對於國內大多數家庭來說,房子已經成為了不可或缺的一部分,就像前輩說的那樣「有房才有家」,可是隨著房價不斷上漲,買房變得越來越困難了。大部分人每個月的收入往往只有4000-5000元,除了要維持日常生活開銷之外,還要償還利息,更讓人無法理解的是就連一些縣城的房價也超過了10000元/平,而當地工資卻普遍只有3000元,我想問一下,在這種情況下怎麼樣才能買得起房子呢?這難度也太大了點吧。
貸款買房的優勢就體現出來了,根據統計,目前國內至少有90%的購房者都是通過貸款買房的。這種方式相對於全款買房來說,自己只需要準備30%、40%的房款就行,剩下的可以通過向銀行貸款解決,可是話又說回來,銀行之所以願意承擔風險「借錢」給你,其中一個重要原因就是銀行通過貸款可以獲得一大筆利息,而這已經成為了銀行主要的收益來源之一。
貸款50萬元,30年時間一共需要支付多少利息呢?
其實在確定利息金額方面,房貸利率是一個很重要的因素。相信大家應該都知道,從今年9月初開始,國內絕大部分的房貸利率都變成了LPR,並且因為LPR的變化和市場是密切相關的,因此很多人也把其稱之為「浮動利率」,計算方式就是:基礎利率4.65%+基點。
比如說同樣是貸款50萬元,如果房貸利率是基礎利率4.65%的話,那麼30年時間一共需要支付利息428100元;而如果房地產市場銷售情況不是很好,房貸利率也會隨之增加,此時房貸利率變成5.65%,那麼30年時間一共需要支付利息539000元。
從上面的就算就能看出,當貸款金額是固定的50萬元時,房貸利率僅僅相差了1%,30年的利息卻多出了110900元,對於這一點,其實很多人都是心知肚明,可是苦於決定權不在自己手上,有時候這真的是沒有辦法,那麼怎麼樣才能儘量少付一些利息呢?這個問題就顯得尤為重要了,對於這個問題,銀行經理是最明白的,他有時候也會說:大家不要再白白給銀行送錢了。下面就來重點介紹3種「省利息」方法。
第一、不要浪費買房次數
很多人一直都個錯誤的認識:買第幾套房的利率都是一樣的。換句話說就是購買第一套房和第二套房的利率沒什麼不同,然而事實並不是這樣,根據統計,購買第二套房的利率比第一套房平均要多出1%-1.5%,也就是說同樣貸款50萬元,購買第二套房至少需要多支付10萬元,因此大家買房之前要想清楚,不要浪費買房的次數。
第二、能用公積金貸款,就不要使用商業貸款
雖然說商業貸款不會像公積金貸款那樣嚴格限制貸款額度,但是我們不得不承認,公積金貸款的利率相比商業貸款來說,有很大的優勢,現在商業貸款利率普遍都在5%以上,而公積金貸款利率則之後3.25%,也就是說同樣貸款50萬元,使用公積金貸款方式至少可以少付182900元。因此銷售經理直言:能使用公積金貸款,就不要使用商業貸款。
第三、提前還清貸款
如果你了解貸款流程,那麼你就會知道利息和貸款年限是緊密聯繫的,也就是說如果貸款年限越短,那麼需要支付的利息也就越少,舉個例子,比如你貸款了50萬元,本來計劃著30年時間還清,這時利息一共是466200元,可是當你還完10年貸款後,手上有足夠的資金把剩餘貸款一次性還完,那麼你就發現你可以少支付441367.58元。
除此之外,還有一種方式就是將首付比例提高,比如從40%提高到50%,這樣貸款比例自然就會下降,利息自然也就會少了很多,其實用長遠眼光來看,我們國家房貸利率一直呈現的是下降趨勢,比如2011年的基礎利率至少都在7%左右,而現階段LPR的基礎利率已經穩定在了4.65%。
不論怎麼樣,以上幾種方式都可以嘗試一下,不要再白白給銀行送錢了。
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