平安的重疾險今年給人的感覺有點怪，出新品的速度著實有點快。
從平安福2019到平安福2019升級版再到7月18日上線的大福星、小福星，半年時間3款產品，對於保險巨頭來說顯得「挺上進」。
大、小福星和平安福與少兒平安福的關係一樣，一個是賣給大人、一個賣給兒童，今天咱們先說小福星。
小福星值得買麼？小管家先給個結論：還不錯。準確來說，不看價格的話，這款產品還不錯。
看不清圖片或者懶得看圖片或者家裡沒網不捨得用4G看圖片的，我拿文字再把具體保障給你絮叨一遍。
必選：
120種重疾：賠1次，賠保額
14種特定重疾：賠1次，賠保額
身故責任：18歲前，賠保費；18歲後，賠保額
可選：
10種輕症：賠3次，最高賠20%
投保人/被保險人豁免：輕症、重疾、特疾均豁免
可附加：
疾病陪護金、長期意外險、惡性腫瘤翻倍賠、惡性腫瘤多次賠、白血病保障、心腦血管疾病（11種）保障、肝腎保障（4種）等等
單看這一款產品，小管家給你盤點一下優缺點。
優勢：
1、保障全面
120種重疾、14種少兒特疾，從病種保障角度很全面，值得點讚。
2、不捆綁銷售
定期壽險，垃圾；長期意外險，垃圾。不過這些統統不捆綁了，平安這次真得挺佛系，願者上鉤。
3、重疾理賠不影響輕症
這點是小管家要敲黑板劃重點的，一般的重疾險在重疾發生理賠後，保險合同也就隨之失效了。但小福星的設計是，「輕症是壽險的附加險」。假如我們買了51萬保額的壽險、50萬保額的重疾險，那麼重疾發生理賠後，我們的壽險還有1萬保額。
這1萬保額就保證了主險保障還在，那麼「輕症」這個附加險的保障自然也就還在。聽懂的小夥伴可以給小福星點讚鼓掌了，因為重疾賠付了輕症還在保，確實很罕見。
4、重視癌症
小管家不止一次的說過，癌症的發病率隨年齡的增大的提高，但癌症發病佔重疾出險的比率，確是隨著年齡不斷下降的。
癌症發病佔重疾出險的比例：兒童﹥女性﹥男性
在這款產品的可附加選項中，有兩項附加險「暖心保惡性腫瘤附加險」、「少兒惡性腫瘤附加險」，
「暖心保」是翻倍賠付：即在被保險人確診患癌後，小福星會賠付基礎保額+附加險保額
暖心保產品條款
「少兒惡性腫瘤」是多次賠：即間隔期後，腫瘤的轉移、新發、未愈等都會再次進行理賠，不過間隔期是5年
少兒惡性腫瘤保險產品條款
從這兩項附加險上，我們能看到平安對少兒疾病保障有非常好的客觀認識，不過不知道代理人們能不能把這份情懷傳遞給孩子的爸媽。如果你想給孩子買小福星，小管家建議你附加「翻倍賠」、不要「多次賠」。
這裡並不是說多次賠不好，而是因為多次賠的間隔期5年太長了。鑑於癌症沒有「治癒」一說，所以我們描述癌細胞已處於可控階段的指標是「5年生存期」，換句話說熬過了5年再復發的概率就很小了，所以不建議購買。再者，目前市場上常見的「癌症多次賠」間隔期已經是3年了，你還買5年的多虧呀。
劣勢：
1、輕症
平安這家公司的輕症我真的是很服氣了，2017和2018版本的平安福就是因為「高發輕症」的缺失所以在網上給人罵慘了。2019版本學乖了，徹底補齊了保障足足有50種輕症。可現在...
小福星一共就保障10種輕症，保障什麼就不說了，說說什麼高發輕症沒保障，按照我的經驗，至少有3種是難以容忍的缺失：
輕度燒傷、中度腦損傷、慢性腎功能衰竭
總的來說，這點很拖後腿。
2、特疾保障
哇，小福星在這點上是來搞笑的麼？
剛剛出產品時，小管家看到了「特疾賠付」本來是鎮臂高呼給他點讚的，但後來發現平安的「特疾」不是我們常規認識的「特疾」.
我們為孩子購買特疾保障，都是「翻倍賠付」，比如媽咪保貝、晴天保保這些產品，保障特定疾病會翻倍甚至3倍賠付。產品為什麼會這麼設計？因為孩子的有些重疾含有治癒率高、治療開銷巨大的特點。
小管家說過好多次了，一次白血病的從治療到療養到痊癒，100萬的資金口子是很正常的。水滴籌上10個給孩子籌錢的下面，至少有8個是為了白血病而且每個籌款金額不會低於50萬，這就是活生生的例子！
結果！平安的特疾賠付是「賠付附加險保額、主險不受影響」。也就是說，得了14種特疾，還是賠基礎保額一毛錢不多賠，只不過下次重疾出險的時候還能再賠一。而且！如果你孩子第一次患的不是特疾，而是普通重疾，那麼這項保障也就煙消雲散了，我...
對於這項保障我就倆字，逗比。非讓我多說兩句：平安在這點上根本就沒懂市場上為什麼要設立「特疾賠付」，或者他就是在裝作不懂。
3、保費
按照行業潛規則來說，買平安就不該考慮錢，考慮錢就不該買平安。
平安的保險為什麼貴？原因有二：
於外，深圳最高樓是平安大廈，沒錯就是那棟雷雨天助各方道友渡劫的那座；中超5年80億冠名是平安。
於內，平安賣出去一份重疾險，幫助過你的代理人拿佣金，代理人的主管還會拿一份、主管的領導還能拿一份，層層盤剝。
為什麼你的身邊會充斥著平安的廣告？為什麼你的身邊全是平安的代理人？為什麼在中國大陸你一提到保險就想到平安？這是因為人家平安花錢了，在品牌上花錢了。這份錢誰來出？你來出。
多的不說省的招罵，如果你非常想買這款產品，小管家建議你3種投保模式：
第一、壽險+重疾+輕症（0歲男孩，6172.29元）
這麼選擇產品保障，那就當是衝著平安這塊牌子去的了，相比於少兒平安福，輕症差了一些，保費也便宜了1300+.具體選哪款仁者見仁智者見智吧。
第二、壽險+重疾+輕症+暖心保（0歲男孩，9078.32元）
小管家在上文說了，關注少兒癌症是小福星最值得誇讚的一點，而其中的「暖心保」的癌症雙倍賠付是最棒的，一旦確診賠付2倍保額。
不過這個保費漲幅也是感人，足足漲了2800+，這筆錢就夠給娃買一款消費型重疾險了，但你如果偏愛平安也只能這麼選了。
第三、壽險+重疾+輕症+暖心保+投保人豁免（0歲男孩，9859.34元）
投保人豁免這事吧，是非常值得附加，但這個附加險實在是貴了一些，小管家測算的是30歲父親，保費要800+每年。能承擔的起，就附加吧。
總結來說，成人多次賠付重疾險的價格也不過一萬出頭，而小福星寥寥幾項保障就可以達到這個級別。所以還是那句話，買平安就別追求性價比，價格一定貴，買個品質好的就行了。
而小福星的品質，我覺得還行。
好了，今天的內容就是這些，如果你覺得小福星的價格太貴，想了解性價比高的少兒保險產品，那就私信我吧：bxdaren
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