湖北銀行保險機構齊發力
「26條」助力民企跨越「融資高山」
破解民營企業融資難、融資貴，監管部門出實招。
4月4日，湖北日報全媒記者從湖北銀保監局獲悉，該局近日出臺《關於湖北銀行業和保險業加強服務民營企業的通知》（以下簡稱《通知》），從確立工作目標、建立長效機制、加大資金投放、提高信用貸款比重、提高響應速度和審批時效等八個方面，提出了26條細化措施，推動更多金融資源投向民營企業、中小微企業。
民營經濟，期盼更多金融活水
「在企業發展的緊要關頭，都是銀行幫我們渡過難關，陪伴我們一路壯大。」湖北富迪實業股份有限公司董事長李俊明感慨地說。30年前，他靠著5萬元貸款在仙桃開起了當地第一家超市，而今已經發展成為連鎖網點遍布10多個縣市的江漢平原「超市王」，銀行的信貸支持也從5萬元增加到當前的數億元。
金融活水的澆灌，讓民營企業從幼苗長成大樹。截至2018年末，全省小微企業貸款餘額11723.1億元，同比增長12.9%；貸款戶數50萬戶，同比增加7萬戶。
全省經濟中，民營企業佔有大半壁江山。數據顯示，2018年上半年，我省民營經濟增加值為9919.95億元，佔全省GDP比重為55.2%，對經濟增長的貢獻率達到62.5%。而且，民營經濟新舊動能轉換趨勢突出，從一般加工製造和傳統商業服務等領域向高新技術產業、現代服務業等新產業新業態拓展，已成為全省經濟高質量發展和科技創新的重要力量。
金融機構服務民營企業取得階段性成效。然而，不可否認的是，民營企業，特別是中小微企業金融獲得感還不強，目前民營企業獲得的金融支持份額，還遠低於其在經濟總量中的比重。
完善機制，建立「敢貸、願貸、能貸」文化
如何全面提升民營企業金融獲得感？
針對當前民營企業獲取金融服務的難點和痛點，《通知》提出了四大目標：增量、擴面、平價、提效，也就是融資規模穩步擴大，讓更多民營企業享受到金融服務和風險保障，融資成本逐步下降並穩定在合理水平，融資效率明顯提升。
省銀保監局介紹說，已將金融機構支持民營經濟情況納入綜合績效考核體系，2020年底前各銀行業金融機構要力爭實現民營企業貸款佔比每年提高1個百分點，貸款利率平均上浮幅度不高於上年。
如何讓銀行從「惜貸、懼貸」轉向「敢貸、願貸、能貸」？省銀保監局使出了實招——
小微企業貸款不良率高出全行各項貸款不良率年度目標3個百分點以內的，不作為內部對小微企業業務主辦部門考核評價的扣分因素。並要求銀行金融機構嚴格落實盡職免責要求，解決銀行人員的後顧之憂。
部分銀行已經在考核制度上提前完善。光大銀行武漢分行相關負責人表示，該行對於無確切證據證明工作人員未按照標準化操作流程操作或未勤勉盡職等情況的，均免除全部或部分責任。該行還在內部考核中加大普惠金融貸款考核指標權重，對普惠金融貸款績效考核係數由1.2提升到1.5倍。
金融創新，破除抵押「依賴症」
武漢博昇光電股份有限公司是一家光通信領域高科技企業。去年，公司急需補充經營性流動資金，但沒有可抵押的固定資產。
關鍵時刻，「銀保合作」解了難題。該公司以三項專利作質押，保險公司提供貸款保證保險，順利獲得200萬元融資。據了解，人保財險湖北分公司今年一季度與銀行合作，為53家企業增信融資達1.2億元。
這一路徑，將被推廣。根據《通知》，銀行業與保險業金融機構將加強合作，持續推動貸款保證保險業務發展，進一步發揮信用保證保險的融資增信功能。
民營企業特別是小微企業，由於缺乏有效抵押物，相關信息不對稱，通過傳統的模式難以獲得貸款。
面對這一困局，金融產品創新顯得尤為必要。「26條」中明確提出，減輕對抵押擔保的過度依賴，提高信用貸款比重，把主業突出、財務穩健、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據，對符合國家產業政策、公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的優質民營企業提供信用貸款。擴大智慧財產權、應收帳款、企業股權等可接受抵質押物範圍，讓更多類型民營企業受益。
依靠大數據、網際網路，可打破信息不對稱。加強信貸服務與網際網路、大數據、人工智慧、雲計算等信息技術的深度融合，充分挖掘數據，對民營企業進行精準畫像。建行湖北分行通過與稅務深度合作，推出最快60秒放貸的線上銀稅互動產品「雲稅貸」，截至3月底已為6802戶小微企業發放貸款38.53億元。
差別監管考核，確保落實到位
降低融資成本，才能讓民營企業輕裝上陣。
此次出臺的細化措施傳來利好。在近年來商業銀行負債成本明顯增加的情況下，鼓勵商業銀行對普惠型小微企業貸款平均利率控制在同期基準利率1.5倍以內，大型銀行發揮「頭雁」作用，爭取利率平均上浮幅度控制在15%以內。同時，對於流動資金周轉貸款到期後仍有融資需求，又臨時存在資金困難的小微企業，銀行要至少提前一個月主動對接續貸需求，通過無還本續貸等方式切實降低民營企業貸款周轉成本。
省農信聯社表示，今年將對民營企業適當下調貸款利率，力爭全省農商行全年對民營客戶利率優惠和減免手續費30億元。
如何加強監督，確保政策落實到位？
湖北銀保監局表示，將科學實施差別監管考核，對工作推進緩慢、服務效果較差的金融機構，通過系統內通報、下發監管提示函、約談高管、加大現場檢查頻率、調整監管評級等形式，督促其加大工作力度；對完成考核指標良好，民營企業貸款基數大、佔比高的銀行業金融機構，加強正面宣傳和正向激勵。
湖北銀保監局相關負責人表示，今年將按季度監測銀行業機構對民營企業的貸款情況，通過走訪調研、審慎監管會議等多種形式，加強督導和檢查，確保政策落實。（記者 張陽春 通訊員 陳曉珞）