中國將取消雙標信用卡 銀聯和VISA不再兼容

隨著中國央行放開中國清算市場，中國銀聯要面對國際卡組織巨頭和國內第三方支付的挑戰，其曾經獨享的轉接清算優勢正被削弱。近日，有消息人士稱，銀行卡轉接清算市場開放後，考慮到雙標卡的權益歸屬存在爭議，如銀聯和VISA聯名的雙標卡，已經開始逐漸減少發行，然後逐步過渡到慢慢不再新發。為此，記者採訪了中國銀聯相關負責人，但該負責人未對記者作出回復。

雙標卡，是一個有中國特色的產品。所謂雙標卡，就是在一張卡上有兩個發卡機構的標誌，例如，銀聯+VISA、銀聯+MasterCard，或者銀聯+JCB，持卡人在消費時，可以選擇卡片上簽發機構的網絡或終端。按國際慣例，一張卡只能歸屬於一個銀行卡組織，並由該卡組織負責轉接清算。

雙標信用卡是「中國特色」

2002年12月，招行發行了銀聯與萬事達合作的雙幣卡，這也是首張雙標卡。雙標卡的存在也有其獨特的歷史背景。在2002年銀聯成立前，VISA等國際卡組織巨頭就已經進入中國，與國內商業銀行合作發行信用卡。在2002年中國成立自己的卡組織後，銀聯需要藉助VISA和萬事達的幫助快速成長，後者也需要藉助銀聯拓展中國市場。

國務院10月29日宣布放開人民幣轉接清算市場，凡符合條件的內外資企業，均可依法申請在我國境內設立銀行卡清算機構。進而也引發消息人士認為雙標卡或將不再新發。

分析人士指出，國際卡組織獲得人民幣清算資格，雙標卡的權益歸屬分配需要協商，逐步減少雙標卡發卡量也在情理之中。在銀行卡清算市場未全面放開前，國內第三方支付的迅猛發展已經對銀聯的清算轉接業務產生了一定的影響。銀聯需要面對境外卡組織的湧入和境內支付機構的雙重挑戰。

雙標卡改成單標卡利大於弊

「雙標卡」的取消，將會給用戶帶來一些不便，比如反應速度會慢，用戶在境外支付要帶兩張卡。但從安全角度看，將會增加客戶的安全保障，被盜刷的機會更小，從技術角度看，晶片卡不易被複製，支持非接觸式小額支付，可應用於超市、公交、高速收費等領域。

根據中國人民銀行推進中國金融集成電路(IC)卡規範應用工作的意見要求，自2015年4月1日起，各發卡銀行新發行的金融IC卡應符合PBOC3.0規範;自2016年1月1日起，發卡銀行、銀行卡清算機構等開展的移動金融服務應以基於金融IC卡晶片的有卡交易方式為主。簡單來說，就是銀行今後發行的新卡一般要使用晶片卡。但由於PBOC與EMV（萬事達與維薩聯合制定的國際銀行晶片卡技術標準）標準的不同，目前一張晶片只能兼容一家發卡機構，因此，銀聯和其他發行機構不能再出現於同一張晶片上。

換言之，隨著晶片卡的逐步推進，「雙標卡」也將逐步退出歷史舞臺。

那麼，「雙標卡」的取消會對普通消費者產生哪些影響?為此，記者採訪到了從事銀行一線工作的員工，她認為，「從用戶體驗角度看，肯定會帶來一些不便。」比如，過去使用「雙標卡」，在出國旅遊或者境外支付時都只需要一張卡，而現在可能需要隨身攜帶兩張，這無疑給客戶添了些不便;同時，在一些晶片卡的實際使用中，反應速度慢於磁條卡的現象也會出現。此外，對於銀行來說，也會增加成本。「不過，從長遠看肯定利大於弊。」她補充道。

有業內人士表示，從安全角度看，「雙標卡」的取消，增加了客戶的安全保障。比如消費者在國內消費一般通過銀聯通道，雖然卡片設有密碼，但這個密碼是銀聯通道的密碼。很多境外付款不需要密碼，有卡片信息就可以完成交易，國內一些POS機會列印出卡號和有效期等重要信息，很容易被不法分子利用，造成客戶資金損失。相比之下，單標卡被盜刷的機會就小了。

此外，從技術角度看，晶片卡的安全性也進一步增強，包括信息存儲量大，不易被克隆複製等特點。晶片卡還支持許多非接觸式小額支付，可在超市、公交、高速公路收費等領域更為廣泛運用。此舉無疑對推進金融創新、提升金融服務民生水平有積極的意義。

「現在存量的雙標磁條卡，在卡片有效期到期後如何處理，是否拆分成兩張卡，仍然存在爭議。」某國有大行信用卡中心業內人士分析，「就目前實際操作層面來看，雖然銀行新發行的單幣卡幾乎全是晶片單標卡，但舊的『雙標卡』仍然在使用，也許徹底停用還有待時日。」

出境旅遊帶什麼卡？

對於前往「家門口」的港澳臺旅遊，專家建議不妨帶上銀聯卡，因為藉助「主場優勢」目前銀聯通道在港澳臺地區已基本實現無障礙刷卡或是取現。在當地刷卡時，銀聯會將當地貨幣轉換成人民幣，持卡人可直接以人民幣還款，只需要承擔一次貨幣轉換的損失，且無需貨幣轉換費。

而使用Visa或Master等通道時，這類國際卡組織會先將當地貨幣轉換為美元計入持卡人的美元帳戶，此後需要以人民幣購買美元進行還款，持卡人因此要承擔兩次匯率轉換損失，同時還需支付1%-2%的貨幣轉換費。

如果是走得更遠的國外遊，專家建議可以攜帶全幣種信用卡，這種信用卡支持多個國家貨幣刷卡消費，持卡人在境外消費時，透支金額會直接以當地貨幣轉換為人民幣金額，可以省去中間環節及可觀的貨幣轉換費，並且不少銀行還各自擁有境外免費取現、贈送保險等「優惠特權」，方便出國遊刷卡消費也能省心、順心。