大洋網訊 11月16日，以「新時代·賦能」為主題的2018第九屆中國城市網盟年度汽車•金融總評榜在廣州琶洲會展中心廣州日報大洋網媒體展臺完滿落幕，本屆年度金融總評榜頒出多個獎項。
在本屆汽車•金融總評榜中，中信保誠人壽保險獲得」年度最佳高淨值理財保險公司」，中信保誠人壽保險有限公司總經理助理兼廣東省分公司總經理姜宏維先生受邀出席本次頒獎盛典，並作客2018廣州車展大洋網直播室，接受專訪。
據介紹，中信保誠人壽一直注重高淨值客戶的洞察與經營，並用優質服務打造最受高淨值人士信賴的保險品牌。中信保誠人壽推出的「傳家」便是國內首個高淨值人群專屬保險品牌。「傳家」充分滿足了客戶生前和身後對家族財富的管理和安排。
以下是專訪實錄：
記者：本屆2018廣州國際車展以高規格展出海內外主流汽車，為高淨值人群提供一流的用車體驗。而高淨值人群對理財也有自己的特殊需求，其中保險就是他們理財的重要選項。您認為與其他理財方式相比，保險更受高淨值人群青睞的原因是什麼？
姜宏維：隨著中國經濟的快速發展，巨額保單陸續出現在北、上、廣、深等一線城市，高淨值客戶市場初露崢嶸，還有更大的空間尚待挖掘。根據貝恩公司發布的《中國私人財富報告》顯示，相當一部分受訪的高淨值人群對其目前的財富保障安排有所顧慮。政策信號刺激、財產安全需求、家產分配等問題是高淨值人士考慮財富傳承策略的主因。對於這些視野廣闊、經歷豐富的人來說，財富傳承的關鍵詞就是「安全」和「控制」。
在「安全」這個關鍵詞中，保險類金融產品當仁不讓地排在第一位。《保險法》第二十三條規定：「任何單位和個人不得非法幹預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利」；《公司法》規定，「人壽保單不納入破產債權」；《個人所得稅法》中也明確規定，「保險不需要繳納個人所得稅且不能隨意質押」。
而「控制」則代表高淨值人群對現有資產或離世後資產的分配決定權。壽險具備了一定的遺囑替代功能，這表現在通過保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序。
記者：貴司旗下的「傳家」是國內首個高淨值人群專屬保險品牌，當時推出這個品牌是基於什麼緣由？
姜宏維：在中國，近二十年來才湧現一批千萬億級富豪，尚缺乏家族財富的傳承認識、缺乏通過信託計劃進行資產合理安排的理念。據波士頓諮詢調查，目前國內60％的高淨值人群集中在六七十年代出生，這個時代的人群往往擁有足夠的生活閱歷和豐富的財富，而且他們趕上了經濟高速發展的浪潮，大量的社會中堅力量都產生在這個人群中。他們堅毅果敢，同時有著對財富的豐富認識和無限渴望，在為社會和家庭創造大量財富後，財富的傳承安排對他們來講是必要的。
在對子女的財富分配方面，直接給予大筆財產的話，顧慮主要有：一是擔心孩子會隨意揮霍最終落得兩手空空；二是怕因此不思進取助長懈怠終至生無所養；三是擔心人生變故或有人覬覦財產導致財富損耗。很多家庭因此陷入「有錢的煩惱」。
保護家人幸福，隔離家事風險，處理家財隱患，建立起家族治理機制，這是財富傳承的關鍵之處。中信保誠人壽推出的「傳家」系列巧妙融合了保險與信託的優勢，通過專業的家族信託服務，可以幫助高淨值客戶定製符合自身意願與期望的家族財富傳承與分配解決方案；通過保險和信託專業、高效的資產管理，滿足家族財富保值增值的需求。與此同時，還可以通過為每一位家族成員提供個性化、定製化的規劃服務，從而實現子女撫育、贍養長輩、養老保障、消費規劃等一系列完善的家族財富傳承與分配方案。而且，通過保險和信託的結合，「傳家」能夠實現對子女的「學業事業激勵」、「婚育祝福」、「消費引導」、「養老保障」、「約束懲罰」等眾多功能，這些都是高淨值人群願意選擇「傳家」的原因。
記者：「傳家」是一款怎樣的保險？命名為「傳家」有何精神內涵？
姜宏維：在創造財富的同時，中國的高淨值人士更希望通過自身創造的財富締造家族榮耀並世代流傳，「傳家」是中信保誠人壽旗下為高淨值客戶度身定製的專屬高端子品牌，彌補了國內高淨值人群專屬保險品牌空缺。「傳家」以「傳締榮耀，信承致遠」為口號，寓意為高淨值人群提供穩固的金融保障，實現家族財智精神的榮耀傳遞。聆聽高淨值客戶需求，尊重客戶個人意願，提供以財富保全、累積和傳承為主的全面定製化保險金融服務。
