信用卡免年費的竅門

2020-12-24 全景網

信用卡免年費的竅門

銀行資訊        理財周刊    張瑾

    對於持卡人而言，除了明確信用卡的透支額度、取現手續費、免息期以及分期手續費等信息，及時掌握各銀行免年費政策也同樣有其必要。 
    文/本刊記者 張瑾 

    "前年我參加工作時辦理了好幾張信用卡，基本第一年都是年免費的，今年開始需要開始繳納年費了，但幾家銀行規定的免年費政策似乎都不相同，我有時候也有些搞不太清楚。"在一家雙語學校工作的劉小姐告訴記者，為了搞弄明白手中信用卡的年費情況，她在節後特地分别致電到各個信用卡中心詢問政策，然後記在本子上，避免由於刷卡次數或金額達不到標準，在次年產生年費的情況。而除了劉小姐這樣的"新手"，有些長期使用信用卡的"老手"也會因為對銀行信用卡年費政策的不當解讀或將不同政策"張冠李戴"而在無意中增加了不必要的支出。對於持卡人而言，除了明確信用卡的透支額度、取現手續費、免息期以及分期手續費等信息，及時掌握各銀行免年費政策也同樣很有必要。 
    免費條款各不相同 
    如今，多數持卡人一般都認為信用卡辦理都是採取首年免年費，刷卡次數達到一定標準就能免除次年年費。雖說信用卡年費確實並非國內信用卡發卡機構收入的主要來源，多數銀行對年費免費的減免政策也普遍較為寬鬆，但在具體的執行方面，各銀行所執行的政策仍各不相同。 
    在首年是否免費方面，多數銀行的確採取無條件免費政策，但也有部分銀行的免費含有"附加條件"。如開通工商銀行信用卡首年並不直接免年費，而是需累計刷卡5次或者消費5000元以上才能免除當年年費；而中信銀行則規定，持卡人需在發卡後第一個月內刷卡一次才能免除首年年費。在次年年費的免除規則上，建設銀行及光大銀行規定持卡人只要在持卡年度內刷卡滿三次就能免除次年年費；而工行、農行、中行、交行、招行等大部分銀行制定的免年費刷卡標準都維持在5至6次。 
    需要指出的是，上述較為寬鬆的信用卡免年費政策多隻適用於信用卡普卡，而白金卡、鈦金卡、無限卡之類的高端信用卡的免年費要求就普遍較高。如平安銀行的白金信用卡首年就需收取2800元不可減免的剛性年費，當年消費滿15萬元可免該卡次年50%年費，當年消費滿30萬元才可完全免除該卡次年年費。而中國銀行白金信用卡首年可免年費，但此後每年需刷卡消費滿16萬積分方可以抵兌白金精英卡的800元年費，刷卡消費積累60萬積分可兌換白金至尊卡3600元的年費。因此，持卡人在申請信用卡時還需量力而行，儘量選擇功能適合自己且自身較易達到免年費標準的相應卡種，在收到信用卡後，最好先致電卡片上的客服熱線，確認年費及相關計算事宜。 
    "網絡刷卡"不計次數 
    隨著網絡購物的普及，信用卡網絡刷卡已經成為了大部分持卡人的重要支出部分。但雖說網絡消費使得信用卡的使用頻率有所上升，但大多數銀行目前都還未將網上支付計入刷卡消費數。 
    因此，無論持卡人一年在網上刷卡消費幾次都對不會對年費減免產生影響。消費者仍需要前往超市、商場、飯店等實體商戶刷卡，且刷卡次數達到免費規定才能減免相應年費。由於目前絕大多數銀行都未對信用卡普卡的單次刷卡消費金額做出任何限制，持卡人只要不產生實體刷卡次數的計算混淆，一般都能較為輕鬆地達到免費標準。 
    "終身免費"或藏貓膩 
    雖說信用卡年費的標準都不算嚴苛，但相比需要留個心眼的普通信用卡，那些號稱"終身免年費"的信用卡對持卡人來說似乎更有吸引力。在當前市面上，打著"終身免年費"旗號的信用卡也確實有不少，如郵政儲蓄銀行發行的信用卡，無論是普卡主卡或附屬卡都無需擔心年費的問題；浦發銀行的麥兜系列信用卡、農業銀行的金穗如易卡、北京銀行的大愛信用卡等也都執行終身免年費的政策。 
    但持卡人在尋找"免費午餐"時也需特別注意，雖然有的銀行為了吸引客戶打出了"終身免年費"的招牌，但有些"免費"的背後也有可能隱藏著諸如"入夥費"、"增值服務費"又或"會員費"之類的變相年費。如浦發銀行的WOW卡，就需在開卡時繳納260元的剛性"入夥費"才能豁免年費；招商銀行的全日空信用卡雖規定可終身免收年費，但銀行會代ANA全日空收取主卡650元/年，附屬卡325元/年的會員費。 
    其實，在現行的免年費政策下，消費者大可不必非辦理終身免年費的信用卡不可。挑選適合自己的信用卡產品，在了解相關政策的基礎上合理使用，也可以輕鬆地實現"終身免年費"的目標。 
    註銷家中"睡眠卡片 
    在減少不必要年費開支的問題上，除了做好信用卡的政策了解，及時註銷家中的"睡眠信用卡"也能有效降低年費支出上的混亂。對於部分出於臨時透支或受信用卡臨時優惠活動吸引而積累了不少"睡眠卡"的持卡人而言，信用卡過於分散不僅不利於消費積累、還會增加年費負擔，如果不按期償還睡眠卡的年費或張冠李戴搞錯了標準，甚至可產生不良的信用記錄。 
    "如果沒有特殊情況，我們認為消費者手中持有的信用卡數量最好不要超過3張"，某大型股份銀行信用卡中心的相關人士提醒，手中持有"睡眠卡"的消費者可及時致電相應的信用卡客服中心申請註銷，以免因此產生不必要的費用或刷卡負擔。 
    另外還需提醒大家的是，目前各大銀行制定的信用卡免年費政策也並非是永遠一成不變的。如浦發銀行和中信銀行就曾分別在去年4月、5月調整過各自的信用卡年費政策，持卡人日常也應留心銀行發布的年費政策調整公告或簡訊通知，避免不必要的支出。 
     

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