導讀
4月16日，安徽省農村信用社聯合社暨全省農商銀行在阜南縣召開發布會，正式推出大數據信貸產品——「金農信e貸」。該產品通過整合內外部數據，尤其是政務數據，建立了統一數據模型，支持個人貸款的全自助辦理，真正實現了金融服務的線上化。目前，安徽全省83家農商銀行中已有69家全面上線「金農信e貸」業務，今年6月底，將可實現全省覆蓋。
據了解，「金農信e貸」產品的發布，是安徽省聯社順應「網際網路+大數據」發展趨勢，加快科技金融建設的生動實踐，也是全省農商銀行助力鄉村振興戰略實施、落實「最多跑一次」改革、提升普惠金融質效的重要舉措。
數據顯示，截至3月底，安徽省已有67.18萬戶客戶通過手機銀行申請辦理「金農信e貸」，32.87萬戶居民獲得授信金額達305.60億元，用信戶數24.38萬戶，用信餘額175.99億元，累計放款182.20萬筆、674.69億元，用戶及交易規模均位居國內區域性銀行前列。
大數據風起雲湧，金融與科技日益融合，「移動化、生活化、數據化、智能化」成為普惠金融發展的新方向。
無需抵押擔保，更不需要提交紙質材料，只要點點手機，最快三分鐘就能完成貸款申請、審批和發放等全部手續……在大數據驅動和科技賦能下，安徽農金「極簡金融」體驗已融入新內涵，「掌上貸款」正引領百姓金融生活新風尚。
4月16日，安徽省農村信用社聯合社暨全省農商銀行在阜南縣召開發布會，正式推出大數據信貸產品——「金農信e貸」，預計6月底將實現全省覆蓋。這標誌著安徽農商銀行系統普惠金融建設又前進了一大步，也意味著江淮城鄉居民將可享受更加便捷、陽光、靈活的信貸服務。
安徽省農村信用社聯合社黨委書記、理事長鍾園，阜陽市委常委、副市長劉勁松，阜南縣委書記崔黎出席發布會並致辭。安徽省政府地方金融監管局副局長程鋼、安徽省數據資源管理局副局長錢海、人民銀行合肥中心支行副處長許焱、安徽銀保監局副處長羅鴻雁，安徽全省83家農商銀行董事長、行長（或分管行長）等領導出席會議。
↑圖為安徽省農村信用社聯合社黨委書記、理事長鍾園致辭。
「產品創新只有進行時，沒有完成時。『金農信e貸』為有效破解小微企業和個人客戶融資難、融資貴、融資慢問題提供全新的解決方案，必將成為全省農商銀行推進普惠金融服務的又一個裡程碑。」安徽省農村信用社聯合社黨委書記、理事長鍾園在發布會上說。
據了解，「金農信e貸」產品的發布，是安徽省聯社順應「網際網路+大數據」發展趨勢，加快科技金融建設的生動實踐，也是全省農商銀行助力鄉村振興戰略實施、落實「最多跑一次」改革、提升普惠金融質效的重要舉措。
↑圖為與會領導點擊大屏幕「立即申請」按鈕，共同啟動「金農信e貸」產品發布儀式。
「掌上貸款」新體驗
申請貸款最快三分鐘到帳
阜南農商銀行是安徽農金首批「金農信e貸」上線試點銀行。產品上線後，相關業務便呈現快速增長的態勢，為城鄉百姓獲得資金支持提供了極大便捷。
「最關鍵的是，以前許多外出務工者在家鄉無商品住宅、無納稅、無社保記錄，難以享受金融扶持，有了基於大數據風控的『金農信e貸』，在外地務工的農民，不用回來就能獲得貸款。」阜南農商銀行黨委書記、董事長王金強介紹說。
「貸款來得太及時了，有了這20萬元，我可以擴大店面，迅速把夜宵做起來，能趕上這個旺季了！」4月11日，阜南縣居民孫崇文高興地說。
小孫是90後，在阜南縣城經營一家飯店。近日氣溫升高，用餐高峰期也要到了，由於手頭資金有些緊張，小孫想將飯店裝修升級的計劃只能一拖再拖。一籌莫展之際，小孫想起來，前些日子阜南農商銀行工作人員上門走訪，告訴他申請貸款不需要跑銀行網點，通過安徽農金手機銀行就可以辦理。
4月10日晚上，在食客不多的閒暇裡，他打開手機，登入安徽農金手機銀行APP，點擊「金農易貸」申請貸款，3分鐘不到，就收到了簡訊提醒，獲得了20萬元貸款授信。小孫立即點擊「放款」，根據需要先辦理了一筆10萬元的貸款，錢立即就轉入了銀行卡帳戶。
「真沒想到，坐在家裡點點手機就能辦理這麼高額度的貸款，家鄉農商銀行的服務，真是一點都不比大城市差！」小孫感慨地說。
在阜南縣，已有8107人和孫崇文一樣，通過點擊手機辦理了貸款，率先享受到了「金農信e貸」帶來的便利。
↑圖為發布會現場，與會領導參觀安徽農金普惠金融成果展與智慧金融產品體驗。
據介紹，作為踐行普惠金融的創新產品，「金農信e貸」客戶通過手機銀行客戶端即可實現貸款的申請、審批、籤約、發放等全流程自助辦理，彈指間就可申請備用額度，隨時隨地都能用貸，足不出戶就能享受高效、快捷的信貸服務。
記者了解到，和阜南農商銀行一樣，全省83家農商銀行中已有69家全面上線「金農信e貸」業務，今年6月底，將可實現全省覆蓋。屆時，全省城鄉客戶都可通過點擊手機，享受「掌上貸款」的便捷服務。
