全體注意！
最近三個月以來，中國外匯管理局四次點名通報違規換匯典型案例，涉案者均遭受嚴厲懲罰！
不但點名通報，還有巨額罰款！
後果非常嚴重！
對於從中國來移民或留學的朋友
免不了要和「換匯」這件事情打交道
從去年7月1日
中國開始實施外匯「新政」後
對外匯的管理一直都非常嚴格
可是現在，他們面臨的，
是國家鐵拳的嚴打！
今年七月，國家外匯管理局發布通告，2018年上半年共查處外匯違規案件1354件，罰沒款3.45億元人民幣，同比分別增長19.7%和59.5%。
在本次通告中，外匯管理局表示，下一階段將嚴厲打擊虛假、欺騙性交易和非法套利等資金「脫實向虛」行為，嚴厲打擊地下錢莊、非法外匯交易平臺等違法違規活動，保持健康良性的外匯市場秩序，維護國家經濟金融安全。
從7月24日至今，外匯管理局累計發布了四次《關於外匯違規案例的通報》，最近一次通報就在本周一。
在10月22日的通報中，共有20起外匯違規案例，累計罰沒金額共計2304.63萬元，包括7家銀行、6家企業以及7例個人案例。
購匯的六大紅線
1. 不得虛假申報個人購匯信息；
2. 不得提供不實的證明材料；
3. 不得出借本人便利化額度協助他人購匯；
4. 不得借用他人便利化額度實施分拆購匯；
5. 不得用於境外買房丶證券投資丶購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目；
6. 不得參與洗錢丶逃稅丶地下錢莊交易等違法違規活動。
去年的「換匯新政」是什麼呢？
從2017年7月1日起，金融機構需要向相關部門報告當日單筆或累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支…
從2017年9月1日起在境外刷卡消費超過1000人民幣以及進行任何金額的提現，信息都會被收集並上報給外管局…
違規的處罰
1、遭金融機構重點關注監控：2016年1月，中國外匯局「個人外匯業務監測系統」在全國上線運行。如果有人違規，第一次銀行將予以風險提示，第二次則列入「關注名單」管理，未來的購匯行為將面臨全國金融機構的嚴格監控！
2、被列入黑名單，一段時間內禁止購匯：通常執行的標準是，當年及之後兩年，不再享有5萬美元的便利化額度！
3、巨額罰款：業內人士表示,根據《中華人民共和國外匯管理條例》,逃匯、套匯、擅自修改外匯用途等行為,情節嚴重的可處違規行為金額30%以上等值以下的罰款。也就是說,如果擅自修改外匯用途,最高可以把申購的外匯全罰乾淨！
4、移交司法機關：情節嚴重者將接受反洗錢調查，甚至被移送司法機關處理！
除了對於「地下錢莊」和「螞蟻搬家」這兩種灰色地帶的違法違規行為的打擊。
就在本月中，人民銀行、銀保監會、證監會聯合把網際網路金融也查了一個底朝天。10月10日兩會一行聯合發布了《網際網路金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》）。
《管理辦法》中進一步明確了大額交易的額度。
第十六條，客戶當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支，金融機構、非銀行支付機構以外的從業機構應當在交易發生後的5個工作日內提交大額交易報告。
早在今年年中，知名網際網路金融平臺 —支付寶裡換匯功能「上銀匯款」的額度就進行了下調。
10月8日，更是再次發布了官方申明。
此前的2018年7月底，支付寶、財付通等知名企業更是被作為違規典型案件被國家外匯管理局點名批評。
案例
支付寶（中國）
