來源：中國證券報
作者：歐陽劍環 戴安琪
中國銀保監會網站12月5日消息，近期，銀保監會就中國銀行「原油寶」產品風險事件依法開展調查工作，對所涉違法違規行為作出行政處罰決定，並採取相應的監管措施。其中，中國銀行及其分支機構合計被罰款5050萬元。
來源：銀保監會
披露四項違法違規行為
中國銀保監會對「原油寶」產品風險事件高度重視，第一時間要求中國銀行依法依規解決問題，與客戶平等協商，及時回應關切，切實維護投資者的合法權益。同時，中國銀保監會會同相關部門成立跨部門聯合調查組，認真做好核查事實、處置風險、堵塞漏洞等工作，堅決查處中國銀行違法違規行為，全力維護金融市場秩序。
針對中國銀行「原油寶」產品風險事件相關違法違規行為，中國銀保監會依法從嚴處罰，主要包括：一是產品管理不規範，包括保證金相關合同條款不清晰、產品後評價工作不獨立、未對產品開展壓力測試相關工作等；二是風險管理不審慎，包括市場風險限額設置存在缺陷、市場風險限額調整和超限操作不規範、交易系統功能存在缺陷未按要求及時整改等；三是內控管理不健全，包括績效考核和激勵機制不合理、消費者權益保護履職不足、全行內控合規檢查未涵蓋全球市場部對私產品銷售管理等；四是銷售管理不合規，包括個別客戶年齡不滿足準入要求、部分宣傳銷售文本內容存在誇大或者片面宣傳、採取贈送實物等方式銷售產品等。
中國銀保監會以事實為依據，以法律為準繩，對中國銀行及其分支機構合計罰款5050萬元；對中國銀行全球市場部兩任總經理均給予警告並處罰款50萬元，對中國銀行全球市場部相關副總經理及資深交易員等兩人均給予警告並處罰款40萬元。
來源：銀保監會
除依法實施行政處罰外，中國銀保監會還暫停了中國銀行相關業務、相關分支機構準入事項，責令中國銀行依法依規全面梳理相關人員責任並嚴肅問責，切實做到有權必有責、失職必問責、問責必到位；同時責令中國銀行立即採取有效措施對有關問題進行整改，汲取教訓，舉一反三。中國銀保監會將督促中國銀行切實強化合規意識，提高風險管理能力。
中國銀保監會表示，將繼續按照黨中央、國務院決策部署，堅持依法從嚴監管，督促銀行保險機構加強合規建設，持續提高業務經營的專業性、審慎性，切實維護金融消費者合法權益，守住不發生系統性金融風險的底線。
「原油寶」風險事件回顧
4月21日凌晨，美國WTI原油5月期貨合約首次出現負值結算價-37.63美元/桶。而由於4月20日22時中行「原油寶」帳戶就已停止交易，最終導致部分投資者虧掉本金，甚至出現倒欠銀行錢的情況。
4月22日、4月24日及4月29日，中行先後發布了相關說明，表示將以對客戶認真負責的態度，持續與客戶溝通協商，在法律框架下承擔應有責任。同時，正在全面梳理審視產品設計、業務策略和風險管控等環節和流程，深入查找存在的問題、隱患。
4月30日，中國銀保監會相關部門負責人發聲，表示銀保監會對此風險事件高度關注，第一時間要求中國銀行依法依規解決問題，與客戶平等協商，及時回應關切，切實維護投資者的合法權益。同時，要求中國銀行儘快梳理查清問題，嚴格產品管理，加強風險管控，提升市場異常波動下應急管理能力。相關調查正在進一步展開。
5月5日，中行發布公告稱，近期中行積極了解客戶訴求，本著市場化、法治化的原則，盡最大努力維護客戶利益，提出了回應客戶訴求的意見。據中證君了解，中國銀行「原油寶」和解協議由總行定基調，即上限是補償投資本金的20％，各分行根據情況擬定具體內容。和解協議出來後，投資者態度分化。
5月16日，中行有關部門負責人曾向媒體透露，中行已經和超80％的客戶完成了和解籤約。
5月19日，銀保監會相關部門負責人表示，針對中國銀行「原油寶」事件，銀保監會在前期調查的基礎上，已啟動立案調查程序。
7月，江蘇省、北京市、黑龍江省、山西省等多地高級人民法院發布公告稱，為依法保護投資者的合法權益，確保法律統一實施，根據最高人民法院要求，各地範圍內中國銀行「原油寶」客戶就「原油寶」事件以中國銀行總行及其分支機構為被告提起的民事訴訟，將集中管轄。