接上篇繼續哈
我們再來說花唄的第二種割韭菜方式，如果你選擇了分期付款，到期了還是還不上錢，怎麼辦呢？這時候花唄就要處罰你，讓你交罰息，計算的方式是這樣的，也就是說你剩餘欠款一天萬分之五的利息，也許你乍一看感覺萬分組太便宜了，簡直就是白菜價，可是不算不知道，日利息萬分之五，年利率就是18.25%。如果你欠花唄一萬塊錢，一年不還，罰息就高達1825塊，差不多是欠款本金的1/5。
狠不狠？這個利息要遠高於大多數銀行的個人消費貸款，也就是說花唄一旦逾期，它的利息是很高的。上面說的這兩種情況都是花唄賺我們個人消費者的錢。
花唄的第三種賺錢方式就更厲害了，它是兩頭賺錢。
我們在淘寶、天貓用花唄消費以後，錢到了賣家帳上，賣家在提現的時候，支付寶要扣除淘寶賣家1%的手續費和天貓賣家0.8%的手續費。也就是說你用花唄買東西，商家也要跟著交錢，我們在淘寶、天貓又花唄消費以後，錢到了賣家帳上，賣家在提現的時候，支付寶要扣除淘寶賣家百分之一的手續費和天貓賣家百分之零點八的手續費。
也就是說你用花唄買東西，商家也要跟著交錢。所以當我們在逛淘寶和天貓的時候，平臺總是在不停地提醒我們要不要用花唄這種提醒和暗示。這本質上就是在向我們推銷螞蟻金服的信用卡，你用了按期還啥事沒有，你逾期不還就要花錢，而且賣家提現的時候也要交錢，花唄是買家賣家兩頭賺錢，簡直是商業鬼才。
所以總結一下，分期、手續費、罰息以及商家手續費，這三個就構成了花唄最主要的賺錢方式。
那我們接著討論另一個有意思的問題
花唄跟我們推銷信用卡，它有成本嗎？答案是幾乎沒有。要知道，傳統信用卡目前的獲客成本大概是三百到五百塊錢，也就是說銀行每增加一個信用卡的新用戶，就要先花出去三百到五百，這三百到五百的費用裡面包含地推人員的工資成本和收買新用戶的一次性投入成本。
比如說我們在商場逛街的時候，經常會遇到某某銀行的推銷員問你要不要辦信用卡，辦卡就送拉杆箱或者雨傘等等禮品，或者直接給你一百到兩百的現金減免。這只是傳統信用卡的一部分，獲客成本還沒有算人員工資。
但是螞蟻金服的花唄同樣是信用卡服務，他的工作全部在線上完成，一不用地推人員，二不用送禮品和購物券，他的獲客成本幾乎是零。只要我們在付款的時候花一秒鐘打個勾選的花唄，就相當於辦了螞蟻金服的信用卡。就這麼簡單，這種效率和成本足夠秒殺傳統銀行一萬次。
或者說這壓根就不是一個維度的競爭，總有一天傳統信用卡會被花唄這樣的網際網路產品逼上絕路，就像支付寶和微信支付淘汰現金一樣。
總結一下，花唄和傳統信用卡相比，不止是有超低成本和超高效率這兩個優勢。
因為花唄背靠淘寶、天貓和支付寶，所以花唄有好幾億現成的潛在用戶，不需要滿世界去找用。也正是這三大優勢讓花唄賺得盆滿缽滿。
詳細分析了花唄是怎麼賺錢的之後，相信大家都看懂了。
其實花唄和借別的盈利方式本質上大同小異，大家知道了花唄的套路和規則，也就理解了戒備。不可否認，花唄是網際網路發展創新的結果。但是最後我想提醒朋友們，當一個新事物出現以後，我們一定要先研究明白它本質上是個什麼東西，再決定要不要靠近它。
畢竟有很多剛進入社會的年輕人，在商家各種促銷和打折的吸引下，先用花唄墊上，慢慢就養成了提前透支和過度消費的習慣。不是他有多少年輕人已經掉進花唄的泥潭無法自拔。
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