記者：據了解，為給廣東高淨值客戶提供更好的服務，中信保誠人壽還專門設立了提供私人定製專屬服務的私密場所——「傳家」辦公室，這是一間怎樣的「辦公室」？「傳家」會給客戶帶來怎樣的用戶體驗？
姜維宏：「傳家」客戶有一些共同的特徵，關注家庭、關注財富的保障和傳承及健康管理，同時對資本市場、全球稅收政策、法律法規等都非常關注，渴望從個人、家庭及企業等多個層面享受到全方位的高品質服務。基於此，中信保誠人壽廣東分公司的「傳家」辦公室應運而生。「傳家」辦公室將成為中信保誠人壽廣東高淨值客戶的專屬服務場所。
在這裡，高淨值客戶將可以和中信保誠的專業理財顧問、公司高階，以及中信保誠邀請的律師、稅務師、信託顧問、投資顧問、移民專家、健康管理專家等專業人士深入交流互動，並為高淨值客戶之間搭建和維護一個可供交流共進的圈層平臺，以期滿足高淨值客戶全方位的財智管理需求。
記者：除了「傳家」辦公室，「傳家」品牌的服務升級還體現在哪些方面？
姜宏維：中信保誠人壽一直注重高淨值客戶的洞察與經營，「傳家」增值服務的全新升級，正是從高淨值人士財富保全、資產傳承、身心健康的全方位需求出發，整合了保險、信託、健康管理、法律、稅務等專業資源，著力為「傳家」客戶提供全面定製化、專業一體化的尊享服務，並用優質服務打造最受高淨值人士信賴的保險品牌。
持續引領「保險＋信託」服務創新
從「創富」向「守富」及「傳富」過渡過程中，「保險＋信託」的財富傳承方式因其資產隔離、定向傳承、靈活定製等功能逐漸被高淨值人士認可並接受。信誠人壽作為業內首家推出身故金保險金信託、生存金信託服務的保險公司，持續升級保險金信託服務，首創了循環投保、多張保單進同一信託、未出生受益人等特殊功能，並認證了國內首批保險金信託支持顧問，將保險金信託的支持模式從「零售」升級為「批發」模式，引領中國保險金信託進入3．0時代。
法律稅務保駕護航
高淨值人士多擁有國際化背景及身份，對於高淨值人士而言，財富保障和傳承不僅是單純的金融工具選擇，往往會牽扯到複雜的法律、稅務問題。中信保誠人壽洞察客戶需求，為「傳家」客戶甄選多家頂級專業律所、稅務師事務所。「傳家」的合作機構均具備本土化和國際化相結合的專業素養，擁有豐富高淨值客戶服務經驗，可以為「傳家」客戶提供覆蓋跨行業、多領域、全方位的綜合法律及稅務服務，協助高淨值人士在財富傳承、海外移民、境內外投資等財富規劃時，獲得最優選的解決方案。
境內外尊貴健康管理
據福布斯調研報告顯示，中國高淨值人士的平均年齡為43歲，這些客戶多注重自己及家人的身體健康，平日工作壓力較大，希望享受到最好的醫療及健康管理服務。中信保誠人壽將健康管理作為公司發展的三大戰略支柱之一。本著「客戶分層受益」的原則，為「傳家」高淨值客戶提供差異化的尊享健康管理服務。不僅與美國、英國、德國、日本等100多家全球頂尖醫療機構合作，涵蓋麻省總醫院、梅奧診所、約翰•霍普金斯醫院等國際知名醫療機構，為「傳家」客戶提供海外二次診療、海外就醫等海外醫療服務。中信保誠人壽還為「傳家」頂級客戶提供私密境外體檢尊享權益、專享私人醫生等服務。與此同時，客戶還可通過中信保誠人壽普惠型健康管理平臺隨時享受在線問診、測評等專業服務。
尊享全球商旅禮遇
「傳家」客戶常會面臨頻繁的環球商務旅行，國內／國際全方位醫療救援、國際救援、駕車關愛服務讓客戶安心出行，家庭禮遇、住院探視、上門理賠、私密專享保單管家等增值服務，讓每一位「傳家」客戶在感受到中信保誠人壽的拳拳誠意，享受到中信保誠人壽的尊貴禮遇。
中信保誠人壽將繼續關注「傳家」客戶需求，不斷升級「傳家」服務，經營「傳家」客戶，持續打造信誠「傳家」這一最受高淨值人士信賴的保險品牌。
記者：2018年正值中信保誠人壽股東之一英國保誠集團成立170周年，推出優惠活動回饋客戶？
姜宏維：為致敬保誠集團170周年慶，傳承保誠集團百年保險基業的專業品質，中信保誠人壽將在12月重磅推出【世家金尊】年金險產品，力爭做尊貴客戶最長久的陪伴者，讓保誠集團積澱了跨越三個世紀的專業品質發揚光大，用專業的產品幫助客戶打造貴族金品生活。
廣東分公司「傳家·財富節」同步啟動，期間將舉辦一系列法商、稅商、財商等高淨值客戶回饋活動，邀請廣大客戶參與「2018年財富年度關鍵詞」的有獎評選，並通過感恩客戶好禮贈送、尊貴貼心服務相伴、專業家庭保障檢視等系列增值服務，為廣大客戶獻上一場歡樂、有料的「財富嘉年華」！