來源：金融界網站
2020年金融服務民營及中小企業優秀案例申報
全線上電子銀行承兌匯票貼現產品-微閃貼
中小微企業是國家實體經濟的重要組成部分，而票據服務的主要客群便為中小微企業。根據上海票交所數據顯示：截至2019年12月末，出票人為中小微企業的票據承兌餘額為8.89萬億元，佔全部承兌餘額的69.84％，貼現申請人為中小微企業的票據貼現餘額為6.66萬億元，佔全部貼現餘額的81.39％，可以說票據融資是中小微企業融資渠道的重要組成部分。
然而，小微企業收到的銀票往往具有金額小、期限短的特點，而小微企業的市場話語權低，普遍面臨背書難，貼現難、貼現貴的困境。微眾銀行通過「金融科技賦能」，融合打通在其他前序產品領域實踐打磨過的大數據、網際網路產品設計、網際網路科技的基礎上，推出了基於網際網路與大數據的全線上電子銀行承兌匯票貼現產品——微閃貼。
一、微閃貼服務廣大小微企業
針對小微企業的業務需求，微眾銀行推出了基於網際網路與大數據的全線上電子銀行承兌匯票貼現產品——微閃貼，旨在通過金融科技為更多小微客戶提供便捷高效的小額電子銀票貼現服務，以提升小微企業票據資產回籠現金的便利性，優化小微企業現金流。
上線8個月以來，微閃貼籤約客戶超過10萬家，已服務民營小微企業近6000家，累計貼現金額超過100億元。在貼現企業中44％為批發零售企業，38％為製造業和高科技企業，此外還涉及物流、交通運輸、建築行業等，並且平均每筆貼現金額不足50萬元，單筆貼現最低金額僅為570.50元，切實滿足了小微企業貼現需求。
二、金融科技賦能
微眾銀行經過充分的論證、設計與準備，設計出的產品具有純線上化的普適性。客戶無需紙質資料，也無需線下開戶即可辦理；通過微信公眾號/APP全線上操作，365*7*24全天候服務，產品服務流程全自動；從申請、審批到發起貼現、貼現資金到帳，全流程在數分鐘內即可完成，貼現發起到資金到帳最快僅需十秒。
微眾銀行是一家網際網路科技型銀行，具有國家級高新技術企業資質，全行研發人員佔比超過56％。具有AI、區塊鏈、雲與大數據的先進科技架構，和若干款網際網路科技型產品的成功打造經驗，微閃貼正是基於微眾銀行強大科技基因打造而成。
大數據風控方面，微閃貼基於行內黑名單、工商、法院等內外部數據，通過全線上、智能化的管理流程，從客戶準入受理、貼現業務受理等環節，應用自建的風控策略、額度核定策略，快則數分鐘完成線上準入及各項風險排查，在有效控制銀行業務風險的同時，為客戶提供更便捷的貼現服務。
網際網路產品設計方面，微閃貼設計為微信公眾號/APP就能辦理，7*24純線上操作、純線上服務。貼現的額度申請、審批、報價查詢、業務憑證等都可以在手機上自助完成，並且整個過程中客戶僅需操作錄入少量信息，完全不需要任何紙質材料。
網際網路科技應用方面，微閃貼引入刷臉、視頻技術，支持線上核身與授權，通過線上核身授權、電子合同、第三方電子存證，構建了全流程無紙化業務證據鏈。
綜上，微閃貼以「服務小微企業，支持實體經濟」為目標，以大數據、金融科技的深度運用服務於長尾小微企業，積極探索小微客戶貼現難、貼現貴、中介風險高等核心痛點，滿足小微企業「小、短、急」的票據貼現訴求，降低小微企業電子銀票貼現成本。
摘選部分真實案例如下：
案例一：金融科技賦能，服務小微客戶推進實體經濟復興
90％的小微客戶在日常交易中都存在帳期，製造業3個月以上、批零類1-2個月、下遊客戶為政府/事業單位帳期達6個月-1年。很多企業客戶的融資需求旺盛，存在融資增額的訴求。
深圳市嘉澤錫製品有限公司主營焊接材料生產及銷售，是一家錫金屬製造產業鏈上的小微企業。此前，公司負責人王先生經朋友介紹接觸到微業貸，幫助其解決了資金難題，並因此成為微眾的忠實用戶。王先生反饋，公司日常收到的銀票單票金額小、總體銀票量不大，傳統銀行客戶經理對這些小金額關注度低，平時急需資金的時候會通過較高的價格貼現。也尋求過票據中介辦理，又擔心「飛票」。身邊相類似的小微企業，都存在貼現難貼現貴的問題。
王先生說：「因在微眾使用微業貸，正好客戶經理推薦了微閃貼，公司又有票據，就點擊去看了一下」全線上操作、快速放款的特點，吸引了王先生。直接在「微眾銀行企業金融」公眾號裡綁定微信帳號、籤約流程簡單，流程走得很順暢。首次使用微閃貼的時候，王先生是首次親自線上操作貼現。王先生說：「現在收到票據，當需要資金的時候，就線上貼現。使用微閃貼辦理貼現，不用再擔心資金的安全，而且首次貼現的時候還有優惠，為我們小微企業節約了財務成本。」
案例二：同心佔「疫」，全力支持實體小微企業藉助「微閃貼」實現資金周轉
2020年突如其來的疫情，對全球及我國經濟發展造成了較大影響。對小微企業影響尤其嚴重。公司主營電子元器件業務的深圳市恩智科技有限公司公司也在其中。負責人徐先生表示，企業受到疫情衝擊嚴重，現金流和資金狀況面臨較大挑戰。同時企業回款慢，訂單需求緊雙重壓力下，迫切需要資金度過難關。
徐先生說，疫情之前企業收到票據，會選擇傳統銀行或其他渠道貼現。但因疫情無法外出，業務又無法辦理。正在緊急時候，通過「微眾企業金融」公眾號了解到「微閃貼」產品。產品籤約、貼現流程全線上操作，提交票據後，不到10秒資金就到帳了。並且在疫情期間，還享受到了「微閃貼」的疫情優惠活動，切實的解決了企業貼現的問題。
微閃貼便捷高效的服務體驗讓他讚不絕口。目前，該公司今年已使用微閃貼貼現17筆，共計946萬元，幫助公司快速渡過復工周轉期，有力保障了企業資金需求。