度小滿有錢花與銀行優勢互補 提升小微融資的可獲得性

2021-01-11 中國網財經

來源：東方網

2020年初突發的疫情,給很多行業帶來了沉重打擊,院線、演出行業首當其衝,許多中小企業面臨生死考驗。

張昊(化名)在北京經營著一家小型Live House俱樂部,日常會有來自不同國家、不同風格的樂隊做現場演出,可疫情讓他的生意幾乎停滯。

整個上半年,張昊琢磨的都是如何活下去,尋找資金周轉途徑,也成了他的重要「求生」支持。

多管齊下找企業「救命錢」

房東減免了房租,人員減少了開支,但生活總要繼續下去,線上業務需要拓展,更重要的是,他想熬到疫情結束,經濟復甦,演出可以重新開張。

生意突然斷流後,張昊首先想到了銀行貸款。三四月份,他諮詢了不少大銀行,只有少數銀行可以提供中小企業純信用貸款,根據企業現金流放貸,但前提是在本行開戶超過3個月;其他銀行也都在疫情期間減免了小企業貸款現場審批,但大部分還是需要企業主提供自己的住房抵押。

抵押房子需要家人的同意,張昊有些猶豫。多管齊下,他開始找到網際網路信貸,在幾個知名平臺,張昊一一申請了信用查詢。

找網際網路貸款他非常慎重,高利貸、砍頭息的新聞過去兩年張昊看到不少,合規、大平臺,是他選擇網際網路信貸的首要條件。生活在北京這樣的大都市,信用無處不在,買房、買車、甚至以後孩子上學,個人的信用都十分重要,張昊甚至不敢在小平臺隨意查詢自己的信用額度。

最終,張昊發現,度小滿金融有錢花給他的信用額度最高——一筆10萬元的信用貸款,當天申請,當天就看到了額度,還可以隨時提前還款。張昊沒有猶豫,填好銀行信息後,一鍵申請,資金秒到,緩解了他幾個月以來的資金周轉難題。

下半年,北京的現場演出逐漸放開,張昊終於可以長舒一口氣。

他也並沒有完全依賴網際網路貸款,仍去那家可以提供信用貸款的大銀行新開了對公帳戶,希望能夠等到生意正常後,日常積累企業在銀行的信用,以備未來的不時之需。

「普惠CP」優勢互補

張昊的故事非常有代表性,小微企業主是我國民營經濟最活躍、最龐大的群體,他們的金融需求旺盛,貸款金額可能不高,但資金周轉需求急,周期不固定,在銀行等傳統金融體系內的信用信息積累不足,更需要多樣化的金融服務機構。

目前大型網際網路機構都有旗下合規的金融科技平臺,度小滿金融即原百度金融,度小滿金融APP及旗下有錢花APP均可提供信貸服務,「有錢花」原名「百度有錢花」,如今是度小滿金融旗下信貸品牌。

2020年以來,度小滿金融旗下「有錢花」信貸業務已累計為小微企業主提供3000億元無抵押信用貸款。在度小滿金融有錢花用戶中,超7成是小微企業主,超4成經營的企業規模在5人以下。

今年以來,各種政策也在加速推進銀行等傳統金融機構解決中小企業融資難問題,央行數據顯示,2020年三季度末,銀行業金融機構用於小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)餘額42.0萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款餘額14.8萬億元,較年初增速26.5%。

在傳統金融業,1000萬是小微企業貸款的劃分標準,但對於大多數小微和「小」小微而言,這還是一個相當高的門檻。就像張昊這樣,資金周轉金額在十萬甚至更低的小生意人的融資需求也需要得到滿足。

整體而言,銀行更適合企業經營等信用信息完整、資金需求更大、使用周期超過一年或更長的中小企業融資需求。而度小滿有錢花等小微貸款更適合資金需求額度不高、周期不固定、還款有靈活需求的「小」小微企業主。

度小滿金融以AI算法智能識別30多萬個風險指標,在提升信貸效率的同時使風險降低了25%;運用智能風控技術,度小滿有錢花為小微企業主提額降價,人均放款額增加35%,平均利率下降10%。

金融科技公司與銀行優勢互補,成為小微普惠金融服務的有益補充,這對「普惠CP」拓展了金融服務小微企業的「半徑」,滿足了更多小微、小小微不同類型多樣性的資金周轉需求,積極促進實體經濟活躍發展。

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