最近杭州城推出了一款惠民型的補充醫療保險「市民保」，一時間，很多杭州的小夥伴都被吸引了，59元保障一年，光從價格看，忒便宜了，但是買還是不買，產品到底好不好，還是要"拆開"看看，如果啥用都沒有，那還不如來一盆小龍蝦更直接。下面，小壹師就帶大家看看這個產品，好不好的，咱心裡有個底。
一、我們來看看總體保障：
保障計劃表
1、誰能投保，大白話是，這款產品誰能買？
按照產品規定，被保險人僅限浙江省省級單位職工基本醫療保險參保人，和杭州市基本醫療保險參保人，其中醫保範圍包括職工醫保和居民醫保，包括但不限於城鎮職工基本醫療保險、城鄉居民基本醫療保險、大病保險、醫療困難救助保險等政府舉辦的保險，所以涉及的人群相對比較廣，農村戶口繳納的新農合屬於城鄉居民基本醫療保險，所以杭州城鄉的都可以進行投保。
如果以上都沒有的，還是省省心別費勁了，哪怕買了，條款裡也明確說明，將來理賠時，被保險人未使用所屬社會醫療保險先行報銷結算的，本產品是不承擔保險責任的。
2、保障範圍和額度如何，就是生病治療能拿多少錢？
分為兩類，一是住院醫療費用，二是特藥費用，住院醫療費用保障的是僅限社保範圍內，扣除2萬免賠額後報銷對應的75%，報銷封頂是100萬；特藥部分，規定20種特定藥品，沒有免賠額，可以75%報銷，封頂100萬。
這就是說，如果被保人生病住院了，通過醫保進行報銷後，剩下的部分，屬於醫保範圍內的，扣除2萬元後（就是扣除醫保報銷外，剩下的必須超過2萬元，如果沒達到2萬，保險是不給予報銷的），給予75%的報銷，計算公式可以理解為保險保險額度=（花費的總金額－醫保報銷金額－2萬）×75%。
這裡大家要關注一個限定，就是強調的僅限醫保內，我們知道現在生病，很多是大病，用藥治療很多不在醫保目錄內，這些凡是不在醫保範圍內的，就只能自費，自費部分是不能報銷的。這也是為什麼現在很多百萬醫療保險，亮點是強調不限社保內外。所以，市民保這款產品，範圍進行了限定，理賠的保險額度=（花費的總金額－醫保報銷金額-醫保外－2萬）×75%。
特定高額藥品部分規定了20種昂貴藥品，並指定了6家連鎖類藥店， 如果開具處方的醫院無相應藥品，則須憑處方及其被審核通過後獲取的購藥憑證等材料前往本產品指定藥店購買藥品。指定藥品的賠付額度=實際發生額×75%，餘下的25%不能報銷。
3、投保人群確實相當寬泛，門檻相當低。
不限制投保年齡，除新生兒要≥28天外，上不封頂，家裡有老人可以重點考慮，畢竟這是傳統產品不敢涉及的，可謂是60-100歲人群的福音。
不限職業，傳統保險產品都是有職業限制的，一般可以承保1-4類，5-6類多數是排除在外的，比如貨車司機、叉車工、採礦工、高空作業、消防員等等，都屬於高危風險的職業，甚至有些產品連快遞小哥等都拒之門外的。所以對於危險職業的人員，建議趕緊買買買。
4、無健康告知和等待期，擦地前行了。
1）購買健康險，第一個重要環節就是要仔細閱讀健康告知，符合健告的條件，才是保險公司承保、允許用戶購買的前提，不同保險產品健康告知的條數不同，通常簡單理解，條數越少，表示條件越寬鬆、可購買門檻低，當時好醫保的健康告知是較少的，所以獲得了很大一部分用戶青睞（當然，後來調整增加了），杭州市民保這款產品，無健康告知，改為對重大疾病既往症的約定，主要包含：腫瘤類、肝腎疾病類、心腦血管及糖脂代謝疾病類、肺部疾病類、系統性紅斑狼瘡、癱瘓、再生障礙性貧血、潰瘍性結腸炎，這些在投保生效前如已患，並因此疾病或其併發症導致在保險期間內發生住院醫療費用的，不予賠付。
這些重大疾病都是發生概率較高，也是保險賠付較高的病種，所以做了除外，當然除此外的，如果在保障期間出現疾病住院，是在正常賠付範圍內的，所以如果已經患有重大疾病既往症的用戶，要抓緊去購買了，這也算是一次不錯的福利，而且以上重大疾病，市面上也有針對性的單病種保險產品，患了病是可以有併發症保障的，屬於這類的用戶可以關注私聊。
這樣合理搭配，能夠形成全面保障，讓自己或家人都安心生活。
特定高額藥品費用既往症約定，條件和賠付約定基本同上。
2）所謂等待期，通俗理解，就是在一定時間內，如果發生風險，保險公司不給予賠付，是為防止一些用戶出現逆選擇，保護保險公司的權利，一般產品會有30-90天，一些長期產品有180天的。此產品比較良心，沒有設置任何的等待期，等於買一年、保一年，比較實惠。
價格就不說了，59元一年，確實比較便宜，沒有任何保險的，可以來一單，就算是體驗了，也不錯。當然，保險產品畢竟保障的範圍不一樣，也不能簡單地拿價格比較。
二、說說這款產品的不足吧
一是免賠額較高，2萬元，通常把大概率生病事件導致的賠付規避了很大一部分，可能很多人會感覺沒啥用，因為這個產品是醫療補充型產品，在購買條件上做了讓步，所以在賠付的門檻上往上拔了拔，有介意的用戶可以在用0免賠的其他產品做個補充，這樣就可以彌補這部分缺陷。
二是賠付比例75%，不高，通常醫療保險的保障比例都在100%，不用社保報銷的也能賠付60%，所以還剩25%的比例需要用戶自費。
三是特藥種類，算中庸吧，隨著這兩年特藥保障的快速發展，百萬醫療產品基本都做了升級增加了特藥的賠付，種類有不限的、有40-50種的等等，而且不限社保內外。
四是保障範圍上面差強人意，一些高端的，比如惡性腫瘤質子重離子等，除了普通醫療住院，特需病房、VIP等，對於有需求的客戶都剔除了選擇或保障。
總體而言，此產品對於老年人、有一些疾病情況的是個不錯的選擇，對於想嘗試又不太想花錢的，也可以行動了。但對於無既往病史，當前健康的人群，有長期保障計劃的人群，有更好的百萬醫療產品可以選擇，多花上幾百塊，將來可以解決大問題，配置的好，基本可以做到保障的無死角。
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