價格每天都在變；盲點：信息不對稱；難點：交割需銀行級支付結算）一直困擾企業發展。中小微企業收到承兌匯票後，需要用現金支付工資、水電、稅收、購買原材料，這就需要把承兌匯票兌換成現金，也就是辦理銀行承兌匯票貼現的過程。