來源：投資時報
北京銀行零售業務表現尤為突出，今年上半年零售資金量與儲蓄存款增長均創出近三年新高，同時個貸不良率僅為0.43%，保持同業較低水平
《投資時報》記者 湯巾
近兩年中小銀行上市進程有所加快，而北京銀行（601169.SH）一直以穩健的經營業績，被視為城商行中的優秀樣本擔當。
8月27日晚亮相的2020年北京銀行半年報，再度聚焦了市場目光。截至6月末，該行資產總額達到2.88萬億元，較年初增長5.4%；存款總額1.64萬億元，較年初增長7.4%；貸款總額1.53萬億元，較年初增長5.8%。其上半年實現營業收入332億元，淨利潤116億元，成本收入比16.74%，體現出較好的經營質效。
該行一直保持著較強的風險抵禦能力，6月末不良貸款率為1.54%，撥備覆蓋率為219.95%，撥貸比為3.38%。同時，其品牌價值達到597億元，位列中國銀行業第7位；一級資本在全球千家大銀行排名第62位，且連續七年躋身全球百強銀行。
觀察北京銀行各項業務的發展情況，諸多亮點逐一浮出水面。其零售業務表現尤為突出，業務規模和盈利能力雙雙提升，推出的惠民產品和服務也取得了不錯的反響；對公業務多措並舉，在支持實體經濟、深耕小微和普惠金融等方面成效顯著，同時不斷夯實客戶基礎，強化業務精細管理；金融市場業務規模達到2.6萬億元，較年初增長3.4%，貨幣市場交易量達17.81萬億元，佔全市場交易總量的3.24%；在特色經營方面，北京銀行科技金融與文化金融兩翼齊飛，並在數位化轉型的賽道上加速行駛，以數據為中心打造線上業務發展和運營體系，實現線上線下智能融合。
提質增效防範風險
多年來，北京銀行保持穩健發展節奏，「城商行」領頭羊的的地位不斷夯實。
從半年報業績來看，北京銀行總規模達到2.88萬億元，繼2016年突破2萬億後繼續向3萬億大關邁進。該行存款增長情況較好，上半年末存款同比和環比分別增長8.07%和5.14%。其中零售活期存款較年初增長22.5%，增速明顯高於總存款表現，在總存款中的佔比提升1個百分點至7.5%，說明該行零售轉型在負債端的成效明顯。
今年上半年，北京銀行實現營業收入331.85億元，同比增長1.35%。其中，利息淨收入為254.72億元，同比增長5.91%，佔營業收入比重76.76%。
值得注意的是，上半年末北京銀行成本收入比為16.74%，較上年末下降6.49%，下降幅度位居上市銀行前列。東北證券對此認為，特殊時期，北京銀行能夠主動壓降自身成本，體現了商業銀行的魄力。
作為首都金融名片，北京銀行全力服務北京「四個中心」功能建設、城市副中心建設等重大區域戰略，在京津冀地區發揮出較大優勢。截至6月末，該行在北京地區貸款達到6899億元，較年初增長6.4%。其積極參與京津冀協同發展、粵港澳大灣區等重大國家戰略，持續完善區域布局，在全國12個主要省市設立14家一級分行和11家二級分行，分支機構達到679家，服務覆蓋範圍更加廣闊，各分支機構立足當地，積極服務區域經濟發展，持續強化北京銀行品牌特色。
在風險防範方面，致力於建設百年老店的北京銀行，持續完善全面風險管理架構與機制，構建全覆蓋、全流程的全面風險管理體系。在風險防控中充分運用現代科技手段，推進智慧風控建設，對各類風險敏銳感知、及時預警、主動防控。
據悉，該行上半年對融資平臺、房地產、產能過剩等重點領域的前瞻預警和主動防控進一步加強，客戶結構調整不斷推進，產能過剩行業風險敞口較年初下降9.63%。
今年上半年，北京銀行計提信用減值損失138.48億元，同比增33.53%。東北證券認為，受疫情衝擊，經濟面臨一定壓力，多計提撥備能夠抵禦未來風險，有利於銀行長遠發展。
零售業務表現搶眼
在零售銀行「一體兩翼」戰略轉型的道路上，北京銀行推進線上、線下渠道智能融合，打造「智慧金融」「惠民金融」「財富金融」特色品牌，業務發展步入「快車道」。
半年報顯示，北京銀行零售業務規模快速增長。截至6月末，該行零售資金量餘額7639億元，較年初增量突破500億元；儲蓄存款規模達3911億元，較年初增長10.4%，零售資金量與儲蓄存款增長均創近三年最好成績，儲蓄行內佔比提升0.6個百分點；零售貸款規模達到4673億元，在全行貸款總額中佔比達30.5%。
同時，北京銀行零售業務盈利能力持續提升。報告期內，該行零售業務利息收入為116億元，同比增長26%；中間業務收入同比增長12%，收入結構持續優化，財富管理類業務增長顯著。
在客戶規模方面，截至報告期末，該行零售客戶數達2255萬，較年初增長61萬戶；移動銀行用戶突破1000萬戶，其中手機銀行客戶達684萬戶，新增有效客戶轉化率達94%。
《投資時報》記者注意到，該行零售業務在顯著發展的同時，風險防控能力也相當到位，報告期末個貸不良率僅為0.43%，保持同業較低水平。
憑藉優異的經營業績和優質的金融服務，北京銀行連續第十一次獲評《亞洲銀行家》頒發的「中國最佳城市商業零售銀行」大獎。
公司銀行做深做精
立足金融支持實體經濟根本，北京銀行的公司銀行業務多措並舉，加快線上化創新轉型步伐，打造線上線下、本幣外幣、全流程公司金融服務品牌，繼續保持高質量發展步伐。
根據半年報，截至6月末，該行人民幣公司存款餘額11963億元，較年初增長6.6%；外幣公司存款餘額476.7億元，較年初增長4.2%。人民幣公司貸款餘額9399億元，較年初增長5.6%。
值得注意的是，面對今年初襲來的新冠肺炎疫情，北京銀行加強了金融支持力度，相繼推出「16條」舉措貫徹落實北京市政府促進中小微企業發展措施、「25條」舉措貫徹落實強化中小微企業金融服務相關政策要求，確保普惠小微企業貸款應續盡續、應延盡延。
具體來看，北京銀行落實專項支持政策，向人民銀行報備申請專項再貸款企業92戶、金額34.1億元，加權平均利率2.59%，再貸款發放戶數在北京地區12家投放銀行中排名第一，且被支持企業中小微和民營企業佔比超70%。該行累計投放支小再貸款2948筆、金額44.7億元，與受疫情影響小微企業共度難關。此外，該行還發行400億元抗疫主題小微金融債券，累計承銷發行「疫情防控債券」57.5億元。
上半年北京銀行小微貸款增速較快，單戶授信1000萬（含）以下小微企業（不含個體工商戶和小微企業主，含貼現）貸款餘額430.6億元，較年初增22.4%，高於全行貸款平均增速16.6個百分點；戶數12223戶，較年初增加1405戶，達標「兩增」監管要求。
此外，北京銀行公司客戶合作持續深化，設立機構業務部，提升機構業務戰略定位；設立交易銀行部，統籌交易銀行產品創新與業務管理，打造涵蓋支付結算、財資管理、貿易金融、跨境金融、網絡金融五大板塊的綜合服務體系；在投資銀行方面，該行深化「併購+」品牌建設，落地「併購+」純市場化併購撮合業務。
在市場變化中，北京銀行堅持穩健合規經營，嚴控風險，業績和品牌價值保持較好「成色」，將自身打磨成優秀上市銀行的典範。