荊楚網金融部（見習記者 潘倩）「喜歡東西先擁有再慢慢還款。」臨近雙十一網購狂歡節，電商為了爭客戶，紛紛推出賒帳消費、0首付分期付款等活動，刺激蠢蠢欲動的小夥伴們。但，小夥伴們真的可以輕鬆「賒帳購物」麼？
還未到雙十一當天，「賒帳」消費戰火已提前燃起。天貓打出「無需銀行卡，可享受0首付」購買商品的「狠牌」。目前支持分3期、6期、9期付款。3期分期還款0利息無需手續費，而分6、9期付款利息會自動折算為每月還款金額。客戶確認收貨之後開始還款。
想要「賒帳」 規矩蠻多
據了解，繼京東白條之後，螞蟻微貸攜手天貓開發的分期購（「天貓分期」）面世，根據實名用戶的消費數據計算「分期購」的額度，用戶可以進行「賒帳」消費。
在東湖路上班的張先生去年在天貓消費22000元，被系統認定為T4信會員，擁有6000元分期額度。而「淘齡」不足一年的同事李小姐，登陸天貓後，分期額度為零。
但目前只有「天貓信會員享有此特權」。何為「信會員」？
與京東白條一樣，分期額度是通過對金融的大數據深入分析，綜合賣家的消費記錄、配送信息、退貨信息等數據進行風險評級，選擇適合風控的客戶，主動授信，一般額度在5000元左右，被授信的用戶成為「信會員」。但與京東不一樣的地方在於，天貓分期是給消費者在指定店鋪享受天貓分期服務的額度。
據了解，未成為信會員的其他的天貓用戶只能通過凍結餘額寶中的金額來獲得天貓分期服務，還款後解凍餘額寶對應的金額；也就是說如果非信會員要享受5000元的分期，實名制的餘額寶裡要預存5000元的資金，分期還完之前資金凍結，5000元凍結金可正常收益。
使用分期 優惠受限
和普通購物一樣，在登陸後選擇支持分期的商品，直接勾選還款的期數，訂單頁面會顯示總價，以及分期還款的應還金額。
但記者在分期使用詳則裡看到，除了優惠券和紅包，天貓分期不能與信用卡、天貓積分、點券、集分寶合併支付；不支持找人代付，且不能與貨到付款同時使用。
另外，同一個訂單內，有非分期的商品和分期的商品，結算時無法一次性付款。只有在同一家店鋪的購置同為分期的商品，天貓分期才能合併付款。
分期手續費不算便宜
雖然是信用額度，但是未在規定的還款日期前還款，天貓分期會產生逾期費用，罰息為每日0.05%。是否複利計息，並未詳細說明。
「從逾期利息來看，分期和信用卡沒有本質區別，分期額度有限，如果購買的東西較多，還是要用信用卡。信用卡付款可以同時使用多重優惠，分期手續費還低，可以使用天貓積分、點券等，這樣看划算一些。」網友瑟瑟發抖表示。
以張先生要購買的一款39寸的LG電視為例，如果直接付款需付1938元，選擇分3期，則每月11日前還款646元；分6期和9期還款，應還金額為337.5元和228.2元，分別含手續費為每期14.53元和12.92元，分期手續費是4.5%和6%；而分6、9期在銀行信用卡的分期手續費為3.6%和5.4%。相比之下，天貓分期不算便宜。
網友橙汁吐槽：「算不贏電商的，除非我的授信額度正好可以買下我需要的那款商品，而且商品也支持分期，並且我能3個月還完，算來算去還不如直接買。分期手續費比銀行還高。」
業內人士分析，額度消費噱頭很大，但實際吸引力有限，0首付和0利率的限制都太多。在個人消費金融服務上，電商提供的服務和傳統的金融服務產品都太類似，如信用卡等。