來源：P2P日報
還有不足一周時間，2019年便要離我們而去。
這一年對於P2P網貸來說非常難捱，這個命途多舛的行業開始戰戰兢兢、如履薄冰。
年初，據零壹數據統計，正常運營的平臺尚有1185家，截止發稿日，僅剩332家。年初，"擁抱合規"是非常熱火的詞彙；年底，"轉型"、"退出"成了主流的選擇。
本文歷數今年P2P網貸行業逐月發生的大事件，記載這個"全年皆凜冬"的2019年。
1月：175號文明確清退旋律 1號文主提數據報送
1月，網際網路金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室聯合發布了《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（俗稱《175號文》），明確進行名單制管理，對網貸機構作出分類處置指引，主要分為已出險已立案、已出險未立案、殭屍類機構、高風險機構、正常運營機構等。
以"清退"為主旋律的《175號文》，一經發布就引發了市場的一片哀嚎。
互金整治辦於2019年1月向各省互金整治小組辦公室下發了《關於進一步做實P2P網絡借貸合規檢查及後續工作的通知》（下稱《1號文》）。
《1號文》明確提出，完成行政核查的P2P平臺，需逐步完成實時數據接入，統計監測數據應報送至"國家網際網路金融風險分析技術平臺網貸機構統計報送系統"，信息披露數據應披露在"全國網際網路金融登記披露服務平臺"。
與《175號文》的清退基調不同，《1號文》的核心是積極推進行政核查、報送數據、整改驗收。對於不願意進行實時數據接入、不進行全面信息披露或者不實披露的機構，整治辦將按照不配合專項整治工作逐步予以清退。
兩則文件之下，引領了全年的"清退"浪潮。
2月：公安部公布2018年P2P犯罪數據
2月20日，全國公安機關打擊非法集資犯罪和"獵狐2019"專項行動視頻會議在京召開。會議通報顯示，2018年全國公安機關對380餘個網貸平臺立案偵查，查封、扣押、凍結涉案資產價值約百億元；依法查處非法集資、傳銷犯罪案件1.6萬餘起，涉案金額3600餘億元，徹底摧毀了220餘個重大跨區域犯罪網絡；全國公安機關持續深入推進境外追逃追贓"獵狐行動"，先後從86個國家和地區緝捕經濟犯罪境外逃犯1020名。
公安部副部長孟慶豐強調，面對當前非法集資犯罪新形勢新特點，要重點打擊網際網路金融領域的非法集資案件。把專項行動主攻方向瞄準沒有金融業務經營資質、藉助網際網路實施的非法集資案件，網際網路金融領域的非法集資案件，打著"私募基金"幌子的非法集資案件，涉及各類交易場所的非法經營、非法發行證券、合同詐騙、非法集資案件等。
3月："3·15"晚會曝光"714高炮"
央視3·15晚會曝光"714高炮"高息現金貸亂象以及背後暴力催收產業後，多地監管部門開展排查活動。
3月16日，北京互金協會發布公告稱，已經緊急成立專項處置小組，協調律師、專家等行業人士，立刻進行一輪全市範圍內的摸排檢查行動。3月19日，北京互金協會表示，排查範圍包括全市非持牌放貸機構及參與上一輪自律檢查的網貸機構。隨後，廣州、廈門也發布類似通知，要求立即下架所有現金貸或變相現金貸產品。
3月20日，中國網際網路金融協會發布相關通知，要求各會員機構應針對高息現金貸、收取"砍頭息"、暴力催收等違規業務開展全面自查工作，並於3月底前向互金協會提交自查報告，對自查發現的問題應立即整改。對於仍開展高息現金貸、收取"砍頭息"、暴力催收等違規業務的會員機構，協會將嚴肅處理，情節嚴重的取消其會員資格。
3月底，網貸行業爆炸性消息此起彼伏，運營10年的行業"老大哥"紅嶺創投宣布清盤，緊接著團貸網被立案，口袋理財被查。
4月：備案試點工作方案流出
4月3日，據財新網消息，監管有意爭取在2019年下半年在部分發達地區開展P2P網貸試點備案工作，完成少量機構的備案登記。在總結試點經驗的基礎上，預計2020年完成全國範圍內存量網貸機構的備案登記。
根據該文件，P2P平臺的經營更強調屬地化管理，同時平臺要有充足的資金實力，才能繼續經營下去。備案登記的流程也非常繁瑣，需要經過地方互金整治辦、中央及地方金融監管部門等多層級審核，方能完成。
5月：多家平臺開啟實繳註冊資本"增資潮"
由於4月流出的試點備案工作方案對平臺的準入門檻提出要求，多家平臺開啟了註冊資本與實繳資本的增資模式。
5月以來，泰然金融、投哪網、首E家、民生易貸、91旺財、和信貸、拓道金服、網信普惠、愛投金融等平臺陸續增資。其中，91旺財註冊資本增至6000萬，首E家增至1億元，其餘平臺均增至5億及以上。
6月：網傳的"備案"繼續延期
網傳的試點備案方案，在6月未有明確進展，備案繼續延期。但上半年，平臺上市、融資、併購的消息不斷，平臺的增資行動也在繼續。
上半年的問題平臺中，清退和網站關閉兩類平臺佔比最高，立案已不再是主旋律。據零壹智庫不完全統計，已至少有79家平臺良性退出，61家平臺成功轉型，其中2019年上半年良性退出平臺共50家。
7月：備案試點變成"監管試點"
7月初，互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開了網絡借貸風險專項整治工作座談會，將"試點備案"變為"監管試點"，會議之上隻字未提"備案"二字。
座談會議提出，按照"成熟一家、納入一家"的原則將基本合格的網貸機構納入試點。
7月有翼龍貸、愛錢進等平臺增資；宜人貸品牌升級為宜人金科，收購道口貸，進行戰略整合；玖富赴美IPO；泰然金融借殼上市公司iFresh愛新鮮被提示退市風險；網信普惠、工場微金出現逾期。