關於「金農信e貸」的裡程碑意義，安徽省聯社黨委書記、理事長鍾園進一步闡述了三點理由：
一是順應了外部形勢。「金農信e貸」產品通過與手機銀行相結合，實現客戶的「全覆蓋」和服務的「全時空」，在提高貸款的可獲得性和自主性的同時，進一步提升了操作便捷性。特別是緊密依託大數據，通過合理的授信模型、定價模型和風控模型，對客戶申請進行自動分析處理，在線完成業務受理、貸款審批和資金發放，節約了大量的人力成本和物力成本，實現了「數據多跑路、客戶少跑腿」。
二是激發了內部活力。未來三年，安徽農商銀行業務模式要實現由「小而全」向「專而精」、增長方式由規模速度型向質量效益型「兩個轉變」。「金農信e貸」作為又一個創新型的拳頭產品，必將進一步推進全系統的轉型升級和提質增效，為高質量發展奠定堅實的基礎。
三是契合了市場需求。針對個人客戶日常工作生活中產生的「短、頻、快」的資金需求，市場也在呼喚更加「個性化、便捷化」的金融服務，「金農信e貸」這款以「更優的價格、更好的體驗、更快的響應、更強的服務」為核心競爭力的電子銀行產品，很好地響應了市場需求。
↑圖為安徽農金「金農信e貸」產品宣傳海報。
便捷、高效、靈活
三大優勢為城鄉客戶送便利
「作為在全國率先推出的全流程自助操作產品，『金農信e貸』的成功研發，離不開地方政府的大力支持。」安徽省聯社電子銀行部相關負責人介紹，「銀政聯手實現數據共享，打破了長期以來農村金融市場信息不對稱的壁壘，實現了多方共贏。」
以阜南縣為例，該縣通過智慧城市建設，匯集了全縣38個行業部門2.2億條數據，整合居民基本信息、社保繳費、公積金繳存、房產、車輛、醫療、人事、扶貧等相關信息。「農商銀行通過數據分析，就可對用戶進行評估並自動授信，實現『秒批秒貸』，使『金農信e貸』真正具備了便捷、高效、靈活三大優勢。」上述負責人表示。
↑圖為阜南農商銀行黨委書記、董事長王金強（左）向與會領導介紹該行相關服務與產品。
實際上，「辦貸快」只是一方面，對客戶而言，「金農信e貸」帶來的最大好處，還是「手續簡便」。
「以前辦一筆貸款，得跑好幾趟銀行，有時候因為材料準備不全，不知道跑了多少冤枉路。」蒙城縣城南新區一家百貨超市的負責人高華中說，「現在通過『金農信e貸』，無需往返奔波銀行網點，坐在家裡就可操作，也免去了辦理抵押擔保的冗長手續和繁雜流程，真是太方便了！」
另一方面，通過全面接入智慧城市大數據和第三方社會化數據，「金農信e貸」將可利用雲計算自動建立客戶身份審核、授信評級、利率定價以及風險預警等多個數據模型。
「也就是說，你具不具備貸款資格、能貸多少錢、能不能享受利率優惠，系統將會直接評分並給出結果。」阜南農商銀行信貸業務負責人表示，「這排除了人為因素的幹擾，真正實現了『陽光辦貸』，也大大提升了辦貸的效率和準確性。」
數據也顯示，「金農信e貸」自2016年開始試點以來，已迅速成為安徽城鄉客戶尤其是個體工商戶、創業群體以及消費客戶的「最佳選擇」。到今年3月底，已有67.18萬戶客戶通過手機銀行申請辦理「金農信e貸」，32.87萬戶居民獲得授信、金額達305.60億元；用信戶數24.38萬戶,用信餘額175.99億元,累計放款182.20萬筆、674.69億元，用戶及交易規模均位居國內區域性銀行前列。
「信e」品牌產品
構建新金融服務矩陣
據了解，近年來，安徽省聯社堅持科技引領、創新驅動，加快金融科技布局，力求為全省客戶提供「線上與線下高度一體、金融與生活深度融合」的產品服務。自2017年6月以來，先後推出了聚合支付產品「金農信e付」、農村綜合金融服務室「金農信e家」和此次推出的大數據信貸產品「金農信e貸」等「信e」品牌產品。
「『信e』系列品牌產品，與新一代安徽農金手機銀行、『社區e銀行』等拳頭產品共同構成了一個『功能齊全、服務快捷、渠道多元』的電子銀行產品及服務體系，安徽農商銀行新金融服務矩陣已基本成型。」安徽省聯社電子銀行部相關負責人表示。
↑圖為安徽農金「信e」生態體系日漸成熟。
目前，安徽省內已經有超過1100萬人用上了安徽農金手機銀行，這意味著全省平均每6人就有1人成為農商銀行手機銀行的忠實擁躉，使用「掌上銀行」已成江淮居民金融生活新風尚，這也為包括「金農信e貸」在內的「信e」品牌產品的進一步推廣奠定了堅實基礎。
剛剛閉幕的安徽省聯社五屆一次社員大會提出，到2021年底，全省農商銀行要實現手機銀行籤約客戶達到1500萬戶、「社區e銀行」註冊用戶達到500萬戶，同時將「金農信e貸」的授信面擴大到300萬戶，讓安徽城鄉居民能最大程度地享受到「金融+生活」一體化服務，真正享受到普惠金融帶來的實惠與便利。