2016年12月6日，招商銀行在深圳舉辦招行APP5.0暨摩羯智投新聞發布會，宣布招商銀行兩款重磅新產品APP5.0、摩羯智投的正式上線。
為打造智能化的領先金融APP，此次招商銀行APP5.0主推摩羯智投、收支記錄、收益報告和生物識別這四大金融科技新功能，這也秉承了招商銀行在實時互聯、智能服務、自然交互領域的核心理念。
此番招商銀行APP5.0暨摩羯智投的推出，不僅是招商銀行運用Fintech(金融科技)技術的重大創新，也是招商銀行APP對從工具到平臺、從交易到諮詢、從單向到互動、從封閉到開放策略的又一次重大突破。
據了解，招商銀行APP5.0突破了物理網點的局限，用移動互聯技術將虛擬的手機銀行與現有的物理網點進行有機結合與分工再造。這一次，招商銀行推出融合服務新模式，不僅在中國銀行業是一項創新與突破，也開啟了中國銀行業邁向未來銀行的進化之門。
招商銀行APP5.0，打造智能化、場景化的金融服務平臺
在移動網際網路時代，人們與銀行的交互方式已經發生變化，這種變化體現在，現在人們跟銀行打交道的方式，不再是以實體卡片或面對面的方式為主。所以，此次招商銀行APP5.0的一大改變在於視角重構，即從用戶視角上對銀行服務進行重構。
據了解，此次升級的招商銀行APP5.0，重磅推出了收支記錄、在線理財顧問、收益報告、針對高端客戶的定製尊享版、銀行卡管理、支付管理等新功能，這些新功能均採用全新的用戶視角，均為國內銀行業首創。作為售後服務的重要一環，招商銀行APP5.0還推出了收益報告這一新功能，收益報告會將用戶個人名下產品的收益按天、按月展示出來，讓用戶對自己的收益情況一目了然。此外，招商銀行APP5.0還擁有多達121項重大優化，以智能重新定義金融。
依託大數據分析技術，招商銀行APP 5.0提供了首個360度全視角「收支記錄」功能，對銀行的傳統查帳功能做了大幅升級，招商銀行APP5.0能夠全方位地自動記錄客戶的資金流向。另外，招商銀行APP5.0的收支匯總與明細、收支搜索與分類、收支分析這三大重點功能，也能讓用戶清晰地查看自己的收支數據，操作非常簡單、便捷。與第三方支付平臺相比，招商銀行APP5.0將全視角記錄和分析用戶的收支、投資等情況，通過對數據的分析，提供提醒服務，使手機銀行成為真正意義上的「金融小管家」。
不僅如此，招商銀行APP5.0還延續了招商銀行生物識別覆蓋面最廣的這一大優勢，招商銀行APP5.0將在用戶全應用渠道啟動人臉識別，並增強指紋識別，新增了語音搜索，用戶只需動口不動手，就能搜索到想要的功能、產品、資訊等，使用戶在招商銀行APP上的體驗，更為新潮和有趣。
多年來，招商銀行一直緊緊把握金融科技創新的機遇並進行「服務升級」，其明顯的金融科技領先優勢，一直是同業翹楚。截至2016年12月6日，招商銀行APP累計下載客戶數超4000萬戶，市場佔有率同業第三，年度活躍登錄客戶超2500萬戶，每日的訪客量近700萬次。
摩羯智投，契合國情的「人+機器」智能化投資模式
招商銀行APP5.0上搭載的「摩羯智投」，雖然大量運用了人工智慧技術中的機器學習算法，但並非完全依賴機器，而是人與機器的智能融合方式，此乃智能投顧領域的革命性創舉。
值得一提的是，招商銀行管理著中國最有價值的中高端個人客戶的金融總資產達5.4萬億，理財資產管理規模達2.3萬億，金融資產託管規模為9.4萬億，而摩羯智投正是站在這個強大的金融數據平臺上的一款新型智能化服務。
