今天香港首家虛擬銀行正式開業,手機開戶僅需5分鐘!

2020-12-13 騰訊網

今天（3月24日），香港眾安銀行有限公司宣布，自即日起正式面向全港市民提供服務，成為香港第一間正式開業的虛擬銀行，並推出首款旗艦活期存款產品——「ZA活期Go」。

ZA Bank早在去年12月就已經開始試營業，面向內部員工及親屬，已經試運營3個月，今天正式營業，面向全港市民。有別於傳統銀行的實體模式，ZA Bank的營業依靠一站式手機應用程式。用戶只需一部電話、一張身份證、五個步驟，最快五分鐘就能完成開戶。據了解，ZA Bank提供存款、轉帳及貸款等銀行服務，用戶可以體驗「7x24定期存款」、「5秒轉帳緩衝」、人臉識別認證等線上新功能。另外，ZA Bank還運用了多項包括反欺詐、風險控制及網絡安全防禦等技術, 並根據反洗錢國際標準，為帳戶的安全運作提供充足保障。

以今天的ZA活期Go年利率為例，無論起存額多寡，用戶均可享受1釐的活期高息。此利率適用於50萬港元或以下的存款額，超出上限部分將按基本活期存款利率計算。以50萬港元為例，假設 ZA 活期Go 的年利率為1釐，用戶於2020年3月存入50萬，一年可賺取5,000.23港元的利息，較市場基本存款利率0.001釐所提供的5港元利息高1000倍。

眾安銀行還推出了全港首創貸款三十分鐘承諾，協助用戶迅速解決現金周轉需求。從申請者提交完整的貸款申請數據和文件到獲得審批結果，全程可三十分鐘內完成。如申請者等候時間超過三十分鐘，ZA Bank將按額外的等候時間每分鐘贈送10港元的現金回贈, 現金回贈將一直累積到ZA Bank提供最終審批結果為止，上限為HKD500。

看點

1

5分鐘開戶

面向對象：年滿18歲的全體香港市民（永居或非永居均可）

開戶步驟：

Step 1:到App Store/Google Play Store 下載ZA Bank App。

Step 2:打開App後，先讓我們驗證你的手機號碼並輸入電郵地址以便日後接收銀行交易及服務更新等重要信息。

Step 3:掃描身份證並根據指示進行人臉識別

Step 4:填寫住址、職業、開戶目的、稅務信息及確認一次開戶資料

Step 5:設定用戶名及登入密碼即可完成開戶！

看點

2

已發8家虛擬銀行牌照

虛擬銀行，顧名思義是沒有實體，主要透過網際網路、手機應用程式等電子平臺，提供存款、借貸等零售銀行服務。

1.虛擬銀行的好處

銀行業務由實體走向虛擬，不設實體分行，租金、人手成本大降，並提供更切合新時代的銀行服務，提升用戶體驗，優勢包括：

24小時手機銀行：客戶毋須到分行排長龍，全天候透過手機使用銀行服務，甚至透過手機掃瞄身份證或上載自拍照等方式，實現遙距開戶。

低收費：虛擬銀行不設最低存款門檻或徵收低戶口結餘費用，惠及小額存戶。

增加市場競爭：傳統及虛擬銀行為吸引存戶，會推出更多優惠，如取消低結餘收費、調高存款利率、信用卡消費回贈等。

促進科技發展：虛擬銀行料可推進手機銀行、虛擬信用卡、跨境支付、虛擬保險等金融服務的發展。

接通傳統銀行：虛擬銀行可用轉數快接通傳統銀行，跨平臺即時過數，使兩者互補。

2.獲發牌照的8家虛擬銀行

香港金管局從今年3月開始分批發出虛擬銀行牌照，截至目前，香港的虛擬銀行牌照一共發了八張——

看點

3

虛擬銀行安全嗎？

與傳統銀行一樣，虛擬銀行同樣受到金管局的監管，部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。

首先，虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃，一旦銀行倒閉，客戶都可有最高50萬元的賠償。而且，虛擬銀行申請人最低繳足款股本是3億港元，要求與所有持牌銀行相同。

此外，申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃，亦要擬備退場計劃。例如，一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉，銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。

最後，即使虛擬銀行沒有實體分行，仍須在香港設有實體辦事處，用以處理客戶查詢和投訴，以及與金融管理專員聯繫。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定，如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。

（傳統銀行和虛擬銀行的區別）

看點

4

海外投資更便捷

香港8家虛擬銀行中，有6家是中資的，包括阿里巴巴，騰訊，平安，小米，眾安等。

幾乎均被中國科技巨頭掌握，中資的進入將利用網際網路手段，顛覆香港傳統銀行業，也將給香港的保險，股票等市場帶來利好

比如香港保險具有保費低，保額高，投資分行高等特點受到內地客戶的追捧，但香港保險保費主要通過香港銀行帳戶進行支付，三哥設想一下，如果大家的支付寶（阿里巴巴有香港虛擬銀行牌照），微信（騰訊有香港虛擬銀行牌照）上綁定一張香港虛擬銀行卡，我相信會給香港保險業帶來非常大的驚喜。

香港保險業監管局公布的統計數據，2018年上半年內地客戶新造保單數為21.58萬份，新造保單保費為223.32億港幣

然而，所有的這些都將成為現實，今年官方正式公布的《粵港澳大灣區發展規劃綱要》明確指出，擴大香港與內地居民和機構進行跨境投資的空間，穩步擴大兩地居民投資對方的金融產品的渠道。在依法合規前提下，有序推動大灣區內基金、保險等金融產品跨境交易，不斷豐富投資產品類別和投資渠道。

同時隨著香港金融科技的穩步推進，香港保險業，銀行業，將迎來新的發展機遇。

往下翻，去評論吧，舞臺交給你們。

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