說到日本大家都知道這是一個發達國家，居民的生活水平非常高，2018年日本的人均GDP達到4萬美元左右，雖然這個人均GDP跟北歐一些國家沒法相比，但從全球範圍來看，日本的居民富裕程度仍然是非常高的。
既然日本的富裕程度這麼高，按理來說日本的居民存款應該很多才對，但事實是怎麼樣的呢？
根據2018年日本LeoSophia公司面向30-39歲年輕人做的一次社會調查數據顯示，截至2018年日本24.3%的年輕人存款不到50萬日元（3.2萬元人民幣），在存款不足50萬日元的年輕人中，30歲的佔比35%，39歲的佔比18.2%。另外只有14.1%的年輕人存款超過1000萬日元以上（63.5萬人民幣），30-39歲的年輕人的平均存款為339.8萬日元（21.5萬人民幣），其中大多數人存款在150-200萬日元之間（9.5萬~12.7萬人民幣）
如果再進一步細分，30歲出頭（30-32歲）的年輕人存款區間大多為150-200萬日元，而接近40歲（37-39歲）時，這一數據變為了200-300萬日元。
看到日本30歲到40歲之間這些人的存款數據，估計很多人都挺意外的，要知道30歲到40歲正是人一生當中最巔峰的一個時間段，也是賺錢能力最強的一個階段之一，但是這個年齡段的人存款水平卻不是很高，那這到底是什麼原因造成的呢？這裡面主要有幾點：
第一、負債水平比較高。
其實日本的年輕人跟我國的年輕人一樣，大多數人都是面臨著養家餬口，而且還要面臨房貸，車貸等各種外債。特別是自從安倍上臺執政之後，他執行了寬鬆的貨幣政策，日本的利率長期處於相對較低的位置，比如下圖是日本貸款利率跟一些主要國家貸款利率的對比
可以看出自從2008年之後，日本長期實行的是低利率政策，基準利率一直低於0.5%，最近幾年甚至實行的是負利率。
在低利率貨幣政策之下，大家的購房成本相對比較低，所以過去十幾年，很多日本年輕人有錢之後都會去買房，而且都是通過貸款買房，買房之後不僅會消耗他們的積蓄，而且還會背負較大的貸款，所以很多人根本就沒有剩下太多的錢。
相反，目前日本年輕人的負債水平是相對比較高的，根據日本內閤府通過總務部的家庭收支調查數據顯示，2017年在39歲以下家庭中，他們的債務已達到家庭年收入的187.8%，這是2007年的1.4倍。
第二、消費水平比較高。
雖然日本的工資水平相對比較高，一個年輕人普普通通的月薪都可以達到二三十萬日元（1.3萬人民幣到2萬人民幣之間）
但是相對於較高的工資水平來說，日本的消費水平也是非常高的，除了面臨較高的房貸壓力之外，日本的日常消費水平也相當高。比如在東京，20平方米的公寓每個月的房租大約是6萬日元，另外管理費2000日元，水電費大概是8000日元，光房租的支出就達到7萬日元左右。
除了房租之外，日常的飲食以及交通支出也不少，比如工作日一天三餐的支出大約是2100日元，其中早餐500日元，午餐800日元，晚餐800日元，那一個月的飲食消費就達到6萬日元左右。除此之外還有寬帶費，通訊費，交通費等加起來一個月至少也有一兩萬日元，還有買衣服等其他開支，這樣算下來之後，即便一個年輕人沒有房貸車貸，光一個月的日常消費都有可能達到15萬日元左右，光消費支出就可能佔到他們收入的一大半，所以根本沒有太多的錢剩下。
第三、較好的社會福利。
在幾十年前，日本其實也是一個儲蓄率比較高的國家，比如在上世紀90年代，日本的居民儲蓄率曾經達到35%左右，但隨著日本經濟的不斷發展，日本的福利水平不斷提高，醫療教育等都有很大的補貼，所以居民不需要留下太多的錢。
在高社會福利之下，日本很多居民並沒有太多的後顧之憂，所以很多人都更傾向於把錢拿去消費，而不是把錢存在銀行裡面。
總之，不論是日本還是中國或者世界其他國家，其實目前大多數國家的情況都是大同小異的，在年輕人中間很多人都更傾向於負債和消費，而不是儲蓄，所以日本年輕人存款比較少也沒有什麼大驚小怪的。