先直接告訴你答案：在你的二選一選項中，辦分期划算，利息負擔會更少！
其次，再告訴你一個更划算的辦法：如果你只是短期的還不上，可以找朋友借點錢臨時過渡一下。
辦理分期與採用最低還款額對比
信用卡的（帳單）分期，實際就是一種等額本息的貸款，一般來說，大多數銀行的分期手續費都在7.5‰左右，有些個別的銀行、尤其是在當前疫情的特別背景下，有可能在此基礎上更加優惠，比如6‰也有可能。
如果你是跟疫情戰鬥直接相關的比如醫療戰線、公安、甚至於志願者的話，也提出申請之後，也有機會獲得銀行更為「體貼的優先照顧」，比如，延遲還款不算逾期等等。
也就是說，即便什麼優惠也沒有的情況下，分期還款的成本是承擔利率7.5‰左右的利息。這樣便可將大額的月帳單分攤到每個月。
那麼，最低還款額的利率，一般信用卡都是15‰起步的，且當月的所有消費金額全部滿額核算，如下月還是還不上，當月的利息加罰息會滾入下期的本金。
也就是說，最低還款額方式還款，個人承擔的利息支出不會低於15‰的水平。
對比之下就很顯然了，分期的做法更划算！
借錢臨時周轉的費用
這裡不是教你去利用信用卡套現，真實的目的是告訴你，如果你只是「短期1~2個月」還不上信用卡，那麼，找朋友借點錢先還上。
還上之後，再及時採用「你懂的原因」辦法，將恢復額度的信用卡資金再拿出來歸還你的朋友，這樣，便贏得了一個帳單周期的時間來讓你掙錢了。
此舉可緩解燃眉之急，而在費用上，只需要承擔「50天累計千分之6」左右的費用即可，折合月利率只有3.6‰左右。