水滴籌,為誰籌?

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銳評：從「一人患病，眾人均攤」的互助社群，到「0手續費」的籌款平臺，再到多種「高端健康」的保險產品，水滴公司有低廉獲取用戶的途徑，也有商業變現的最佳工具。

文/ 趙春雨

凌晨三點，醫院又送來一位發高燒的小女孩，蒼白的臉龐，緊閉的眼睛周圍青了一圈。被刺耳的鈴聲呼喚來的醫生、護士迅速將小女孩包圍。掐人中、上呼吸機、輸氧輸液、物理降溫，一旁的母親已經緊張到無法站立，淚水早已模糊了她的雙眼。

在大大小小的醫院裡，這樣的故事每天都在發生著。

隨著醫療水平的提高，許多大病都有被治癒的可能。但是生活在三、四線城市或者村鎮的患者，面對高額的治療費用時，還是會束手無策。

從2014年出現的輕鬆籌算起，籌款平臺已經有5個年頭，水滴籌、諾言籌、春雨籌、無憂籌等多個籌款平臺都在「網際網路+慈善」的背景下興起。

當普通人面臨大病威脅的時候，除了政府的保障之外，它們為患者提供了另一條生命通道。

據北京師範大學中國公益研究院9月1日發布的《中國慈善法2018年實施報告》顯示，2018年20家網際網路公開募捐信息平臺總籌款額超過31.7億元，同比增長26.8%。

在這片藍海中，北京縱情向前科技有限公司（簡稱：水滴公司）推出的籌款工具——水滴籌，現已成為成為國內個人大病籌款第一平臺。

這個既公益又是生意的平臺是進行商業化運營的？「0手續費」的背後是否有無法見光的東西？

真的能救命

「我沒想到自己會生病，我也不敢生病......」於彤（化名）向記者吐露自己的心聲。

於彤是一名重慶某高校大四的學生，因為家境貧寒，剛入學就開始找各種兼職，送外賣、辦寬帶、賣被子。閒暇之時，還成為志願者，給附近山村的孩子送溫暖，然而老天爺像在打瞌睡，病魔悄無聲息地來了。

2019年6月24日，於彤和剛畢業的大學生們一樣，瘋狂地投簡歷、參加面試。這天上午，於彤參加一次面試時，忽然肚子劇痛，不得不得中途離場，打車去了醫院。可這一去，讓她心灰意冷。

「趕緊通知家裡人，你需要立刻手術，今天你就住在醫院，別亂跑了。」主治醫生和於彤面對面的說。此時的她已經雙手握拳全身是汗，從辦公室出來，她忍著劇痛找室友借錢，給哥哥打電話，因為她不敢給父母說……

二十出頭，還未有過社會閱歷的姑娘，面對「手術」二字的衝擊，她的心理防線其實早都崩塌。

「我在醫院度過了一天兩夜，然後我哥才坐飛機過來籤字做的手術，當時我躲在被子裡偷偷地哭，不敢大聲，也不敢和周圍的人講話，甚至連飯都不想吃，只想知道自己的身體怎麼了。」

由於低血壓，於彤輸上了液，用上了生命體測器，直到這場手術完成。

可是，這場意外並沒有隨著手術的結束而結束，後續複查的結果顯示：她的卵巢囊腫病變，惡性腫瘤IA期，需要進行第二次手術。這一次，她知道瞞不住了。

冰冷的手術刀劃開了還沒長好的傷口，手術做了六個多小時。手術室外，家人都焦急地等待，母親雙手交叉祈禱，父親的眼睛直勾勾地盯著手術室門前的燈，樓道裡還時不時傳出其他人的哭聲。

燈滅了，手術成功，手術室周圍的空氣似乎都鬆弛了幾分。

這場大病，讓原本不富裕的家庭更加窘迫，不僅花光了家裡所有的積蓄，連借來的錢都用光了，後續還要面臨巨額的化療費用。無奈之下，身體虛弱的她拿起手機開始求助水滴籌。

於彤告訴記者，之前她在水滴籌上獻過愛心，也對比過很多籌款平臺，發現水滴籌不收手續費，她就按照範文的格式寫下了自己的遭遇。在申請過程中，她遇到了一些困惑，打電話求助客服，很快也有工作人員上門解答，幫助完成申請。

