當國有大行走向大而全，小銀行路在何方？面對日益複雜的經濟環境和市場背景，城商行如何從激烈的市場競爭中贏得發展空間？
在日前召開的河南省建設優秀城商行經驗交流會上，焦作中旅銀行提出的「打造『小而美』的旅遊特色銀行」觀點，為與會城商行代表帶來不少啟發。
「『建設優秀城商行』是一個豐富、系統的概念。」焦作中旅銀行行長遊翔表示，該行的破繭重生之路，也經歷了痛苦的轉折、不斷的摸索、持續的創新，最終圍繞「旅遊特色」這一定位，將監管部門的各項要求內化於心、外化於行，逐步向高質量發展轉變。
圍繞「百年老店」目標
厚植髮展根基
隨著支持銀行業快速發展的改革紅利、經濟增長紅利、投資紅利等共同作用的逐步退潮，銀行業發展格局呈現顯著變化，重塑內涵式發展能力已成為城商行群體的核心要務。在此背景下，河南銀行業保險業監管機構順勢提出建設優秀城商行的工作目標，引領河南城商行進一步找準歷史方位、明確改革方向、探索發展路徑，這不僅是一個響亮而宏偉的目標，更是一件打基礎利長遠的大事。
對於焦作中旅銀行來說，早在2011年，從中國旅遊集團籤署入股焦作商業銀行協議書那天起，「旅遊特色」就已經融入該行發展的血液中，成為該行發展中一個非常清晰的戰略導向。
「作為區域性的小型城商行，我們更加重視『專注』的力量，與其遍地開花，不如五指聚攏，聚焦在旅遊特色商業模式的打造、聚焦在可複製可持續的特色產品組合、聚焦在旅遊金融科技支撐，選好定位、做出特色，在自己擅長的領域打一場漂亮的持久戰。」遊翔說。
根據監管部門的要求，圍繞「旅遊特色銀行」的定位，以打造「百年老店」為目標，焦作中旅銀行推出一系列措施，為打造具有旅遊特色的優秀城商行夯實發展根基。
2019年，焦作中旅銀行啟動了企業文化及品牌建設規劃實施項目，提出更具針對性的建設方向和目標，要求既要以開放、創新、敏捷的網際網路思維，融入旅遊生態圈，更要持續堅守沉穩、審慎的金融基因，規劃實施路徑，使建設優秀城商行理念貫穿於該行的戰略執行中。
同時，進一步深化「旅遊銀行」這一特色。把旅遊金融看成旅遊主業的產品延伸，看成上下遊產業鏈和產品的互補，把銀行的各業務單元看成旅遊產業的後盾，在中國旅遊集團內部推動產融協同發展。圍繞這個高度的旅遊戰略定位，在銀行內部形成資源配置、內部考核、創新激勵等一系列的政策傾斜，全力推動旅遊特色發展目標的實現。
定位「旅遊」推動差異化經營發展
傳承中國旅遊集團的旅遊基因，立足自身的資源稟賦，焦作中旅銀行確定了「三服務」的原則，通過為文旅行業服務、為文旅行業中的實體經濟(文旅產業)服務、為旅行者服務，著力打造一批叫得響的旅遊特色產品，做最懂旅遊的專業銀行，推動差異化發展，逐步提升社會美譽度，進而走規模、速度、質量、效益並重的內涵式發展道路。
「焦作中旅銀行的旅遊特色業務，是以打造商業模式為著力點，凸顯差異化發展的優勢。」遊翔說，比如，對文旅產業資源供給端的金融服務，已從傳統的信貸產品，逐步演變為運用「場景+科技」的特色化金融服務。通過實施業務模式探索、產品體系豐富、規模化創利「三步走」的發展規劃，針對企業需求推出一系列創新金融產品，成功在酒店間夜權市場、景區門票市場、機票市場打響品牌，提升影響力。
為了支持文旅企業的發展，該行通過業務創新，推出旅遊ABS業務，為客戶提供更為豐富的融資渠道。
對旅行者的服務，則體現在金融消費服務平臺的打造和客戶服務的不斷升級上。2019年8月，焦作中旅銀行全國客服號碼95755完成升級開通；10月，集個人商旅及企業差旅服務於一體的「商旅平臺」成功上線，並通過建立「i旅遊」卡權益帳戶體系，依託微信銀行、手機銀行實現「權益線上化」，整合生活及旅遊等各類權益，全面覆蓋吃、住、行、遊、購、娛。
截至2019年11月末，該行「i旅遊」卡累計發卡72.98萬張，2019年前11個月卡權益使用累計達7萬餘人次。
「如何做旅遊行業的金融專家？首先要願意躬身入局。」遊翔表示，為了更好地融入旅遊行業，了解行業需求，2019年，焦作中旅銀行舉辦、參與了一系列旅遊行業盛會。比如，成功舉辦「河南旅遊—先遊後付誠信聯盟」發布會，先後參加「2019年全國鄉村旅遊發展論壇」、同程旅遊主辦的「同驛貸戰略合作籤約儀式發布會」、第四屆中國文旅產業巔峰大會等活動，通過持續高規格、有針對性地亮相，社會美譽度明顯提升。
探索特色風控模式助力打造旅遊特色銀行
2019年，中小銀行不斷爆出的風險事件對城商行經營敲響了警鐘。不過，作為專注於旅遊特色業務的城商行，如何做好特色業務的風險防控，既沒有成熟經驗可借鑑，也沒有類似典型可效仿。為此，在做好傳統風險防控的同時，焦作中旅銀行積極研究探索旅遊特色業務風控模式。
一方面，依託集團全產業鏈的優勢，有針對性地實施「一戶多策」的風控模式，逐步形成了一系列可持續、可複製的拳頭產品。以「酒店客房間夜權質押貸」為例，該行創新性地從酒店經營數據真實性、酒店間夜銷售資金回款、質押酒店間夜逾期處置渠道等方面強化風控措施，助力該產品成功斬獲中國金融創新論壇對公業務「十佳金融產品創新獎」。
另一方面，加強合規建設，通過一系列措施提高風險防控和抵禦能力，為全行穩健經營保駕護航。「作為河南城商行群體的一員，隨著銀行業監管標準越來越高，我們始終清醒地認識到，當前面臨的內外部形勢不容樂觀，金融風險防範仍處在關鍵時期。」遊翔表示，「建設優秀城商行、打造旅遊特色銀行，任重而道遠，不能是自娛自樂，未來，焦作中旅銀行將在內外部發展變化中把握好方向，與時俱進地調整落實方案。」
（文章來源：河南日報）