實習記者 範曉
吃飯、出行、通訊、購物、健身、聚會，乃至充值水電煤氣、旅遊休閒、學習進修……在移動互聯時代，當現金交易逐步被「一鍵支付」「掃一掃」所取代時，看似飽滿的荷包總是會在不知不覺中變乾癟，因此，記帳成為不少消費者的生活習慣之一。
從手動輸入記帳，到智能的自動化記帳，隨著移動互聯對人們生活方式的重塑，「網際網路+記帳理財」也逐步成為了流量導入，網際網路金融理財產品的下一個「風口」。
從手動跨入自動記帳時代
田甜是一位85後新晉媽媽，自從生了孩子，合理花好每一筆錢成為她在心中對自己的要求。
「周六，禮金收入1000元，郊區旅遊聚餐，支出500元；周日，淘寶買了一個寶寶帳篷，128元；淘寶購買寶寶英式長袖內衣4件，196元；周一，支付保姆看護7至15日的家政費用，240元；周二，充值公交卡200元；周三，淘寶購買惠氏寶寶洗衣液組合裝，59.9元……」
這是田甜的「隨手記」帳單，她坦言，「有了孩子之後，讓我們夫妻倆更重視對生活的規劃，既不能影響生活質量，也要做好收支管理，減少不必要消費，把錢花在刀刃上。」
其實，像淘寶這樣的電商平臺幾乎都會在年底發給消費者年度電子帳單，一年的購物支出，一目了然。「以前，每次看到自己的電子帳單都會有『剁手』的衝動，後悔不該因為一時衝動買些不太實用的東西，積少成多，錢不知不覺就沒了。現在幾乎每筆開銷都會隨手記，一開始會覺得麻煩，但兩三個月之後，會看到自己哪些錢是可以少花或不花的。」田甜說。
記者在應用市場下載了排名第一的隨手記，試用後發現，帳目分類全面細緻，從寵物寶貝、腐敗聚會，到送禮請客、孝敬家長，再到投資虧損、意外丟失、爛帳損失，幾乎把日常所有開銷都進行了細分。記帳後通過隨手記自動分析的圖表和消費報表，可以清晰了解自己的消費習慣。如果有經常重複性的支出，用戶還可以選擇建立收支模板，一鍵記帳。
如果把簡單的手工輸入記帳看作是1.0時代，那麼進入「刷卡」時代，很多用戶的日常消費是通過「刷卡」或「網絡支付」完成，自動智能化的記帳服務更像是記帳管理的2.0時代。
今年夏天，國內傳統網際網路巨頭網易推出的個人記帳理財管理APP「網易有錢」，可以通過信用卡、銀行卡、個人收入、支出等基本的信息收集和分析，實現網銀、信用卡、支付寶等帳單的自動同步，實現自動記帳。
在此之前，支付寶、京東也紛紛上線了記帳功能，記帳理財類APP正在成為巨頭盯上的一塊「香餑餑」。目前，以隨手記為代表的主流記帳理財軟體基本已實現了通過掃描銀行簡訊模板、通過導入郵箱信用卡帳單，實現了自動記帳。此外，語音記帳和拍照記帳等方式的推出，也讓手動記帳越來越簡單方便。
流量入口引巨頭搶灘布局
巨頭紛紛搶灘記帳類APP市場，瞄準的或是其流量導入的潛力和成為網際網路金融理財下一個「入口」的市場潛力。
「支付寶錢包裡的記帳本整合了我在支付寶上所有的財富形式：現金、餘額寶、支付寶、信用卡、儲蓄卡；因為支付寶幫我記了很多我忘記的帳，打車、吃飯、繳費、買理財，都能動態掌握財務餘額變化。」上班族蔡璐說，「所以，每次發了工資之後，我幾乎都會把錢打到這裡，有一種全部掌控自己財務的感覺。」
據艾瑞諮詢最新發布的《2015年中國生活理財移動APP行業研究報告》分析，生活理財移動APP月均覆蓋人數2036.7萬人，日均覆蓋人數430萬人，並且人均單日使用次數達到2.7次。其中，男性用戶佔比達到63.5%，女性佔比達到36.5%；已婚有小孩的男性用戶佔比達到66.5%，女性用戶佔比達到33.5%。
從單身男女到已婚青年，記帳APP覆蓋用戶範圍之廣，市場潛力之大，足令各方覬覦。
據易觀報告顯示，記帳類APP軟體的日均啟動次數正在快速上升，排名前三的產品日均啟動次數多達20萬至60萬次。2015年第一季度，排名前三的記帳理財APP分別為隨手記、卡牛信用卡管家以及51信用卡管家，這三家的活躍用戶規模均超過百萬。
網際網路理財掘金記帳大數據
作為網際網路金融個人理財的重要入口之一，記帳類APP記錄的不僅是數以百億計的資金規模往來，更真實詳細地反映了用戶的消費習慣和能力。在這些千萬用戶每天記帳的大數據背後，蘊藏著網際網路理財的巨大富礦。
「在為個人與小微企業用戶提供全面的帳務管理服務與理財服務時，獲取的客戶消費、收支以及資產信息對於以銀行為代表的傳統金融機構具有非常大的價值，對於流量入口來說，記帳理財APP的用戶數據價值對於其吸引力更大。」易觀智庫分析認為。
目前，以隨手記、51信用卡、挖財、卡牛為代表的記帳理財APP已有了上千萬活躍用戶的信息數據，未來向以銀行為代表的傳統金融機構，提供數據以及數據挖掘等技術方案，有望成為其主要的盈利模式。隨手科技創始人、CEO谷風看來，記帳APP或有兩個盈利路徑：一是通過平臺為基金、P2P產品導流賺取佣金或廣告費用，進行理財產品營銷；二是基於信用卡數據徵信開通個人貸款業務。
雖然記帳APP成為業界「藍海」恐是不爭的事實，但若想成功抓住市場機遇，前路仍需闖關。比如，提供的理財產品實質上仍難逃幫基金公司代售的詬病。目前，面向用戶提供的免費記帳服務，在沒有現金流的情況下，與銀行或是第三方基金公司的談判缺乏足夠的議價能力。此外，記帳涉及用戶個人隱私，信息安全也成為潛在隱患。東方IC供圖