就這樣，為期一個月的籌款開始了，遠方的親戚、身邊的同學、朋友的朋友都開始為於彤轉發、證實，仿佛將所有的希望都寄托在了平臺上。

「當我看著一筆筆捐款，我真的很感激每一個幫助我的人。」想起帶病去廣東打工的父親，守護在身邊的母親，忙前忙後的哥哥，於彤哭了。

出現弊端

8月底，於彤出院了，選擇保守治療的她，保住了生命，還保住了一個卵巢，隨後她提交了水滴籌提現所需的病歷，花了不到24小時就將全部籌款一次提出，平臺也的確沒有收取手續費。

在水滴籌提現的要求裡，需提供很多資料，最重要的就是病歷首頁，但這個只有等出院才可以拿到。好在於彤手術成功可以早些出院，提到籌款。那急需用錢且未出院的病人怎麼辦呢？

在病房外轉圈的秀燕（化名），因為父親在工地工作時不慎摔倒，傷勢嚴重，被送進了ICU，她急需一筆救命錢。

忽然，一個身穿藍色制服，背後印有「水滴籌」三個大字的工作人員找到了她。他的手裡拿著宣傳頁和名片，在病房外溜達。

這些工作人員的職責就是駐守在重點醫院和重點科室，給患者和家屬發名片或者宣傳頁，核心目的只有一個，讓病人到平臺發起籌款，他們自己的薪酬則有很大一部分來自拉單的提成。

「小姐，需要了解一下水滴籌嗎？0手續費！」

「需要，需要，我需要。」著急籌錢的秀燕立刻回答。隨後，在工作人員的指導下，提交了申請，籌款開始了。

一個小時後，朋友圈裡都是秀燕的求助信息，很多好心人還打電話關心她，甚至直接加微信給她轉帳。

120個小時過去了，秀燕家裡實在是山窮水盡，也借不到錢了，於是她決定將現有的籌款取出，拍下診斷說明後的她提交了申請。雖然可以一次就將籌款提出，但這次提現她用了72個小時。

這段時間裡，秀燕一直在病房外徘徊，撥打著朋友、親戚的電話，希望可以再借一些錢，撐一下。

籌款是為了救命，籌到款不能很快提出、甚至取不出來，這等於零。很多需要籌款的家庭，都是為了解燃眉之急。從這點看，水滴籌的人情味好像淡了。

記者調查發現，在申請水滴籌時有明確規定籌款期間有權將這筆款項委託第三方進行資金託管。那第三方託管是誰？水滴籌到底用這些救命錢做了什麼？為什麼在急需用錢的患者身上沒有開通綠色通道？這些問題，水滴籌沒有正面回應過媒體。

不僅如此，隨著窮苦患病者越來越多，獻愛心的人士也越獻越多。水滴籌的審核弊端也被放大。

2019年4月，突發腦出血的德雲社相聲演員吳鶴臣，在水滴籌上申請了100萬的籌款被網友揪出，隨後又被扒出在北京有車有房有社保，家庭環境並不差，儘管妻子回應了質疑，也沒得到大眾諒解。

對普通人而言，水滴籌是免費的眾籌平臺，可以在這裡救命，但往往也有很多人為了籌款，偽造病情，明明家裡有房有車，卻還要問愛心人士要錢，甚至還有拿著籌來的善款，過上瀟灑生活。

最可怕的是，竟有媒體挖掘出，籌款平臺背後的竟然有一條「造假」產業鏈。專門為「造假事業」開設網店，提供虛假病歷、撰寫籌款文案，要慘、要可憐、要感人，要讓人一讀就想捐錢，而代寫500字只要50元。

如果說這些利用同情心行騙的人不值得原諒，那麼籌款平臺至少也應該起到督促、嚴管的作用，讓平臺更加健康。因為這是為了減輕窮困家庭負擔的平臺，而不是肆意斂財的「好」地方。