2014年1月至2016年5月，支付寶（中國）網絡技術有限公司超出核准範圍辦理跨境外匯支付業務，且國際收支申報錯誤。
上述行為違反《支付機構跨境外匯支付業務試點指導意見》第六條、《國際收支統計申報辦法》第七條。根據《外匯管理條例》第四十八條，處以罰款60萬元人民幣。
案例
財付通支付
2014年1月至2016年5月，支付寶（中國）網絡技術有限公司超出核准範圍辦理跨境外匯支付業務，且國際收支申報錯誤。
上述行為違反《支付機構跨境外匯支付業務試點指導意見》第六條、《國際收支統計申報辦法》第七條。根據《外匯管理條例》第四十八條，處以罰款60萬元人民幣。
房哥覺得，對於紐西蘭的房產來說，這又是一次利空：
居民個人購匯只限用於經常項下的對外支付，包括因私旅遊、境外留學、公務及商務出國、探親、境外就醫、貨物貿易、購買非投資類保險以及諮詢服務等。
但是，
在海外投資買房不在規定範圍內
這幾年來，華人利用換外匯在海外購置房產的例子還是蠻多的，
甚至多到紐西蘭國會議員表示：中國姓氏買家買走了奧克蘭四成的房產。
雖然房哥不認可這個數據
但是，在拍賣場，在樓盤的展廳裡，你可以看到看見不同性別、不同年齡段的中國人在排隊買房，
這些人是如何有這麼多錢去國外大手大腳買房的？
外匯管理局也很奇怪，
我的政策都實施了一年多了，
說好了不給用外匯購置海外房產，
你們的錢哪來的？
果不其然，許多銀行根本沒有按規定弄清楚外匯的走向。
四次通報中：
南洋商業銀行（中國）上海分行、杭州分行；
交通銀行金華分行、廈門前埔支行（兩次）、廈門觀音山支行、廈門前埔支行；
中國建設銀行福清分行、連江支行、；
光大銀行廈門火炬園支行；
渤海銀行天津濱海新區分行；
招商銀行濟南分行、北京萬達廣場支行、廈門嘉禾支行；
中國銀行威海分行、西寧城東支行、莆田分行；
平安銀行廈門瑞景支行；
浙商銀行上海分行；
民生銀行天津濱海支行、西安分行、廈門分行；
中國工商銀行南靖支行、山東省分行、深圳市分行；
恆豐銀行溫州分行；
天津銀行上海分行、第六中心支行；
滙豐銀行北京分行；
企業銀行（中國）天津西青支行；
華夏銀行上海分行；
北京銀行上海分行；
錦州銀行大連分行；
徽商銀行合肥天鵝湖支行；
廣州銀行深圳分行；
廈門國際銀行泉州分行；
韓亞銀行廣州分行；
等21一家銀行，幾十家分行均被處以巨額罰款。
涉及的業務涵蓋了：
對企業的：
違規辦理內保外貸、對於保外貸籤約及履約付匯時未能進行盡職審核和調查、違規辦理貿易融資業務、違規辦理轉口貿易付匯業務；
對個人的：
未按規定審核境內個人有效身份證件及資金性質辦理個人結匯業務、為個人分拆辦理售付匯和外幣現鈔提取業務。
嚴厲打擊非法地下錢莊、非法海外資金外流！
先查後罰！
合理合法的使用外匯才是最安全的方法！
中國購匯常識，必須牢記！
1、每個中國人每年可以購匯5萬美元（或等額外幣）。
需要注意的是，這一額度不可累加，當年不用即作廢，不能順延至第二年。
切記！不是說你2018年沒購匯，2019年就可以買10萬美元的！
2、咱們去購匯需提供有效身份證件，如果沒有身份證，使用護照也是一樣的。
3、合理的購匯用途包括以下幾種：
因私旅遊、境外留學、公/商務出國、境外就醫、探親、貨物貿易、購買非投資類保險及諮詢服務。
這些都可以在《個人購匯申請書》中可以查詢到。
4、如果您經常進行項目購匯（如括進口貨物、支付運輸費、保險費，勞務服務、出境旅遊、投資利潤、借款利息、股息、紅利，繳納留學費用、維持留學生活等），並且金額超出5萬美元額度，可憑有交易金額的真實性證明材料辦理，不存在任何障礙！