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2020-12-14 18:08
2020年12月4日，新加坡金融管理局宣布了成功申請數字銀行牌照的4家公司和組織。
*DFB：數字銀行
*DWB：數字批發銀行
其中獲得數字批發銀行（DWB）牌照的2家分別是螞蟻集團的全資子公司和由綠地金融、Linklogis Hong Kong（香港聯易融數字科技）及北京協同股權投資基金管理有限公司組成的合營公司。
而獲得數字銀行牌照（DFB）的2家分別是東南亞網約車獨角獸Grab與新加坡電信組成的合營公司和有著東南亞騰訊之稱的電子商務和遊戲公司Sea Limited.
先給大家介紹幾個知識點，這樣我們看後面的內容會更加容易理解
【什麼是數字銀行Digital Bank？】
數字銀行其實非常好理解，因為與之相對的就是傳統銀行，兩者之間的差別就在於是仍依賴實體分行網點為根基，還是以數字網絡為核心。那其實數字銀行也不會取代傳統銀行，將以數字邏輯統合業務，從貨幣的交易處理中心，蛻變為數據資源的保險箱和客戶服務中心。就如同我們現在使用的「平安壹錢包」、「支付寶」、「微信錢包」等APP均屬於數字銀行的範疇。
【什麼是數字銀行牌照？】
數字銀行牌照由政府下發，允許某企業進行數字銀行業務的憑證，又稱虛擬銀行牌照，是亞洲地區的發明創造。那論亞洲聲勢最盛的，還要數中國香港地區的虛擬銀行牌照，和新加坡的數字銀行牌照。我們今天要探討的就是新加坡的數字銀行牌照。
猴哥作為各大跨境電商平臺的研究性選手，一直非常關注東南亞電子支付的發展進程，因為在彼時東南亞的市場上還沒有一個像樣的電子支付工具誕生，東南亞用戶大多還是通過在便利店以及信用卡的方式來進行支付，非常的不便捷。因此，一個優質的電子支付產品的誕生，會預示著，一個嶄新的電商風口與投資機會。
猴哥此前就曾發表過一篇文章，題為《淺談東南亞電商的新基建：電子支付》，有興趣的朋友可以往上去翻。在東南亞電子支付的出現，將給東南亞的電商發展帶來突飛猛進的進展，可見一斑的就是在2003年，淘寶網首次推出的支付寶服務，為買家進行擔保交易，以降低賣家與買家的交易風險。
新加坡金融管理局（MAS）在2020年1月的公告稱，在申請當地數字銀行牌照的21家中，有14家滿足申請條件，將經評估後發放最多五張牌照，又分為最多兩張digital full bank（全面數字銀行）牌照，和三張digital wholesale bank（批發數字銀行）牌照。而在這些申請者中可謂是大牛雲集，甚至還抱團組隊申請，其中就有字節跳動、螞蟻金服、騰訊、小米等知名企業，此外，還出現了國資背景的啟迪控股旗下的「啟迪區塊鏈科技」。
原本結果應在今年6月出爐。受疫情等因素影響，MAS在4月宣布延長評估周期，延遲到下半年發放牌照。終於！！2020年12月4日，新加坡金融管理局（MAS）消息，宣布了前文提到的成功獲得數字銀行牌照的四家企業。
從結果中，我們可以看到，獲得全面數字銀行的有Sea Group以及Grab和新加坡電信公司組成的財團。這意味著兩大巨頭可以同時開展個人數字銀行業務以及中小企業B2B數字銀行業務。而數字批發銀行牌照的獲得者是由格林蘭金融控股集團有限公司，Linklogis香港有限公司和北京合作股權投資基金管理有限公司組成的財團，以及由螞蟻集團有限公司全資擁有的實體兩家斬獲。從結果上看，同樣參與競爭的字節跳動在角逐新加坡數字銀行牌照的過程中惜敗。
從字節跳動的這一舉動不難看出字節是想要通過TikTok（抖音海外版）以其在東南亞的高人氣來搭建平臺生態，發揮作為網際網路公司大數據風控上的優勢，將批發銀行業務打造成涉及其他業務部門的交易中心。但是十分可惜的是，極有可能是因為TikTok在美國的「脅迫」下，局勢尚不明朗，影響了新加坡金融管理局對之的判斷。
【Sea會成為東南亞的「螞蟻集團」嗎？】
下面回到獲得全面數字銀行執照的兩大財團:Grab是東南亞的網約車巨頭，Sea則是東南亞的頭部電商平臺Shopee的母公司。Sea獲得 這張牌照將對其電商業務與遊戲業務都帶來長足的利好效應。我們都最為關注的是，東南亞是否會催生出一家東南亞版的「螞蟻集團」，在Sea的電商和在線遊戲收入高增長的背後，也是其整體用戶數量的提升。據其財報，三季度Sea的季度活躍用戶數達5.724億，環比漲幅為14.7%。據第三方數據統計，Sea的季度活躍用戶已經位列東南亞網際網路平臺首位。
但是，無獨有偶，阿里巴巴旗下螞蟻金服的全資子公司同樣獲得了數字批發銀行的牌照，儘管不能涉及個人銀行業務。但是阿里巴巴旗下的東南亞電商平臺Lazada也緊追在Shopee之後，阿里在中國成功孵化了淘寶與支付寶，其具備更加深厚的電商與電子支付的基礎，未來東南亞的「螞蟻集團」之稱最終花落誰家還未可知。但無論如何，這都將推動東南亞地區的電商飛速發展，大佬們的世界我們無法參與，但是我們要在風口來臨的時候，義無反顧的參與其中，緊抓東南亞電子支付獲取市場份額的紅利。（來源：跨境電商猴哥）
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