□姜 珊
「出國遊玩使用支付寶和現金都不如刷信用卡省錢方便。」有多次出境遊玩經歷的大學生樂樂告訴筆者。很多人在出國之後對於信用卡該怎麼使用沒有過多的了解，認為只要帶個雙幣或者多幣種信用卡就萬事大吉了，但其實出境刷信用卡也有講究，如果不提前做好功課，就會造成各種不必要的支出。
如何選擇刷卡通道
對於刷卡通道，我們最熟悉的就是銀聯（UnionPay）了，除此之外，還有維薩（VISA）、萬事達（Master）、美國運通（America Express）等等。
從地域上來說，銀聯是中國的卡組織，VISA和萬事達（Master）都是美國的卡組織。目前國內的銀行卡按照打頭數字的不同分別歸屬不同銀行卡組織，以「4」字打頭的銀行卡屬於VISA卡組織，以「5」字打頭的屬於萬事達，以「62」「60」「9」打頭的屬於中國銀聯，而「62」「60」打頭的銀聯卡是符合國際標準的銀聯標準卡，可以在國外使用，這也是中國銀聯近年來的主打卡片。
從用途上看，如果只在國內消費，銀聯就是最好的選擇，但如果經常需要到國外消費，可以辦理一張VISA或萬事達（Master）。近年來，為了迎合用戶的需求，各大銀行都推出了雙幣卡，也就是銀聯+VISA或銀聯+萬事達（Master），如果你的信用卡上同時出現銀聯和VISA或者銀聯和Master的標誌，說明是兩大發卡組織聯合發行的，這樣用戶在國內消費就可以走銀聯渠道，到了國外就可以走VISA或萬事達渠道。
其實，每個發卡組織的信用卡有各自的優勢。例如，銀聯卡一個最大的優勢就是在非美元和人民幣的國家使用時免「貨幣轉換費」。貨幣轉換是指如果某人消費了美元和人民幣以外的幣種，比如歐元、日元、臺幣等，這些卡組織需要把外幣轉換成美元或者人民幣入帳，而貨幣轉換費就是在這個過程中產生的：首先是把支付金額按當天匯率結算為美元，再結算為人民幣再從他帳戶中扣除相應的人民幣，這就存在兩次匯率的換算，一般費率是1.5%。因此，如果消費者前往港澳臺旅遊，最好還是帶上銀聯卡，目前銀聯通道在港澳臺地區已基本實現無障礙刷卡或是取現。在當地刷卡時，銀聯會將當地貨幣轉換成人民幣，持卡人可直接以人民幣還款，只需要承擔一次貨幣轉換的損失，且無須貨幣轉換費。
不過在美元消費的地區，比如美國，刷銀聯、VISA或者Master都是一樣的，因為這三個都支持美元消費，不存在「貨幣轉換」的問題。同理，如果你辦的是全幣種卡，或者是某種外幣信用卡，比如專門的歐元卡、日元卡（比如JCB卡）、英鎊卡，然後你在對應的國家消費的時候，同樣不存在「貨幣轉換」的問題。VISA和萬事達（Master）都是歷史比較久的發卡組織，在全球都有較大的影響力。其中，VISA在美國、亞洲國家較為通行，而萬事達在歐洲的影響力則更大一些。因此，如果你想去歐洲度假時，不妨辦一張擁有歐元帳戶的信用卡。這樣，在歐元國的消費都能計入歐元帳戶而不產生額外費用。而計劃前往日本的消費者不妨申請一張與JCB合作的含日元帳戶的雙幣卡。如果是走得更遠，建議可以攜帶全幣種信用卡，這種信用卡支持多個國家貨幣刷卡消費，持卡人在境外消費時，透支金額會直接以當地貨幣轉換為人民幣金額，可以省去中間環節及可觀的貨幣轉換費。
信用卡消費可以節省哪些費用
首先是節省外幣兌換費用。根據消費者出境目的地不同，選擇使用當地本幣的國際信用卡消費，可避免多重外幣兌換，可以節省1.5%至2%左右的外幣兌換成本。如選擇具備美元、英鎊等多種結算貨幣功能的國際信用卡，在英國消費時可直接使用英鎊作為結算貨幣，歸國後直接用英鎊或人民幣購匯還款，避免了英鎊兌換成美元、再由美元折成人民幣還款的多重外幣兌換成本。
其次，匯率波動風險可提前鎖定。例如，當人民幣正處於升值期時，一件商品購買時花了100美元，匯率為6.8時等值人民幣680元，等到了國際信用卡還款到期日來歸還時，如果匯率為6.7，刷卡人就只需要人民幣670元了，這無形中又省了一筆開支。目前人民幣對外幣的匯率波動較大，在境外消費使用國際信用卡結算可根據匯率短期的波動規律，主動確定還款時間，從而以較低的匯率來足額地歸還國際結算卡欠款。
再次，信用卡境外購物可直接退稅。歐洲、美洲等國家的商品價格中大多含有商品消費稅，只要消費者離境時在機場退稅窗口填寫退稅表格，並選擇對應的國際卡卡號填寫，符合退稅條件的商品消費稅將會自動地退還到指定卡上。最後是使用信用卡可以用消費積分兌換禮品。和國內使用信用卡一樣，在國外進行購物消費，可以累計積分，積分越多，現金折扣越多。消費積分也可隨時兌換成航空保險、飛行裡程和年費，這樣就節省了其他的一些開支。
出境使用信用卡有哪些注意事項
首先要看看信用卡內的額度還夠不夠，不過剩的額度不多，要在出境前額度補足，保證卡片正常使用。如果信用卡長時間沒有使用，最好去銀行櫃檯進行確認該卡還能否使用，因為「睡眠卡」可能會有卡受損或磁條信息消磁等異常情況，導致無法使用。
由於國外消費與國內消費習慣不同，在境外消費時要看清楚小費。尤其是在美國，信用卡籤購單上有三欄金額：基本消費金額、小費及總金額。消費者在「小費」欄需填寫支付小費金額，與實際消費金額，加總後填入「總金額」欄內，為防止對方隨意填寫的情況，最好確認無誤後再籤名確認。
如果是境外小商戶，儘量付現金，國外的信用卡盜刷也較為普遍，國內信用卡大多數還屬於磁條卡，安全係數低。因此，建議在國外一些小超市、小商戶購物時，儘量選擇付現金，降低信用卡被盜刷的機率。