2020年1月起,定期存款提前支取將損失大筆利息

2020-12-25 紅網

備受儲戶青睞的靠檔計息產品，即將迎來終點。12月14日，工農中建交郵儲六大行均發布公告，自2021年元旦起，提前支取靠檔計息的個人大額存單、定期存款等產品，計息方式由靠檔計息調整為活期存款掛牌利率計息。靠檔計息產品為何會被叫停，產品持有者該如何避免損失？

銀行紛紛叫停靠檔計息產品

所謂「靠檔計息類」存款產品，是指定期存款引入定期存款收益權轉讓機制後，提前支取時不按活期利息計算，而是按照最近一檔的定期存款利率計息。比如，原本存3年期的大額存單，只存了1年支取，仍然可按1年期計息。此類產品的特點是可以兼顧活期存款流動性和定期存款高利率，因此備受儲戶歡迎，成為銀行的攬儲利器。

2019年起，網際網路銀行、民營銀行、城商行大規模推出此類創新存款，在京東金融、度小滿金融等網際網路理財平臺上風靡一時。不過，好景不長，此類創新型存款產品很快引起監管的關注。2019年底，監管機構以窗口指導形式、在全國範圍內對靠檔計息的定期存款「叫停」。

據了解，網際網路銀行、民營銀行等中小銀行的「靠檔計息」產品主要是智能存款，國有大型銀行的「靠檔計息」產品則主要是大額存單。

在公告中，六大銀行均表示，調整是根據中國人民銀行關於存款利率和計結息管理的有關規定。據了解，今年3月，央行下發了《中國人民銀行關於加強存款利率管理的通知》，明確定期存款提前支取靠檔計息產品違反了《儲蓄管理條例》中「提前支取按活期計息」的相關規定。

業內人士表示，此前監管部門進行窗口指導時，要求在2020年底前將靠檔計息的定期存款產品壓縮至零。如今大限將至，因此近期各家銀行紛紛發布調整公告。

短期有資金需求建議儘快取出

從六大行的公告來看，計息規則的調整是從2021年1月1日起執行，如果用戶是在調整日後提前支取，那麼將按照支取日該行人民幣活期存款掛牌利率計息；如果是在調整日前提前支取，仍按照原方式計息；如果未提前支取，則利息不受影響。

需要注意的是，「靠檔計息」叫停後，若儲戶提前支取這類產品，利息損失會非常嚴重。比如，儲戶辦理了一筆3年期限的20萬元大額存單，利率是4.125%，存滿2年後，需要提前支取，舊規下銀行是按2年期限的大額存單利率3.15%來支付利息，而一旦新規實施，提前支取將按0.3%的活期存款利率來計息，算下來會損失超過1萬元的利息。

那麼，銀行叫停靠檔計息產品，持有此類產品的儲戶該怎麼辦？

對此，業內人士建議，儲戶可根據自身資金需求的情況來做不同的安排。短期有資金需求的儲戶，要根據銀行給出的時間截點，及時取出個人資金或進行轉存，以避免計息方式變更導致收益縮水；如果短期沒有資金需求，並且自覺能持有至產品期滿的，建議繼續持有。

