近日，銀多網宣布獲得由小黑魚科技領投，買單俠跟投的8000萬C輪融資。而作為此次的領投方，小黑魚科技絕對稱得上是消費金融領域冉冉升起的新星。此次領投銀多網也展示出了其強大的平臺實力。與此同時，透過小黑魚科技一路走來的經歷，以此次投資銀多網為契機，人們對其接下來的布局或許也有了更深一層次的思考。
「小黑魚」成了「大黑馬」：ALL in會員，引領聯網消費新模式
成立於2017年9月的小黑魚科技有限公司，是集移動網際網路生活方式、消費新生態、大眾金融服務於一體的科技消費平臺。
從成立至今也不過一載有餘，時間雖短，名字也帶著個「小」字，但這絲毫阻礙不了其發展的勢頭，乘著消費金融高速發展的東風，一飛沖天，成為行業不折不扣的「大黑馬」。6周內拿下9.5億元A輪融資，其融資能力由此可見一斑，而這其實要歸功於其獨特的商業模式。
風口下的「羊群效應」，掘金者自然是數不勝數，隨波逐流的人往往失去「先發優勢」智能追風口，是站不到風口上的，而小黑魚科技之所以能夠脫穎而出，則在於它「不走尋常路」般的創新，概括來講就是基於會員制下的目標群體下沉，產業邊界延伸。
從平臺建設理念方面，小黑魚科技是基於移動生活方式，打通線上線下消費場景，利用大數據、人工智慧和算法識別等科技手段，讓消費者享受更便捷、美好的網際網路生活消費新模式。所謂的「新」體現在避開了消費金融炮火的集中地，打造一個只針對付費會員的消費項目精選平臺。
提到會員，人們想起更多的其實是天貓APASS、京東PLUS之類的，但這些平臺非會員也能夠享受基礎服務。
而小黑魚科技不同，它其實是以一種all-in的狀態來做會員制消費平臺。構建會員專屬封閉體系,將有限的優質資源投入到會員身上。平臺會員首先是一個社群，會員之間建立連結、傳遞價值、分享價值；會員在小黑魚科技體系內分享交易成功和快樂，推薦優質商品和服務。
目前會員福利聚焦在旅行、服務和商品銷售這三大領域，為會員提供特權、優先、專屬、定製的服務，給予會員用戶優越感的滿足。從發展方向來看，從消費金融切入，到如今攻克OTA電商，未來還將延伸到包括吃喝玩樂在內的整個實物電商和線下實體消費場景。
從用戶消費特徵來看，消費市場下沉，低線市場也隨著線下渠道的活躍而呈現活力，年輕一代開始追求慢節奏和品質生活。小黑魚科技所採取的商業模式，本身也迎合了三四線城市年輕人的消費觀念，開創並引領了一種新型的消費文化，是網際網路背景創業者對改造三四線城市年輕用戶消費模式的一次大膽試探，這也是其能夠不斷高速發展並且備受投資界青睞的關鍵所在。
論企業成功的必要條件：管理團隊決定戰略高度
當我們在感慨小黑魚科技商業模式的成功時，其背後的商業邏輯或許才是最重要的。因為成功永遠是模仿不來的，但成功者特質往往值得每個人去用心專研。
對於創業公司來說，企業的管理團隊能不能擁有先人一步的見識和發展戰略，能不能把這種見識和戰略運用到企業的經營中，這會對企業未來的發展高度起到非常重要的影響。小黑魚科技能夠成長成為大黑馬，自然也有著出色的管理團隊。
小黑魚科技CEO嚴海峰絕對稱得上是一位「網際網路老兵」，早在2006年10月就與於敦德共同創立了途牛旅遊網，任營運長。而在創立途牛旅遊網之前，嚴海鋒還在國內知名的母嬰網站育兒網擔任COO，2015年育兒網也在香港掛牌上市。
2017年11月17日，嚴海峰選擇在途牛實現盈利後功成身退，並開啟人生第三次創業成立網際網路創業公司——小黑魚科技。
不少人或許會對嚴海峰的行為有所不解，畢竟途牛已經上市而且盈利了為什麼還要離開。在筆者看來或許正應了燕雀安知鴻鵠之志這句話，作為網際網路的連續創業者，尤其是擁有兩家上市公司的創業經歷，嚴海峰的能力和見識自然毋庸置疑，尤其是對宏觀環境走向的把控，對行業發展的細微洞察。