被投資相中的香餑餑

0手續費意味著水滴籌是不賺錢的，那公司如何承擔不菲的運營成本呢？

從水滴公司創立的那天起，它就受到資本的青睞。2016年4月，沈鵬頂著「美團10號員工」的光環創立水滴公司，他離職的第二天就收到了來自前東家和前同事的數百萬元投資。一周內，沈鵬被投資機構頻繁約見，最後拿到了5000萬人民幣天使輪融資。

水滴公司的第一個業務並不是水滴籌，而是水滴互助。這個概念來自國外的互助保險，但在中國是不受保險體系監管的，並且參與者眾多。

記者調查發現，水滴互助的產品模式是用戶花9元成為會員，180天觀察期之後，能夠享受相應的賠付權利。當加入平臺的用戶患上癌症時，最高能獲得水滴互助的30萬元賠付。而賠付的資金由平臺的用戶平攤，單人單次分攤不超過3元。

在產品模式上水滴互助和別的互助產品沒有什麼區別，但沈鵬深知流量為王，在今日頭條、騰訊、以及美團外賣都做了大量廣告投放。水滴互助三個月砸了1000萬元，會員成功突破100萬人。

其核心就是流量，會員數量越多，風險就越分散，利潤就越高，和傳統保險是一個道理，同時由於水滴互助門檻極低，流量更是生命線。比如會員有100萬人，資金池裡面也才900萬元，只夠賠付30個人。

換句話說，100萬個會員對水滴公司來說，遠遠不夠。

為了獲得更多流量，沈鵬打開了第二項業務——水滴籌，一種成本更低、風險更小的方式。水滴互助9元的門檻已經很低了，而水滴籌的門檻為0，就是一個免費的眾籌平臺，這也是水滴籌為了搶佔市場放出的大招。

水滴籌於2016年7月上線以來，已經運營將近38個月，至今累計籌款超過200億元，平均每個月就是5.6億元的流水，中間產生的利息收益應該也歸水滴公司所有。

站在水滴互助的角度上，得大病急病的人越少越好；而站在水滴籌的角度上，每一次籌款成功都是一次裂變。尤其在城鎮、區縣、農村，只要一個人有賠付，整個地區的人都會知道。

2017年，水滴公司宣布完成A輪融資，總融資金額為1.6億元，連李開復的創新工場也加入陣營。

兩年後的水滴更像開了掛，3月27日，水滴公司宣布獲得近5億元B輪融資。而6月12日，水滴公司創始人兼CEO沈鵬又宣布完成超10億元人民幣的C輪融資，並將「水滴保」品牌升級為「水滴保險商城」。

在不到三個月時間裡，水滴獲得的融資總額已經接近16億元。成為網際網路健康險與健康保障領域今年以來最高融資記錄。

其中，騰訊作為水滴公司A輪和B輪融資的領投方，又繼續參與了水滴公司的C輪融資。對此，相關工作人員表示「騰訊之所以較早就開始布局水滴，是因為水滴找到了一個網際網路和保險較好的結合點。」

一語道破水滴公司的盈利點實際上是保險，這也表明投資者對該公司的商業模式是看好的。大病初癒的患者、幫忙轉發籌款的親友、素不相識的好心人，這些都是轉化率極高的潛在保險用戶。

數據顯示，已成立5年的輕鬆籌有255億元的籌款，而剛剛成立3年的水滴籌已超過200億元。可見，水滴籌的「0手續費」已經深入人心。

產業時評人張書樂表示，水滴公司已經在領域中是頭部企業，最大限度的扁平化了慈善的距離，讓捐贈者和受捐者有了很細節化的交流，極大的解決了捐贈滯後性和中間環節耗費等問題。

但在野蠻生長的狀態的同時，一些漏洞導致出現的騙捐、善款亂用的問題，需要用更多的制約手段打壓，確保慈善效果。

面對不公開營收數據這點，水滴公司也需要反思，應將時差過程中巨大流水中所形成的「利潤」做好公開，並給出去向。

希望人間的病痛越來越少，善意越來越多。也希望這些籌款平臺約束好自己，盡到審核和監督的責任，讓每個好心人的善意都能在陽光下生長。

好人應該得到好報。

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關於本文

作者：趙春雨

來源：銳公司（ID：shangjiezz）

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