來源：三湘都市報

作者：潘顯璇

編輯：吳芳

相關焦點

  • 明年起提前支取定期存款只算活期利息
    如果你有「靠檔計息」的存款，從現在起需要慎重考慮提前支取是否划算的問題了。記者12月21日從多家國有銀行官網公告獲悉，根據人民銀行相關規定，這些銀行將於2021年1月1日起調整「靠檔計息」存款產品計息規則——提前支取計息方式由「靠檔計息」調整為按照支取日人民幣活期存款掛牌利率計息。
  • 明年起定期存款提前支取利息有變,哪些存款受到影響及應對對策?
    年你最大的收穫是什麼#12月14日，六大國有銀行發布整改存款「創新產品」公告：明年1月1日起，提前支取「靠檔計息」按活期計息。具體公告內容是，根據中國人民銀行關於存款利率和計結息管理的有關規定，自2021年1月1日起，調整靠檔計息存款產品計息規則，提前支取計息方式由靠檔計息調整為按照支取日人民幣活期存款掛牌利率計息。六大國有銀行同時公告可能預示著銀行業不規範的計息方式將徹底終結並將得到整改，以讓利為存款方式的創新將受到抑制。
  • 人民銀行叫停「靠檔計息」產品 明年起提前支取定期存款只算活期利息
    如果你有「靠檔計息」的存款，從現在起需要考慮提前支取是否划算了。重慶日報記者12月21日從多家國有銀行官網公告獲悉，根據人民銀行相關規定，這些銀行將於2021年1月1日起調整「靠檔計息」存款產品計息規則——提前支取計息方式由「靠檔計息」調整為按照支取日人民幣活期存款掛牌利率計息。
  • 銀行定期存款徹底告別靠檔計息,20萬存2年後支取損失利息11400元
    今天（2020年12月14日），一些細心的銀行客戶發現四大國有商業銀行張貼了公告，公告說銀行將於2021年1月1日調整 「提前支取，靠檔計息」個人定期存款產品的計息規則。這是商業銀行根據人民銀行關於存款利率和計息管理的有關要求作出的決定。
  • 定期存款自動轉存後,急需用錢,可以提前支取麼
    只要客戶到期後不支取，那麼這筆存款就會不斷循環轉存下去，十幾年、幾十年都是有可能的。存款自願、取款自由銀行定期存款，無論是轉存之前、還是轉存之後，隨時都可支取的。對於儲戶來說，銀行定期存款，無論是存摺、存單，還是銀行卡，只要有需要，隨時可將定期存款支取出來的（超過5萬、需提前預約），這一點儘管可以放心！不過，雖然隨時可以取，但對於定期存款來說，除非不得已，一般情況下、不建議提前支取，這會損失大量的利息的！
  • 大額存單定期存款提前支取不再靠檔計息
    記者對比了某小銀行近幾期的大額存單宣傳海報，去年12月中旬還顯示「提前支取靠檔計息」，當月底同款海報卻改成了「允許提前支取」，不再提靠檔計息。不僅如此，記者在京東金融、陸金所等多個第三方平臺上看到，大部分「智能存款」產品的計息規則也已改，由此前的「提前支取靠檔計息」改為「提前支取執行銀行掛牌活期存款利率」。
  • 六大行叫停「靠檔計息」存款產品,提前支取按活期計息
    三湘都市報12月16日訊（記者 潘顯璇 實習生 陳瑜玲）備受儲戶青睞的靠檔計息產品，即將迎來終點。12月14日，工農中建交郵儲六大行均發布公告，自2021年元旦起，提前支取靠檔計息的個人大額存單、定期存款等產品，計息方式由靠檔計息調整為活期存款掛牌利率計息。
  • 六大行整改存款「創新產品」:明年1月1日起,提前支取「靠檔計息...
    來源：21世紀經濟報導原標題：六大行整改存款「創新產品」：明年1月1日起，提前支取「靠檔計息」按活期計息12月14日，《21世紀經濟報導》記者獲悉，六大國有銀行同日公告，自2021年元旦起，提前支取靠檔計息的個人大額存單、定期存款等產品，計息方式由靠檔計息調整為活期存款掛牌利率計息。
  • 銀行定期存款提前取出利息怎麼算?分3種情況,分別有多少利息
    文/希財網銀行定期存款一直是儲戶的標準選擇，儲戶將自己多餘的資金存入銀行做定期，到期獲得高於活期的利息，那麼如果急需資金，那麼銀行定期存款提前取出利息怎麼算？今天我們就一起看看吧。1、到期全額支取，按規定利率本息一次結清；2、全額提前支取，銀行按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息；3、部分提前支取，若剩餘定期存款不低於起存金額，則對提取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，剩餘部分存款按原定利率和期限執行；若剩餘定期存款不足起存金額，則應按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息
  • 打破定存提前支取利息壁壘 工行推定期存款「節節高2號」