8月：玖富成功上市 證大戴志康自首
8月15日，玖富集團於美東時間8月15日正式登陸納斯達克，交易代碼為"JFU"；發行價為每股ADS9.5美元，開盤上漲14.5%至10.88美元，IPO募集資金則為8,455萬美元。玖富是今年繼"你我貸"之後第二家成功上市的平臺，從遞交IPO到成功上市用時不足1月，速度較快。
8月12日，證大集團旗下P2P平臺撈財寶在其官網發布公告，稱平臺存管合作方華瑞銀行單方面決定在8月13日起終止存管合作，基於合規要求，平臺決定停止新增業務。對此華瑞銀行予以否認，雙方各執一詞。後撈財寶宣布退出網貸行業。9月1日，浦東分局通報稱證大公司法定代表人戴某康、總經理戴某新等人向警方投案自首，承認在公司經營過程中存在設立資金池、挪用資金等違法違規行為，且已無法兌付。上海市公安局浦東分局已對其立案偵查，對戴某康、戴某新等41名犯罪嫌疑人依法採取刑事強制措施，查封相關涉案資產。
9月：央行鼓勵網貸接入徵信 河南警方偵破"百乘金科"特大套路貸案件
9月2日，網際網路金融風險專項整治工作領導小組、網絡借貸風險專項整治工作領導小組聯合下發《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》全文，通知涉及支持在營P2P網貸機構接入徵信系統、持續開展對已退出經營的P2P網貸機構相關惡意逃廢債行為的打擊和加大對網貸領域失信人的懲戒力度等內容。
9月2日，網際網路金融風險專項整治工作領導小組、網絡借貸風險專項整治工作領導小組聯合下發《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》全文，通知涉及支持在營P2P網貸機構接入徵信系統、持續開展對已退出經營的P2P網貸機構相關惡意逃廢債行為的打擊和加大對網貸領域失信人的懲戒力度等內容。
9月12日，焦作市公安局發布案情通報稱，焦作警方在公安部、河南省公安廳組織指揮下，經過近兩個月偵查，在北京、河北、廣東廣西、四川等地公安機關的協同配合下，偵破一起集放貸催收一體的特大"套路貸"犯罪團夥案，主要犯罪嫌疑人賈某等被依法逮捕。
通報顯示，2017年9月以來，該犯罪團夥主要犯罪嫌疑人賈某、肖某、劉某等人以非法佔有為目的，依託北京百乘金蛋科技有限公司及其多家子公司從事"套路貸"犯罪活動，通過自主研發的"玉米花"、"蛋花花"等多個APP網絡放貸平臺，以"無抵押、放款快、低利息"等虛假廣告宣傳為誘餌，誘騙借款人籤訂借款合同，隨意強行扣除高額"砍頭息""手續費"、"管理費"等各類費用。當借款人逾期不能還款時，採取對被害人及親友電話、簡訊騷擾轟炸，群發P圖照、靈堂照等軟暴力手段非法催收。多數受害人陷入"套路貸"陷阱，且個人學習、生活、工作、家庭均受到重大影響。
10月：湘、魯首次取締全境網貸機構
在10月，首度出現一省明確表示"轄區內無一家機構通過合規驗收全部予以取締"的情況，最先出現的省份是湖南，隨後山東跟進。
去年3月在美股上市的"袖珍平臺"愛鴻森宣布退出P2P網貸行業，轉型汽車金融；710億成交量、創立十年的平臺"麥子金服"暫停發標，將通過集中處置債權、批量仲裁訴訟的方式解決催收問題；港股上市公司"51信用卡"（旗下有P2P網貸平臺"51人品"）被警方包圍並帶走大批員工，警方通告為該公司委託外包催收公司冒充國家機關，採取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。
此外，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合印發《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》明確了"非法放貸"認定標準，其中對於實際年利率超過36%的非法放貸行為訂立了細緻的量刑規定。
11月：轉型小貸文件出爐 拍拍貸成功轉型
11月15日，網際網路金融風險專項整治工作領導小組辦公室、網絡借貸風險專項整治領導小組辦公室聯合印發了《關於網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》。
文件要求，引導部分符合條件的網貸機構轉型為小貸公司，主動處置和化解網貸機構存量業務風險。
11月19日，拍拍貸(NYSE:PPDF)正式宣布更名為"信也科技"，作為曾經中國第一家P2P平臺，通過業務模式的轉型和升級完成了自己的歷史轉身。
關於大家密切關注的P2P存量資金清理工作，拍拍貸方面對零壹財經表示，預計在明年（2020年）上半年可以將存量資金完全清理掉。
12月：大連要求在營P2P停發新標並關閉平臺投資通道
12月9日，大連市網際網路金融風險專項整治工作領導小組辦公室發布通知，根據國家網際網路金融風險專項整治工作要求，2019年12月12日起，大連市在營P2P網貸機構一律停止發布新標並關閉平臺投資通道，保留平臺兌付及還款通道功能。各網貸機構均為第一責任人，應暢通線上線下與出借人溝通渠道，切實履行兌付承諾。
12月9日，大連市網際網路金融風險專項整治工作領導小組辦公室發布通知，根據國家網際網路金融風險專項整治工作要求，2019年12月12日起，大連市在營P2P網貸機構一律停止發布新標並關閉平臺投資通道，保留平臺兌付及還款通道功能。各網貸機構均為第一責任人，應暢通線上線下與出借人溝通渠道，切實履行兌付承諾。