大家不要動不動就給某一個人借貸產品扣上高利貸的帽子，雖然借唄的利息相對銀行貸款利息來說確實比較高，但是從法律的角度來看，借唄並不算是高利貸。
想要了解借唄算不算高利貸，我們就要來確定一下什麼才算高利貸。
在很多人看來，凡是比銀行貸款利息高的都算高利貸，如果按照這種確定方式，目前市場上大部分貸款產品都算是高利貸。
但什麼算是高利貸，並不是由大家說了算，而是由法律說了算。根據最高人民法院所發布的《關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，民間借貸利率可以分為以下幾種情況：
第一、借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
第二、借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。
第三、借貸雙方利率介於24%~36%之間，這部分屬於自由利率，可由借貸雙方自行協商解決，如果借款人已經支付了這部分利息，再請求出借人退回的法院不支持；反過來，如果借款人沒有支付這部分利息，而出借人請求借款人支付的，法院同樣不支持。
按照最高法院的這條法律規定，我們可以理解年化利率超過36%以上的可以算是高利貸。
再來計算一下借唄的實際利率。
借唄的利率不同的用戶是不一樣的，借唄的利率在日息在1.5/10000~5/10000之間，算下來年化利率在5.47%~18.25%之間，這個利率要比受到法律保護界限的24%還要低，所以從紙面利率上來看，借唄肯定是不屬於高利貸的。
可能很多朋友會說借唄每個月都要還，但是還了本金之後，借唄依然會按照最初借錢的本金來收取利息，所以算下來實際的利率要比名義的利率高，但實際未必見得。
借唄有兩種還款方式，一種是每月等額還款，還有一種是先息後本，表面上看每月等額的利息要比先息後本的利息低，但實際上折算下來之後實際的利率是一樣的。
我們以1萬塊錢12期利率4.5%為例，每月等額還款的總利息是943.74元，名義利率是9.44%左右。如果按照資金的實際使用率計算，日息仍然是4.5%，年化利率是16.4%左右。
先息後本這種還款方式總共的利息是1678.5元，名義利率是16.78%，這個也是實際的利率。
由此可以看出，不論是每月等額還款還是先息後本，實際上借唄的利率都是一樣的，4.5/10000的日息對應的實際利率就是16.8％左右，日息3/10000對應的實際利率就是10.95%左右，日息5/萬對應的實際利率是18.25%左右。
所以不論是從實際利率還是名義利率來計算，借唄都不屬於高利貸，它所收取的利息都是在法律保護的範圍之內。
而且跟信用卡相比，借唄的利息實際上有可能比信用卡的利息還要低。目前很多銀行信用卡逾期之後，罰息都是日息5/10000，相當於年化利率18.25%。即便是信用卡分期，很多銀行每期的手續費也都達到0.75%左右，但是這些分期每個月的還款金額都是一樣的，算下來之後實際的利率至少達到15%左右，這意味著如果大家借唄的日息低於4/萬，那麼實際的利息就比銀行信用卡分期還要低。
所以從整體來說，借唄的利息算是比較良心的，從整個市場範圍來看，除了銀行貸款之外，借唄的利息算是比較低的了。