來源：江瀚視野
最近一段時間，整個網際網路江湖可謂是風起雲湧，在這其中最有名的無疑是滴滴版的花唄終於姍姍來遲，滴滴要做花唄的消息一時間傳遍全網，滴滴究竟是要幹什麼？
一、滴滴版花唄來了？
根據界面新聞的報導，滴滴打車日前低調上線一款消費信貸產品——滴滴月付。據界面新聞初步了解，該產品為滴滴金融的一款先享後付產品，打車享墊付，當月打車，下月8號還款，其產品邏輯與支付寶花唄、京東白條、美團月付相似，其主要使用場景僅限於滴滴打車服務，目前還在灰度測試當中。
滴滴方面回應界面新聞稱，「滴滴月付」產品是滴滴金融近期嘗試性推出，用戶開通後，可用於支付滴滴平臺上的出行服務，為用戶在支付環節提供更方便的體驗。
據已開通用戶的截圖顯示，「滴滴月付」位於金融服務欄目的借錢服務下方，開通用戶完成人臉驗證即可申請開通，開通後即獲得一張10元月付專享快車券作為新客獎勵；同時逾期懲罰也有體現：如用戶逾期超過15天以上的情況下，滴滴將暫停滴滴打車服務，同時不限於帳戶採取凍結、限制提現/消費等措施。
事實上，該款產品與滴滴在2018年曾小範圍試水的「信用付」有異曲同工之意。2018年6月，滴滴曾聯合金融機構推出一款「先打車，後付款」的消費信貸產品，用戶同樣也需通過認證可獲得相應的打車額度以及專屬優惠，彼時，滴滴的借款方是深圳華強小額貸款公司，註冊資本為6億，用戶需同意深圳華強小貸個人徵信授權書。
與此同時，滴滴支付業務也做得有聲有色，根據媒體公開報導的一份滴滴金融旗下支付業務的月報。月報顯示，自今年下半年來，其支付業務數據上升，日訂單已達百萬級，滴滴支付用戶近3000萬。
目前，滴滴生態內的網約車、花小豬、青桔單車、快的新計程車等產品均可以使用滴滴支付。上述知情人士還稱，央行數字貨幣（DCEP）此前已在青桔單車上，測試完成全國DCEP的第一單支付。
在行動支付上，滴滴早有布局。2017年，其收購一九付，從而獲得第三方支付牌照。「過去2年，滴滴在支付業務方面進展緩慢，但在最近半年開始與滴滴生態內多個業務形成密切聯動。」接近滴滴知情人士稱。滴滴支付9月還在花小豬內推出「小豬付」產品，截止11月底累積使用滴滴支付的訂單已有數百萬單。滴滴支付與青桔、快的新出租、網約車、公交等多個業務開展合作，通過優惠補貼鼓勵用戶使用滴滴支付，增加滲透率。
又是花唄、又是支付，在這樣的情況下讓人不禁疑惑，滴滴這是要下大力氣學支付寶了？如此努力的學習，滴滴到底意欲何為呢？
二、滴滴到底想要幹什麼？
其實，滴滴大力做支付類業務一點也不讓人意外，為什麼這麼說呢？
首先，從流量到收入已經成為了網際網路巨頭的必經之路。就在前不久的8月份，滴滴出行官方宣布，8月25日七夕當天滴滴出行包括網約車、順風車、計程車、單車和代駕業務在內的全球日訂單量首次突破5000萬大關，QuestMobile發布了《中國移動網際網路2020半年大報告》則顯示，滴滴的月活已經達7768萬，作為一家日訂單過五千萬，月活用戶達到近八千萬的巨頭，滴滴可以說不缺流量。但是，作為一家出行公司，流量的局限性卻非常顯著，以網約車出行行業的上市公司uber為例，財報數據顯示，第三季度Uber歸母淨虧損高達10.89億美元，自從上市至今uber始終沒能實現盈利，雖然中國和美國有較大差距，但是網約車的流量局限性特徵還是相當明顯，這些年來滴滴不斷在多元化賽道上深耕，把自身的業務拓展到與出行相關的方方面面其目的就是為了進一步拓展流量的盈利能力打開自身的盈利市場優勢，所以在這樣的情況下滴滴做除出行以外的業務一點也不讓人意外。
其次，從支付到金融無疑是最有效的流量升級策略。這些年來，伴隨著支付寶、微信支付的高速發展，網際網路支付產業已經進入了逐漸發展的成熟階段，在這個階段之中，由支付寶打頭，微信支付緊隨其後形成了較為完善的支付-金融的生態體系，支付作為入口逐漸成為了橋接網際網路流量和金融業務的有效橋梁，並且由於支付是高頻交易應用，只要形成了支付習慣就很容易形成用戶粘性，舉例來說，早在2013年，支付寶就憑藉自己的支付應用在短時間內推出了餘額寶，最終形成了改變整個商業銀行格局的貨幣基金商業模式，同樣的邏輯放在花唄身上也是很適用的，根據螞蟻的照顧說明書我們可以看到，在螞蟻的體系之中，微貸科技平臺，產品包括花唄、借唄等。上半年收入285.86億元，佔總收入的39.4%，同比增長59.48%，可以說花唄、借唄已經成為了螞蟻最重要也是增長最快的收入來源。既然螞蟻已經把路趟的非常清楚了，在這樣的情況下，滴滴的策略也就變得順理成章了，這就是通過支付這個良好的天然入口，藉助每天五千萬的訂單量優勢，不斷推動類金融業務的發展，從而形成良性的收入體系，如果這個模式跑通的話，即使不對其他支付方式採用排他策略，滴滴也能夠憑藉類金融業務進一步提升自身流量的盈利能力，畢竟沒有什麼業務能比金融業務更高利潤率了。
第三，滴滴構建小而美的金融體系可能是大方向。當前，滴滴金融在全面布局上初具雛形，已獲得或間接持有保險代理牌照、小額貸款牌照、第三方支付牌照、融資租賃、融資擔保和保險牌照6塊牌照，其中業務已經涉及到消費金融、保險、支付、理財等多個板塊，雖然滴滴的金融業務很多時候讓人感覺有些不顯山不露水，並沒有螞蟻科技、京東數科、騰訊金融科技這些巨頭顯得那麼聲勢浩大，也沒有滴滴在網約車領域那麼獨佔鰲頭，但是金融其實是一個空間非常大的市場，只要能把金融業務做起來，並且形成一定的規模，藉助滴滴的流量優勢的話，滴滴的金融業務無疑也能成為支撐其長期盈利的重要現金牛模塊。對於這樣的模塊，無論是組合成為彌補網約車收入不足的收入來源，還是單獨運營的金融服務公司，滴滴的金融業務其實非常值得期待。
在當前的情況下，大金融支付的格局已經形成，想要再造一個支付寶，不是不可能但是其投入無疑會異常龐大，做一個小而美的垂類金融企業卻依然值得看好，滴滴無疑在這個賽道上依然有屬於它的優勢所在。