招商銀行介紹，摩羯智投是運用機器學習算法，並融入招商銀行十多年財富管理實踐及基金研究經驗，在此基礎上構建的以公募基金為基礎的、全球資產配置的「智能基金組合配置服務」。在客戶進行投資期限和風險收益選擇後，摩羯智投會根據客戶自主選擇的「目標—收益」要求、構建基金組合，由客戶進行決策、「一鍵購買」並享受後續服務。
摩羯智投並非一個單一的產品，而是一套資產配置服務流程，它包含了目標風險確定、組合構建、一鍵購買、風險預警、調倉提示、一鍵優化、售後服務報告等，涉及基金投資的售前、售中、售後全流程服務環節。不僅如此，摩羯智投在向客戶提供基金產品組合配置建議的同時，也增加了較為完善的售後服務。比如，摩羯智投會實時進行全球市場掃描，根據最新市場狀況，去計算最優組合比例，如果客戶所持組合偏離最優狀態，摩羯智投將為客戶提供動態的基金組合調整建議，在客戶認可後，即可自主進行一鍵優化。
摩羯智投的優勢在於，能夠支持客戶多樣化的專屬理財規劃，客戶可以根據資金的使用周期安排，設置不同的收益目標和風險要求，一個人可擁有多個獨立的專屬組合，幫助其實現購車、買房、子女教育等豐富多彩的人生規劃。不同於保本保收益的理財產品，也不以戰勝某個市場指數為目的，摩羯智投以不偏離客戶專屬的「目標-風險」計劃為己任，從而做到真正專業的財富管理。
「融合服務新模式」，開啟銀行業面向未來的進化之門
當前，銀行業已全面步入數位化時代。麥肯錫的報告認為，利用數位化渠道獲取金融服務已成為主流，而大數據、雲計算、人工智慧、生物識別及移動互聯等Fintech技術也正在引領金融創新。
對Fintech技術向來嗅覺靈敏的招商銀行認為，在銀行業進入4.0時代後，必須順應數位化時代的改變，重塑新的商業模式與能力，銀行業也必須有自己的應對之策。
所以，此次亮相的招商銀行APP5.0，以摩羯智投、收支記錄、收益報告和生物識別這四個重大金融科技革新為主，擁有智能化、融合服務與深耕銀行核心的金融自場景三大明顯特質，並強調線上線下的融合、注重人與機器的融合，吹響了銀行業「融合服務新模式」的號角。
首先，摩羯智投的推出，開創了中國財富管理領域「人與機器」、「線上線下」的融合服務新模式。
招商銀行認為，在中國，要做好智能投顧，既需要發揮機器在數據處理和模型進化方面的優勢，也需要發揮人在構建非結構化資料庫方面的經驗，更需要人與機器的深度融合。在中國，由於市場的有效性不同以及國內指數基金的多樣性不足，智能投顧更適合採用主動管理型基金為主要配置標的，而選擇主動管理型基金就意味著，擁有強大的財富管理平臺和豐富的基金銷售經驗變得極為重要。
其次，招商銀行APP5.0開啟了線上線下深度融合服務新模式。在人與人、人與場景、人與網點的融合方面，招商銀行APP5.0都能實現有效連接與交易閉環，並大幅提升金融服務的效率。
再次，招商銀行APP5.0也開啟了垂直金融自場景的融合服務新模式。除了實現收支自場景之外，招商銀行APP5.0還建立起了投資以及開放的帳戶自場景，在投資上增加了收益報告、精品資訊等，並為用戶配備了大量的交易配套和外延等服務內容，從而實現了售前、售中、售後的完整服務鏈。
此次招商銀行APP5.0與摩羯智投兩款新產品的正式推出，標誌著招商銀行向「未來銀行」邁出了堅實一步，也表示招商銀行的服務方式、範圍、效率和體驗都在移動網際網路時代實現了質的飛躍，這是融合服務的開始，也是智能化服務的開始，作為行業領軍者的招商銀行，櫛風沐雨，砥礪前行，正在開啟中國銀行業邁向未來銀行的進化之門。
(原標題：未來已來 招商銀行APP5.0、摩羯智投正式上線)
本文來源：大眾網-齊魯晚報 責任編輯： 王曉易_NE0011