來源：國際金融報
受疫情影響，信用卡消費受到衝擊，各銀行開始發力讓利，尋求多方位突破。信用卡積分能夠換航空裡程、加油卡、話費等，對於持卡人而言是最重要的優惠之一，一直以來，線下刷卡是信用卡獲取積分的主渠道，不過近期這一「遊戲」規則悄然發生改變。
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受疫情衝擊影響，一季度線下消費市場「愁雲慘澹」，銀行信用卡的新增發卡量也受到衝擊。
在雙重重壓之下，近期不少銀行信用卡加大了優惠讓利力度，比如推出優惠券、「滿額減」等各種手段以刺激消費。
與此同時，銀行信用卡部門更多地把重心轉移至線上消費，並且調整積分規則，以求擴大消費場景。
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眼花繚亂的優惠券
「最近隔三差五就會收到不同銀行信用卡的信息。」消費者周瑜（化名）對《國際金融報》記者稱，她手持多張信用卡，相關銀行都給她發來了優惠券的活動提醒通知。
受疫情影響，信用卡消費受到衝擊，各銀行開始發力讓利，尋求多方位突破。
比如，興業銀行派發「復工補貼」消費券，在4月30日前對上海、武漢、宜昌在內的32座城市派發300餘款優惠券，多用於線下美食門店。
農行則在線上推出代金券，在4月底之前，信用卡持卡人可支付40元購買天天果園50元代金券。
工銀信用卡推出「愛購周末」消費促銷活動，從4月11日至5月17日每周六、周日，持卡人微信掃碼免費領消費券，在餐飲美食、商超購物、休閒甜品等門店消費用微信支付可享低至5折。
廣發信用卡發起的「重啟2020」活動，提供價值400多萬元的消費獎勵禮券，涉及旅遊、餐飲、電商等多領域。
《國際金融報》記者梳理發現，信用卡發放的大部分電子消費券都主要面向餐飲、商場、超市等，也是旨在提振實體企業經營信心和廣大群眾消費信心。
麻袋研究院高級研究員蘇筱芮對《國際金融報》記者分析，「加強零售端，這個是銀行一直在做的，過去銀行有一些自建商城的嘗試，但效果不盡如人意。所以，現在重心放在了外部場景的建設方面，主要目的還是為了拓展場景應用層面，加大用戶的新增與留存。」
而為了擴大新客戶，不少銀行的活動都鼓勵客戶邀請朋友助力。比如，民生銀行發放的消費券，需要通過推薦新客戶獲得。
秉承同樣思路的還有浦發銀行，4月17日，浦發信用卡發放50萬張「小浦消費券」,持卡人可邀請微信好友加油，獲額外解鎖一次領取消費券的機會。消費券包含無門檻類和滿減類，面額從5元到199元不等，可用於平臺中的優惠購券、外賣、加油等。
「市面上的信用卡『消費券』本質還是信用卡機構向市場投放的營銷費用。」某國有銀行信用卡中心行業研究經理對《國際金融報》記者坦言，其實就算沒有遇到疫情的影響，信用卡機構也會在市場上投入各種各樣的消費券或滿減券，只是遇到疫情這個時機，把全年規劃的營銷費用在這個時間節點上提前投放而已。
另外，也有銀行直接推出打折活動。交行信用卡的天天「95折」活動，自3月20日至4月30日通過指定支付渠道如支付寶、美團等，便可享受周一至周三單筆實付100元立減5%，周五至周日單筆實付50元立減5%的活動。
該行業研究經理認為，「信用卡機構如要把握這次疫情後消費反彈機遇，做大市場規模，可真實地以消費折扣的形式反饋給消費者。」
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應時而變的積分規則
信用卡積分能夠換航空裡程、加油卡、話費等，對於持卡人而言，也是最重要的優惠之一。記者了解到，一直以來線下刷卡是信用卡獲取積分的主渠道，不過近期這一「遊戲」規則悄然發生改變。
今年初，平安銀行率行業之先，發布公告稱，從2020年4月10日起，全面取消依託於實體刷卡場景的MCC發分機制，實行行動支付發分。所謂「行動支付發分」，即無論線下刷卡交易或網絡交易均納入積分範疇，用戶在線下通過支付寶、微信支付等線上支付手段消費，同樣可以累積計入積分帳戶。
「這一趨勢還是跟銀行自身的定位有關，比如說平安、招行是主打零售的，在線上的動作力度顯然會更大。」蘇筱芮說。
從各銀行一季度的年報來看，疫情對信用卡衝擊嚴重。以平安銀行為例，截至3月末，平安銀行信用卡貸款餘額較上年末下降4.5%，2020年一季度信用卡總交易金額同比下降3%。為刺激消費，平安信用卡中心又升級積分規則，3月9日起至年底，持卡人在頭部商戶網絡消費享5倍積分，包括喜茶、拼多多、全家、美團等多家商戶。
蘇筱芮表示，過去也有一些多倍積分的獎勵，比如雲閃付推廣期間聯合多家銀行使用各種pay，獎勵能達到10倍百倍，但疫情以後開始出現一些改變信用卡積分規則的趨勢。
如今，越來越多的銀行加入改變積分規則的隊列。中信銀行信用卡中心已於近日發布公告稱，自2020年6月1日起，將全面實行信用卡積分新規，對於網絡支付、線下刷卡商戶範圍均作出優化調整。用戶通過銀聯雲閃付App、財付通、支付寶、美團支付、京東支付、小米支付、翼支付以及中信銀行「動卡空間」App等網絡渠道刷卡的積分累積將不設上限。同時，中信銀行還新增了43個線下刷卡交易記積分的商戶類別，涵蓋醫療器械、物流服務、理髮、攝影、家政等消費場景。
對此，有業內人士對《國際金融報》記者指出，一方面是近年來消費者消費習慣的改變，線下刷卡越來越少，行動支付越來越普及，改變信用卡積分規則可以說是與時俱進的轉變。
另一方面，信用卡積分規則的調整可以精準確定消費的真實性而補貼積分。「由於線下刷卡POS存在套現風險，通過變造MCC碼，套現人能夠在低費用套取信用卡資金的同時獲取信用卡積分，這違背了信用卡機構經營的初衷，而當前信用卡機構制定的行動支付積分規則基本不存在此類問題。」上述業內人士稱。
蘇寧金融研究院高級研究員黃大智認為，行動支付發分是大勢所趨，銀行在零售轉型的背景下，需要連結更多的用戶，觸達更多的場景。
除改變積分規則外，不少銀行也利用積分吸引刺激客戶線上消費。比如，興業銀行推出積分兌享，微信或支付寶支付即可參與抽獎，6積分到6萬積分不等，積分也可於屈臣氏、漢堡王、必勝客等下線下門店兌換代金。廣發銀行則推出線上消費瓜分20億積分活動，持卡人在活動期間單筆消費滿199元及以上，就有機會抽取500積分、1000積分、保險產品、10元商城通用券等獎品。
「在刺激消費方面，這種短期的激勵措施固然可以吸引新戶，但想要保證留存，後續還需要形成系統的生態體系。」蘇筱芮說，可進一步拓寬積分兌換場景，涵蓋各大商超、影音權益、話費流量、繳水電煤等生活場景中的「硬通貨」。
記者 曹韻儀
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