近日，懶財網貸(北京懶財信息科技有限公司)在官網信息披露專欄中披露了由北京市乾坤律師事務所出具的《關於北京市乾坤律師事務所針對北京懶財信息科技有限公司從事網絡借貸信息中介業務的合規性審查報告》。
懶財網貸全力備戰合規自查工作，已向北京市金融局提交自查材料
據懶財了解今年8月份，P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室發布「網貸平臺合規問題檢查清單108條」，隨後北京金融局也下發《關於啟動在京註冊P2P網絡借貸機構自查工作的通知》，要求平臺開展自查，懶財作為合規平臺自然響應開展自查。
自「108條」下發以來，懶財網貸就積極響應，懶財在第一時間成立了合規自查小組，集中懶財全公司的力量自糾自查，準備材料，懶財各部門相互配合，全力以赴推動懶財平臺的合規備案工作，並已向北京市金融工作局提交內容涉及108條的自查報告及89項補充材料，早響應早行動，自然讓懶財成為較早完成材料提交的平臺之一。同時，懶財網貸還主動聘請律所，對懶財近一年度從事網絡借貸信息中介業務的合規情況進行審查和評價。
關於懶財的這份報告正是按照監管要求推進合規進程取得的階段性成果，除了向懶財用戶和社會公眾披露之外，懶財網貸也已經將該自查結果上傳至北京相關監管機構。
公布律所合規性審查報告，真實、全面反映懶財平臺自查情況
總體上看，懶財這份報告分為九個部分，正文部分涉及公司基本信息、運營基本設施和條件、平臺資金端資產端情況、是否存在違反禁止性規定的情況、是否存在法定義務及風險管理相關要求、是否履行出借人和借款人的保護業務、信息披露情況、違規業務整改情況、其他事項等內容，都按照108條問題清單的內容進行了詳細的審查。
為了嚴謹客觀的體現懶財網貸在合規方面的真實情況，律所全面研閱了懶財公司提供的資料，併到懶財的辦公地點進行了現場核查，並與懶財公司實際控制人和其他管理層進行了訪談，「按照律師職業的業務標準道德規範和勤勉盡責，對公司2018年度運營合規情況進行法律合規評價。」報告表示。
以銀行存管為例，律所隨機抽取的30份《借款協議》及其銀行流水、《帳戶明細及權限說明》、《上海華瑞銀行網際網路金融理財平臺資金存管服務協議》、《銀行存管金流轉模式說明》、《懶財網貸平臺資金清算環節流程》等多份資料，證明至2018年7月9日，懶財網貸平臺產品模式全部調整為出借人和底層借款人直接交易模式，懶財公司不存在直接和間接接受、歸集出借人資金情形。更不存在懶財公司直接或者間接向出借人提供擔保或者承諾保本保息的情況。
在防欺詐的風控制度上，報告也指出，懶財網貸制定有防範欺詐規章制度，懶財公司迄今未發生過欺詐事件。
按照2017年銀監會官網發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》，網絡借貸信息中介機構應當遵循「真實、準確、完整、及時」原則在其官方網站及提供網絡借貸信息中介服務的網絡渠道顯著位置設置信息披露專欄，展示信息披露內容。懶財的此次報告也表示在信息披露上，懶財平臺按照相關規定建立了信息披露專欄，向出借人、公眾披露了信息，不存在違法信息披露的規定情況。
此外，10月10日，人民銀行、銀保監會、證監會聯合發布《網際網路金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法(試行)》(下稱《管理辦法》)，對網際網路金融從業機構預防洗錢和恐怖融資進行詳細規定，提出了包括建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制機制、進行客戶身份識別、提交大額和可疑交易報告、開展涉恐名單監控、保存客戶身份資料和交易記錄五大要求。對此懶財聘請律所的報告也指出，「根據公司提供的《北京懶財信息科技有限公司反洗錢和反恐怖融資制度》、《反洗錢及風險提示》，並經本所律師進行客戶註冊、投資穿行測試，公司履行了客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務，截止本報告出具日的近一年期間，公司不存在違反規定情形。」
從總體上看，此次報告細緻的審查了懶財網貸的各方面合規情況，是懶財網貸在合規路上的重要一步。關於懶財的審查報告出具的不僅是懶財平臺在合規方面日積月累努力成果的體現，也展示了懶財平臺積極整改，希望爭取早日備案的信心和態度。
轉自：中國財經時報網
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