連日來，多家股份制銀行信用卡中心發布業務調整公告，對信用卡現金分期資金用途、虛假交易套現、積分管理等業務進行規範調整，明確要求個人信用卡透支不得用於包括購房、證券投資、理財、其他權益類投資等非消費領域，全面加強信用卡交易的風控管理。
在業內看來，疫情以來信用卡風險上升，虛假交易套現、以貸養貸等違規情況加劇，促使銀行信用卡中心風控舉措趨嚴。信用卡資深觀察人士董錚認為，「隨著信用卡風險暴露，不良率在上升，實際上去年開始已經有銀行開始調整發卡策略、加強異常交易甄別，受疫情的影響銀行全面提升了風控檔次。」
多家銀行信用卡中心警示用卡規範
在過去三年的信用卡發卡量、交易規模高速增長過程中，股份行由於零售業務業態豐富靈活、渠道網點覆蓋氛圍廣的優勢，在信用卡多個增量指標的增速上一度領先其他類型銀行。然而，曾經的「領頭羊」近期連發公告函，警示用卡違規風險。
券商中國記者注意到，7月底以來，多家股份制銀行信用卡中心發布業務調整公告，具體來看：
8月11日，光大銀行信用卡中心公告對信用卡資金用途進一步明確，「個人信用卡僅限持卡人本人日常消費使用，信用卡資金不能用於生產經營、固定資產投資、股權投資、套現等非消費領域，包括購房、投資、理財、股票、其他權益性投資及其他禁止性領域等。」該行信用卡中心稱，持卡用戶開展超出信用卡正常資金用途之外的交易，「可能導致交易失敗，我行將採取包括但不限於降額、止付、凍結、鎖卡等管控措施。為保證用卡正常，請您妥善保管與信用卡交易用途相符的交易憑證，以便配合我行核實。」
7月29日，中信銀行發布《關於進一步明確信用卡資金用途的公告》稱，「根據國家相關法規和監管要求以及《中信銀行信用卡(個人卡)領用合約》， 特對信用卡資金用途進一步明確：個人信用卡透支應當用於消費領域，不得用於生產經營、投資等非消費領域，包括購房、證券投資、理財、其他權益性投資及其他禁止性領域等。」
除強調信用卡用途，銀行信用卡中心也在嚴查「套現」等違規交易行為。7月10日，平安銀行信用卡中心公告，「信用卡只限持卡人本人使用，不得出租、出借、轉賣、出售、購買信用卡或其帳戶，應妥善保管好信用卡的密碼、卡片驗證碼、動態密碼等信息，勿主動洩露給他人，以避免因本人洩露導致的風險和損失。持卡人不得以任何套現、欺詐、惡意刷單等違法或虛假消費套取銀行信貸資金、積分、權益、獎品或增值服務；持卡人不得以任何舞弊手段、非法工具惡意獲取權益或優惠；信用卡透支應用於消費領域，不得用於證券市場、生產經營、房地產開發、投資等非消費領域。」
多家銀行信用卡中心均在公告中提及，對於持卡人信用卡交易出現監管規定的或該行認定的風險特徵時，將有權中止或終止信用卡的全部或部分功能，包括但不限於調整授信額度、鎖定帳戶、緊急止付、對商戶交易限額、套現治理等風險管理措施。同時，他們也提醒持卡人，「（銀行信用卡中心）有要求持卡人提供消費交易發票、消費籤帳單等交易憑證的權利，以識別相關交易風險。」
「主要根據用戶的用卡情況，風險過高到時候會降額、或者暫停用卡之類，具體以風險核查為準。」中信銀行信用卡中心客戶經理向記者證實，內部人員根據持卡人的交易行為通過大數據風控系統甄別，會加強異常交易行為的監測，如果發現如短時間內集中在商戶消費、即還即刷等情況，會及時進行審核評估、控制風險。
事實上，除了規範持卡人資金用途，近來已有多家銀行公布規範信用卡相關業務的調整。
比如今年6月，廣發銀行早在6月份就發布信用卡不累積積分商戶的公告，將100餘萬戶商戶列入不累積積分名單；民生銀行信用卡也發布公告稱，將於2020年8年1日調整積分規則，包括拉卡拉、上海匯付等部分第三方支付機構受理的交易不再累計積分，增加線上交易場景的積分商戶等。
平安銀行信用卡中心在7月份的公告中也提及，「持卡人違反活動規則取得的所有權益、優惠獎勵和活動禮品，本行享有追償權，包括但不限於採取限制登錄、封禁帳號、撤銷活動資格、積分返還、收回禮品、取消優惠、限制卡片使用等措施，並保留追究相關法律責任的權利。」
信貸資金嚴禁用於炒股買房，被監管屢屢提及
近年來，監管對於銀行信貸資金違規進入股市、樓市的打擊持續高壓態勢。
今年6月，銀保監會下發《關於開展銀行業保險業市場亂象整治「回頭看」工作的通知》，通知中就警示了銀行信用卡業務資金用途管控不力，違規流向非消費領域。
同一時間，銀保監會、消保局發布《關於合理使用信用卡的消費提示》，強調信用卡的主要作用是滿足金融消費者日常、高頻、小額的消費需求，方便消費者生活；有消費者將信用卡借款違規用於房地產、證券、基金、理財等非消費領域，放大資金槓桿，易導致個人或家庭財務不可持續，並會承擔相應後果，也致使金融機構風險累積。
今年5月，銀保監會發布《商業銀行網際網路貸款管理暫行辦法(徵求意見稿)》也再次明確，單戶用於消費的個人信用貸款授信額度不超過人民幣20萬元，貸款資金不得用於購房及償還住房抵押貸款，股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品等投資。
銀保監會曾發布《關於近年影子銀行和交叉金融業務監管檢查發現主要問題的通報》，嚴禁資金違規流入股市、違規投向房地產等領域。
具體到商業銀行信用卡使用規範上，近來並不少見，監管也有「出手」，警示信用卡現金分期、消費信貸資金違規流入股市、樓市以及以貸養貸、共債風險。
央行支付體系統計數據顯示，截至一季度末，銀行卡授信總額17.57 萬億元，環比增長1.17%；銀行卡應償信貸餘額為7.26萬億元，環比下降 4.30%；信用卡逾期半年未償信貸總額918.75 億元，佔信用卡應償信貸餘額的1.27%（不良率）。銀行卡應償信貸餘額少見的同比下滑、不良率同比有所上升。
不過，事實上，去年以來，多家銀行信用卡新增發卡量都同比下滑，遭逢業務調整年、卡量新增速度放緩是行業主流現象。
以年報數據披露情況看，招行2019年新增發卡量（流通卡量）約1100萬張，較2018年下降1084萬張；平安銀行去年新增發卡量880.91萬張，較上年下降了436.09萬張。其他股份行如中信銀行、光大銀行、民生銀行、浙商銀行2019年信用卡新增發卡量較上一年度新增發卡量分別下降了約121.59萬張、376.57萬張、289.97萬張、80萬張。
董崢認為，去年下半年以來，銀行信用卡中心已經調整發卡策略、加強甄別高風險用戶，今年疫情出現之後，受到「親訪親籤親核」要求限制，信用卡直銷模式遭遇危機、業績承壓；另一方面是儘管審批更加審慎，但虛假交易套現、以貸養貸等違規交易情況加劇，使得銀行全面提升了風控檔次。