新竹高於舊竹枝
——嶽陽市創新融資體系紀實
今年3月10日，「道道全」在深交所掛牌。(圖片由嶽陽市金融辦提供)
徐亞平 彭金輝
當前，制約小微企業發展的「瓶頸」之一是融資難、融資貴。面對這一現狀，嶽陽市把構建商業性融資與政策性融資相結合、間接融資與直接融資相協調的多元融資支持體系建設，作為破解融資難題的重要抓手，全面提升融資服務水平。
通過從積極引導信貸融資，搭建銀企交流平臺等方面努力，嶽陽金融業保持穩健發展勢頭，金融總量不斷壯大，信貸投放穩步增長，金融組織體系逐步健全，金融生態環境進一步優化。2013年以來，該市金融業主要指標實現5個翻番：即金融機構存款餘額增長1.7倍，各項貸款餘額增長1.5倍，保費收入增長1.5倍，證券交易額增長2.9倍，直接融資額增長3.8倍。
多途施策活融資
針對廣大企業融資模式單一的問題，嶽陽市堅持因勢利導、綜合施策，打造多元融資渠道，服務實體經濟發展。
創新信貸品種，引導銀行業開發與中小企業特點相適應的金融產品，重點推出了「中小企業融資超市」、「農戶聯保貸款」等創新型信貸產品和服務，每年帶動新增貸款15億元以上，一大批中小企業和「三農」經濟組織通過這些方式獲得了信貸支持。
該市大多數銀行設立了中小企業專營機構或服務窗口，建立中小企業服務隊伍，配備專職信貸員，集中開展中小企業貸款營銷。建立小微企業綠色項目庫，將行業龍頭企業納入綠色項目庫，向各家銀行推介。
他們積極推動企業直接融資。去年，該市企業從資本市場直接融資265億元，創歷史新高。幫助上市後備企業引進創投機構和戰略投資者，實行股權融資。先後為湖南金葉眾望等企業引進19家創投機構，股權融資51.7億元。目前，該市共有30家省級重點上市後備企業。
按照「培育規範一批、改制輔導一批、申報上市一批」的梯級發展目標，有序推進上市進程。去年，百利工程科技在上交所上市;今年2月，道道全在深交所上市。目前，該市上市企業達10家，從資本市場直接募集資金112億元。在全省率先推薦黃龍水產等6家涉農小微企業在天津股權交易所掛牌，為發展多層次資本市場開闢了新途徑。目前，全市有多家小微企業在新三板掛牌，45家小微企業在本省股交所等股權區域市場掛牌。
該市培育市場主體融資。抓緊抓實股份制商業銀行的引進，2013年以來先後引進中信、光大、興業、浦發、長沙等銀行入駐。積極發展地方金融機構，引導民間資金積極穩妥參與金融市場，設立小額貸款公司18家，累計放貸104.7億元，支持了560多家小微企業、「三農」經濟組織和個體工商戶的發展。加快發展農村金融機構，合理增設農村金融網點，加大涉農企業信貸投入。先後有汨羅國開村鎮銀行、平江滙豐村鎮銀行等4家村鎮銀行開業。加大信用社改革力度，改革組建了華容、汨羅、平江、湘陰、臨湘等農商行;2016年整合嶽陽樓區、雲溪區、君山區3區信用社，聯合組建了嶽陽農商行，通過打造地方金融龍頭企業，為地方小微企業緩解融資難題。
搭建平臺解「兩難」
為解決企業貸款難、銀行放貸難問題，嶽陽市充分發揮金融職能優勢，積極當「紅娘」，搭建銀企擔保對接等合作平臺。
該市按照「政府引導、多方籌資、企業管理、市場運作」的原則，積極扶持擔保機構做大做強。目前已培育了9家融資性擔保公司，既緩解了中小企業擔保難問題，又為銀行信貸分擔了風險。
他們按照「政府搭臺、銀企唱戲」的模式搭建銀企交流平臺，定期邀請銀企雙方直接洽談。連續舉辦了14屆銀企洽談會，有3600多個項目與銀信部門籤訂了1100多億元的信貸協議，資金到位率超過90%。
優化環境通「脈絡」
融資環境是經濟發展的「脈絡」，「脈絡」不暢通則血液不循環、肌肉不生長。嶽陽市把優化融資環境作為支持企業發展的重要舉措來抓，切實增強銀行放貸信心。
該市不斷優化執法環境，切實維護金融債權。近年來，該市金融辦、法院、公安等部門開展金融案件集中執行活動，實行媒體公開曝光、部門聯動制約、交叉提級執行，使一批多年未能執行的金融案件進入執行程序。2014年以來，共清理金融積案134件5.2億元，有力維護了債權人的利益。同時大力開展清收公職人員拖欠貸款工作，採取行政、紀律、法律等措施，共清收公職人員拖欠貸款2.6億元，有力提升了社會誠信意識。
優化信用環境，完善信用體系建設。加快信用徵信體系建設，建立企業信用供求機制，使銀行全面掌握企業的資信狀況，有效約束失信行為。深入開展「信用鄉鎮村、企業」評選活動，累計評選信用鄉(鎮)30個(次)、信用村320個(次)、信用企業610個(次)，充分發揮了信用典型的示範效應。該市大力創建金融安全區，2012年被列入全省首批創建「金融生態良好城市試點市」。
優化政務環境，加大政策扶持力度。制訂小微企業貸款盡職評價和免責制度，下放中小企業貸款審批權限，從制度上提高小微企業不良貸款容忍度。制訂「嶽陽市銀行業聯手幫扶小微企業行動方案」，從組織協調、幫扶內容、考核評比等方面，初步形成了一套金融機構扶持小微企業的信貸政策支持體系。
在全市金融系統開展年度目標管理考核評比，加大獎勵力度，充分調動各金融機構支持小微企業發展的積極性。制訂《嶽陽市銀行業金融機構目標管理考核實施方案》，並強化督查指導。定期召開銀行業信貸形勢分析會，重點督導各家銀行小微企業信貸任務完成情況。市政府每年安排專項獎勵資金，根據金融機構服務小微企業和支持地方經濟發展的效果，嚴格兌現獎懲。