在途牛上市盈利後依舊毅然決然的選擇再次創業，這也表現了嚴海峰對自己的這次選擇充滿信心，正如他本人所說的那樣：要找一個足夠大的市場，拉一幫靠譜的人，成就一個更大的事業，做成一家估值超過上百億美元的公司。就目前小黑魚科技的發展勢頭來看來看，這次嚴海峰的選擇沒有錯。
俗話說，「一個好漢三個幫」，用嚴海峰的話講，他還拉了一幫「靠譜」的夥伴，包括總裁楊嘉宏、COO王豪、CMO陳福煒。
楊嘉宏，曾任途牛旅遊網CFO，歷練資本市場20年，幫助途牛融資超過13億美金。在加盟途牛之前，曾供職高盛（亞洲）、摩根史坦利等企業，還先後帶領航美傳媒、當當網成功在美股上市，兩度創造了當年度IPO最高市盈率。
王豪，前誇客金融聯合創始人兼總裁，曾在法國巴黎銀行和西班牙對外銀行。兩家世界頂尖的商業銀行從事風險管理工作，在信貸策略、風險建模、反欺詐與貸後管理等領域有超過十年的經驗。
陳福煒，前途牛旅遊網CMO，在途牛時期，陳福煒先後帶領技術研發、網站無線、市場營銷等千人團隊，用獨到的營銷戰略將途牛打造成國內最具影響力的在線旅遊品牌之一。
從網際網路思維到金融思維，再到具體的管理和營銷，小黑魚科技的管理團隊無一不是在國內網際網路和創業圈身經百戰，每個人都有自己的專長，都可以獨當一面，可以說，管理團隊的專業和經驗也為小黑魚科技高速發展奠定了堅實的基礎。
數據與流量的雙重開拓：推動平臺生態正向運轉
對於小黑魚科技來說，雖說有著優質領導團隊的加持，正確戰略的指引，以及廣闊的發展前景，但它畢竟還是個年輕的公司，在現階段不可避免的利用多種資源進行借勢，此次領投銀多網就是其基於自身發展的一次重要舉措。
小黑魚科技投資銀多網，可以稱得上是金融消費平臺與金融投資平臺的結合，一個吸納投資，一個方便消費，二者合作本身也是順理成章的事。
正如前面我們所說的那樣，小黑魚科技所採取的其實是種會員的模式，而每個小黑魚科技的會員ID可以看作一個虛擬的信用卡帳戶，支付方式的不斷創新，傳統信用卡正越來越具備信用支付的某些特性。
尤其是隨著身份認證技術的不斷成熟，虛擬信用卡也迎來了發展的春天。虛擬信用卡的出現填補了大額支付以及線下場景推廣方面這方面的空白，充當起移動網際網路時代對實體信用卡的補充和延伸。在虛擬信用卡井噴的當下，小黑魚科技未來也具備極其廣闊的發展前景。
那麼無卡消費時代，虛擬信用卡最重要的要素是什麼呢？答案是流量和風控。
先說流量，銀多網自成立以來就一直專注挖掘小額分散的優質資產，穩健發展，合規運營，以解決小微個體金融服務獲取難問題為目標。與小黑魚科技的合作勢必將為其提供更多的優質資產和消費場景。
在風控方面，據有關資料顯示，截至目前銀多網累計撮合交易金額近140億元，累計收益金額近2億元，累計投資人近45萬人，安全運營近四年，積累了大量的大數據資源和風控經驗。
在合規方面，銀多網一直以來都廣受好評，就在13日，銀多網又根據監管部門有關規定，發布了《關於定存計劃轉讓規則變更的公告》，下掉了活期，提出了規定定存計劃債權天數必須大於25天方可轉讓等多項有關調整，這也是銀多網一直以來向規範化運營的一個重要體現。
因此，對於小黑魚科技來說，藉助風控較為成熟，並且運營規範化的銀多網，有助於降低違約概率，提高風控能力。而且，引入銀多網也使得小黑魚科技的資金來源多元化，從而降低資金方面可能存在的風險。
由此可見，小黑魚科技投資銀多網，二者之間在流量、資產、風控、場景等多個方面實現了互聯安互通，形成了一個相互聯繫正向循環的生態閉環。
對於銀多網來說，當前合規「大考」已經步入到了最後的關頭，當然了，合規對於它來說自然不是問題，而在此之後的行業競爭才是關鍵。未來行業的競爭將會集中在優質資產端，誰能拿到更為優質的資產，誰就能在未來的行業競爭中佔得先機。而有了小黑魚科技在資金以及優質資產方面的加持，這勢必將會對其搶佔無卡消費時代制高點起到極大的推動作用，在未來的行業競爭中佔得先機，未來銀多網到底能成長到怎樣的體量呢，讓我們拭目以待。