    華龍網4月2日訊（記者 張津）「合理規劃投資，部分資產作為定期存款存入銀行。」這句來自理財師們經典的投資建議已經成為市民耳熟能詳的「名言警句」。定期存款雖然有著遠超活期存款的收益，然而其不足也是顯而易見的：若提前支取定期存款，則利息按活期結算。
  • 存款大變局:調整定期存款計息方式,利息相差近10倍?
    就拿存款類來說我們常見的有活期定期，為了能吸引更多的儲戶銀行也發行過一些看似非常有吸引力的產品，比如靠檔計息類，把它簡單理解就是存款利息跟時間掛鈎，期限越長收益也就越高，儲戶在選擇存款的時候往往會根據自身資金安排情況來選擇時間。
  • 郵政銀行定期存款利率表2020 郵政定期存20萬5年利息是多少?
    ，利息為6500元;　　存兩年期整存整取定期存款，利息為15000元;　　存五年期整存整取定期存款，利息為47500元。　　定期儲蓄利率高於活期儲蓄利率，定期存款存期越度長，利率越高。　　溫馨提示：人民幣整存整取定期存款採用逐筆計息法計算利息，按存入日掛牌公告的相應期限檔知次整存整取定期存款利率計息，利隨本清。如遇利率調整，不分段計息。
  • 定存提前支取收益將打折
    ，計息方式由靠檔計息調整為活期存款掛牌利率計息，這意味著，已經購買「靠檔計息」產品的儲戶，明年起提前支取利息將大打折扣。　　如儲戶陳小姐存了一筆3年期限的20萬元大額存單，利率是4.125%；當存滿2年後，由於急用錢，需要提前支取，這時銀行就按2年期限的大額存單利率3.15%來支付利息，共12600元（20萬元×3.15%×2年＝12600元）；如不是「靠檔計息」定期存款，提前支取按0.3%的活期存款利率來計息利息，僅1200元（20萬元×0.3%×2年＝1200元），兩種計息方式相差11400元的利息
  • 廣州多家銀行修改計息規則:大額存單定期存款提前支取不再靠檔計息
    記者對比了某小銀行近幾期的大額存單宣傳海報，去年12月中旬還顯示「提前支取靠檔計息」，當月底同款海報卻改成了「允許提前支取」，不再提靠檔計息。也有產品是分情況執行，如藍海銀行一款5年期、滿期年利率為5.2%的產品，其計息規則為，持有期限超過37個月，提前支取執行滿期利率，不足37個月，提前支取執行銀行活期
  • 「智能存款「不再智能!定存提前支取靠檔計息被叫停
    其中，靠檔計息類定存產品成為各家銀行近年來的力捧產品，包括定期存款、大額存單，提前支取均能享受靠檔計息，即可以按客戶實際存入時間、以靠近的定存檔計算定期利息。例如，客戶存的三年期定期存款，只存了一年就要提前支取，可以按一年期定期存款利率結算，這相當於讓利給客戶，提高了銀行的負債成本。
  • 民生銀行定多利 高利率存款 存期越長利息越多
    存期越長利息越多5年期多獲5個月利息民生銀行定多利相當於整存整取的升級版，但又獨具兩大特色。第一大特色是利息收入與存期相關，存期越長，得到的利息收入就越多。選擇定多利產品，存1年多得1個月利息，存兩年多得兩個月利息，存3年多得3個月利息，存5年多得5個月利息。
  • 20萬存2年 利息多賺11400元?六大行同日公告!這類存款「創新產品...
    例如，王先生存了一筆3年期限的20萬元大額存單，利率是4.125%；當存滿2年後，由於急用錢，需要提前支取，這時銀行就按2年期限的大額存單利率3.15%來支付利息。如果不是「靠檔計息」定期存款，那麼提前支取就按0.3%的活期存款利率來計息利息。如此，就會損失11400元的利息。
  • 20萬存2年,利息多賺11400元?六大行同日公告!這類存款「創新產品...
    來   源丨21世紀經濟報導（ID：jjbd21）　　記   者丨辛繼召　　編   輯丨李伊琳 黎雨桐　　12月14日，《21世紀經濟報導》記者獲悉，六大國有銀行同日公告，自2021年元旦起，提前支取靠檔計息的個人大額存單、定期存款等產品，計息方式由靠檔計息調整為活期存款掛牌利率計息。
  • BETA:銀行存款大變化!明年1月起,任性取款利息或少幾萬元
    從2021年1月1日開始，如果在定期存款未到期前，想要把錢提前取出來用，就會全部按照活期利率（0.3%）來算利息了。這就意味著，如果你沒有按照約定時間提前支取大額存款，可能會面臨著幾萬元的利息損失。這是什麼意思呢？難道之前提前取出的利息更高嗎？
  • 六大銀行叫停提前支取「靠檔計息」 明年1月1日起執行
    近日，工、農、中、建、交、郵儲六家國有大型商業銀行同步發布公告，宣布自2021年1月1日起，對於「提前支取、靠檔計息」的存款產品，調整提前支取時適用的計息規則，計息方式由「靠檔計息」調整為「按照活期存款掛牌利率計息」。