娛樂圈「潛規則」大家已司空見慣，那麼，披著「保障、合理」外衣的保險行業「潛規則」你知道多少呢?近年來的保險業很是火熱，然而，隨著越來越多的人加入購買保險行列，問題也隨之而來，誇大宣傳、信息不對稱、退保難……各種陷阱令人防不勝防。
業務推銷員誇大宣傳發現問題退保難最近，海口市的王大姐因為購買保險的事很是惱火。2012年的3月底，她在一位非常熟悉的保險業務員的推薦下，購買了一份生命人壽保險股份有限公司的分紅型「生命富貴花年金保險」，當時的業務員向她鄭重承諾，買了這種保險，不但每年可獲得4000元的紅利，到了60歲，帳上還將多出12萬元，利潤能翻好幾倍。
想必這樣的誘惑很多人都會動心，王大姐也沒能成為例外。2012年3月21日，她花22600元買下了這份保險。然而，事不隨人願。近日，王大姐看到一則關於保險並不「保險」的新聞，於是產生了想退保的念頭，便向業務員說明情況，這一諮詢可把她嚇壞了。
王大姐告訴記者，剛開始業務員要她先等幾天，等一年期滿後再退要好一些。於是，在今年的3月21日後，王大姐再次提及了退保的事情，「沒想到業務員告訴我，如果這時候退保，我的損失將會很大，要扣12000多元，並開始極力勸說我不要退保。」王大姐氣憤地說。
聽到這個消息的王大姐十分憤怒。22600元的保險投出去，僅僅一年時間，竟然只能收回9000多元，扣了12000多元，足足損失了近三分之二，她怎麼也接受不了這個事實。王大姐告訴記者，並非自己被糊塗坑了，在買保險前，她也諮詢過業務員，若一年後想退保會怎樣，業務員只是輕描淡寫的告訴她，可能會虧幾千塊。
「如果她當初告訴我要虧12000多，我是絕對不會買這個保險的。」王大姐說。於是，她把保險公司工作人員叫到自己家裡，試圖通過理論挽回一些損失，南海網記者一同前往暗訪。然而，令人沒想到的是，推薦王大姐辦理保險的業務員，卻矢口否認自己曾經說過的退保問題。這讓王大姐更加氣憤。
那麼，這樣大的一筆扣費到底是怎麼算出來的呢?王大姐提出現場算給她看，但是保險業務員卻支支吾吾講不出來，只稱是公司電腦算出來的，他們也不清楚。而在該保險合同上，也沒有具體標明退保扣費問題。
儘管王大姐據理力爭，卻礙於所謂的保險公司規定，是無法挽回損失了，只好吃了這個啞巴虧。
大病醫保條文複雜保死不保生其實，保險公司的業務員在推銷保險時，往往誇大保險條款中「好」的方面，把條款中對投保人不利或可能導致客戶拒絕購買的條款撇開不談。有時候更是存在虛假宣傳，誤導、誘騙消費者投保的行為。南海網記者走訪了多家保險公司，發現大部分的業務員在推銷保險上都有這樣的「貓膩」。
保險的險種五花八門,種類繁多，保險合同的條文更是複雜。記者發現，業務員在推銷保險時，一般也是只介紹收益，避談風險。這既是利用了消費者的投機心理，也經常讓投保人落入「投保易，獲賠難」的陷阱。在保險公司出示的一份重大疾病保險合同上，記者看到，獲保的重大疾病一共有25種之多，但在重疾險部分條款約定的內容中，被保險人生病期間一般根本得不到理賠，除非是其得病死亡。
在生命人壽保險公司的重大疾病保險合同條款裡，記者看到有「惡性腫瘤」這個保項，但合同又同時規定，「原位癌」不在保障範圍之內。
記者諮詢醫生得知，『原位癌』也是惡性腫瘤的一種，它是癌的最早期，手術切除即可治癒。而保險合同約定「原位癌」不在保障範圍之內，意味著被保險人必須等癌症發展到了中晚期，才能獲得保險理賠。而癌症中晚期對大多數患者來說，順利治癒和生存的概率已經很小。
還有這麼一條：「慢性呼吸功能衰退」必須同時滿足4項條件才能獲賠：休息時出現呼吸困難;動脈血氧分壓小於一定值;動脈血氧飽和度小於規定百分比;因缺氧必須接受持續的輸氧治療。醫生表示，如果投保人的病情滿足了保險合同條款裡規定的4項條件，也就是該對他下病危通知的時候了。
律師提醒買保險須謹慎一定要看清楚合同條款針對以上情況，海南方圓律師事務所律師李君表示，如今的保險合同的條文很是複雜，很多消費者常常嫌麻煩並不曾仔細閱讀，而保險推銷業務員正是鑽了這個空子，令消費者深陷其中還不知道，直到發現問題時，已經悔之晚矣。李君說，由於每家保險公司都有自己不同的規定，消費者毫不注意，在後期維權中會有很大的困難。
李君建議，消費者要防止被騙，一定要在前期做好預防，不管合同條文有多複雜，關鍵信息一定要掌握，不懂的可以多向周邊朋友或業內人士多諮詢，不能因麻煩而放棄了解，盲目購買保險。
另外中國打假第一人王海則表示保險不具備投資價值，凡是宣傳保險有投資價值的都是騙局。「因為保險一般來說至少從我們的角度沒有看到有比儲蓄回報更高的，那麼保險主要是利用銷售人員進行殺熟，先利用銷售人員把所有熟人都騙一遍，騙完之後又利用各種銀行儲蓄所辦理業務的時候對消費者進行忽悠」。