後疫情時期，健康保障成為消費者的迫切需求。目前，大多數消費者的健康險配置仍存在缺口，結合後疫情時期需求，太平人壽創新推出了「太平福祿全能保2.0保險產品計劃」（以下簡稱「全能保2.0」），將重疾保障、特疾保障、住院醫療保障及特藥用藥保障完美組合，為消費者構建了全面健康保障。
重疾年輕化趨勢明顯，大眾健康保障缺口亟待填補
根據56家險企2019年理賠年報顯示，醫療險、重疾險的賠付仍是大頭。在太平人壽公布的2019年前十大高發重大疾病中，癌症佔了8種，惡性腫瘤已經成為重疾險出險的最大原因。
太平人壽2019年度理賠服務報告顯示，18歲至60歲是人生疾病的高發期，佔到重疾理賠年齡的94%。在2019年度十大理賠案中，有9例年齡低於60歲，7例因為疾病和惡性腫瘤身故，其中年齡最小者僅19歲。
重疾發病率高、出險日益年輕化已是公認的事實。我國人均重大疾病醫療支出已超過10萬元，惡性腫瘤平均治療費用則更高。中國保險行業協會此前發布的一組調研數據顯示，居民商業健康險的覆蓋率不足10%，相比之下，大眾的健康保險保障缺口相當明顯。
「如果只是簡單地購買一種健康險產品，健康保障缺口未必能得到填補。」業內專家建議，應在經濟條件允許的情況內，制定涵蓋更多病種、更全保障、儘量高保額的全面健康保障計劃，這樣才能真正解決健康保障缺口的問題。
「重疾+特疾+醫療+特藥」組合拳，構築健康保障新防線
好的保險產品，必然是想客戶之所想，可以充分滿足保障方面的需求。
「全能保2.0」由太平福祿終身重大疾病保險、太平附加福祿特定疾病保險、太平超e保2019醫療保險、太平藥無憂藥品費用醫療保險（升級版）四款產品組成。與市場上單一健康險產品不同，該保障計劃的特色在於「疾病+特疾+報銷+津貼+住院+特藥+服務」七合一，保障升級，覆蓋全面。
從疾病保障範圍來看，該計劃中「太平福祿重疾」覆蓋180種疾病，包括重疾保障種類120種、中症10種、輕症50種。其中，中症責任提供一次50%「太平福祿重疾」基本保額的額外給付；出現輕症，可額外給付25%「太平福祿重疾」基本保額，最多三次，每次輕症賠付期無間隔。罹患輕症或中症，均可豁免「太平福祿重疾」後續未交保費。
更吸引人的地方在於，該計劃對不同人群特定重疾的超強防護。保障覆蓋的30種特定疾病包含少兒特疾、女性特疾、男性特疾各10種，以上重疾，在賠付「太平福祿重疾」基本保額之外，再額外賠付100%「太平附加福祿」基本保額的特疾保障，精準提升高發特疾的保障。在主險賠付終止後，太平附加福祿特定疾病保險可單獨存在。
醫療保障方面，「全能保2.0」突破病種劃分的保障範圍，既能報銷一般疾病醫療費用，又強化100種重疾的醫療費用保障，重疾醫療保險金合計年限額最高達400萬元，同時提供100種重疾住院每年最高5.4萬元的住院津貼，且重疾賠付無等待期、無免賠額。
針對惡性腫瘤特效藥價格昂貴、購買不易等難題，「全能保2.0」不僅提供醫保目錄內外56種特藥每年最高200萬元的費用保障，還通過專業渠道打通了院外特藥的購買服務流程，客戶可享受指定藥店領藥直付、協助申請慈善用藥、用藥基因檢測等高能福利。
小投入撬動大保障，每天22元最高獲670萬元保障
疫情得到了有效控制後，健康險需求激增，但價格高、產品複雜不知道怎麼搭配，依然是消費者購買健康險的主要決策障礙。「全能保2.0」輕鬆解決了這些問題，該計劃為客戶提供「醫」「康」「藥」全維度的最佳產品組合，價格上也非常友好。
30歲的林先生（有社保）為自己購買了「全能保2.0」，其中「太平福祿重疾」及「太平附加福祿」選擇20年交，基本保額各20萬元，該計劃的首年保費為7793.3元。平均每天不到22元，即可擁有總保額670.4萬元的超高保障：包含20萬元重疾+20萬元特疾+10萬元中症+最高15萬元輕症給付，以及200萬元一般醫療費報銷（1萬元免賠）+200萬元100種重大疾病醫療費報銷+200萬元特藥報銷+5.4萬元100種重大疾病住院津貼。
此外，太平人壽還將為林先生提供100種重疾住院享住院費用墊付服務、線上健康管理服務+就醫助手服務、圓和重疾一體化醫療解決方案等貼心且專業的服務。
近年來，太平人壽在提供健康保障方面精耕細作，開發了不少極具市場競爭力的健康險產品。後疫情時期，太平人壽順行業之勢、應國民之需推出的「全能保2.0」，無疑是其深耕健康領域的又一力作。
（曹雅薇）
來源:太平人壽煙臺中心支公司
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