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證券日報| 發布時間：2012年10月23日 07:39 | 作者：
在信用卡日益普及的今天,大多數百姓的錢夾中都會有一張或多張信用卡。那麼面對這些不同銀行發行的信用卡，究竟如何使用更加實惠，就成為了普通百姓最為關注的話題。
繼本報推出《信用卡大戰硝煙正濃 銀行比拼分期手續費》(詳見本報9月25日報導)，對各商業銀行信用卡積分情況詳細對比後。今天將再次通過對17家銀行發行的信用卡積分情況大調查，希望能為讀者更為優惠合理的使用手中的信用卡提供一些幫助。
積分累計額度較為接近
由於刷信用卡不僅能享受免息期，還能獲得積分，在積累了一定的積分後，就能換取精美的禮品，這無疑成為了各發卡行吸引客戶的手段。但由於信用卡發卡銀行眾多，各家銀行的信用卡積分價值並不一樣。有些銀行很「摳門」，常常是刷卡消費了幾萬元只能換個十幾元的茶杯，而有些銀行的積分就很划算，幾萬元的消費後就能換一張機票了。那麼到底哪家銀行的信用卡積分最划算呢?
針對各家銀行信用卡積分情況，銀率網對目前常見的17家發卡銀行的信用卡進行了統計。
調查數據顯示，在人民幣消費方面，17家發卡銀行在人民幣基礎積分累計規則上基本一致，絕大多數都是按照消費1元兌換1積分的方式，但招商銀行相對比較苛刻，消費1元只能兌換0.05個積分，也就是說需要消費20元才能兌換1個積分，且只有20的整數才可積分，如不足20元或超出20元的零頭部分全當持卡人無私奉獻銀行了。比如持卡人消費了299元，也只能兌換14分，只有消費了300元才能兌換15分，有19元的消費金額被「浪費」了。
在美元消費方面，浦發銀行一隻獨秀，積分比例最高，消費1美元可兌換16個積分，其他銀行除招商銀行外基本維持在1美元可兌換6~8個積分;需要注意的是，廣發銀行和郵儲銀行的美元積分規則是參照當日美元兌人民幣的匯率，也就是說如果當日1美元可兌換6.3元人民幣，那麼它的積分規則也就是1:6.3，是個浮動值，在此次比較時，採用了當日美元兌人民幣的匯率。
需要提醒持卡人的是，雖然說招商銀行的積分規則較為苛刻，無論是人民幣還是美元，不足積分整數倍的就都被浪費了，但並不是意味著它的積分價值最不划算。比如同樣一款床上用品，其他銀行信用卡1元兌1分可能需要50000積分，但是招行則只要2500分，這就意味著要兌換這款產品，兩家銀行的持卡人均只需要消費50000元就可以了。
目前各家銀行信用卡積分換禮的產品都不盡相同，為了方便持卡人進行直觀對比，銀率網將各銀行信用卡積分能夠兌換的代金券作為標準進行核算，即兌換1元等值的產品代金券(如冰淇淋兌換券、手機充值卡等)需要持該銀行信用卡刷卡消費多少元人民幣。通過對比可以看出，信用卡積分最有價值的是中行、農行、交行、招行，持這4家銀行的信用卡，刷卡消費400元就能兌換1元的代金券;其次是興業銀行，刷卡消費490元能兌換1元的代金券。中信、光大和華夏銀行，這3家銀行兌換1元的代金券需要消費的金額數都超過了1000元。
積分有效期各不相同
由於信用卡積分的價值不高，消費者要想兌換一個比較心儀的產品通常要花很久的時間，然而，各銀行對於信用卡積分有效期的規定是不一樣的，超過有效期，則積分清零。
從積分有效期看，中行、交行、中信、浦發的積分有效期較短，普通持卡人想要用積分換取心儀禮品，存在一定難度，而這必然會降低持卡人的忠誠度;相比之下，永久有效的積分有效期將能極大的培養持卡人的忠誠度，吸引他們長期用卡來兌換更好的禮品。
使用信用卡積分兌換機票裡程是目前持卡人比較喜歡的一種兌換方式，尤其是在機票沒有優惠折扣的時候，用積分來兌換非常超值。由於各銀行信用卡積分兌換不同航空公司的機票需要的積分數會有所差別，此次調進查選取的是各銀行積分換裡程中所需積分比較少的航空公司進行對比。
綜合來看，在用積分兌換裡程方面，廣發、工行和華夏銀行的兌換比較划算，積分兌換比較實惠;而平安銀行則較低，需要消費38.5元才能換1裡程。需要注意的是，除了積分外，部分銀行在持卡人用積分兌換裡程時還需要收取一定的手續費，如民生銀行和花旗銀行：民生銀行每次兌換需要支付30元的手續費，而花旗銀行則需要支付50元的手續費。不過，雖然近期新發信用卡的花旗銀行裡程兌換要額外付手續費，但它是唯一一家可面向全球航空公司選擇積分兌換裡程的銀行，對於一些商旅人士是個很好的選擇。
在統計積分兌換裡程的信用卡中，並不包括郵儲銀行和光大銀行。郵儲銀行目前不支持信用卡積分兌換裡程，而光大銀行的積分換裡程與其他銀行都不相同，它是用1000積分兌換機票價格的1元，也就是說如果打折後機票價格是500元，那麼光大銀行的持卡人需要支付500000的積分來兌換這張機票，由於光大銀行是消費1元積1分，這就意味著一張500元的機票需要持卡人消費50萬元才能換到。