我們知道，人身保險可以分為意外險、重疾險、壽險和百萬醫療險。
2020年過去了，今天小花姐姐就給大家盤點一下2020年最值得買的產品吧！
01 意外險
保險中的意外，指的是外來的、突發的、非本意的非疾病的客觀事件。
像猝死，雖然屬於突發的，但根本原因是身體機能發生變化導致的死亡，所以屬於疾病身故，不屬於意外身故。
那意外險賠哪些呢？
大到交通意外、墜崖溺水、高空墜物，小到磕傷碰傷、燒傷燙傷，意外險都能理賠。
經過對145款意外險進行對比，小花姐姐做出了以下推薦：
小頑童（基礎版）：少兒意外險首選
小孩子比較活潑好動，難免經常會磕磕碰碰，非常需要一款意外險，我們來看下小頑童的保障：
意外身故/傷殘：20萬保額。
因為國家對小孩子身故保額有限制，10歲以下的小孩子身故最多賠20萬，所以20萬保額就可以了。
小頑童的意外醫療部分還是比較亮眼的，保額2萬，不限社保用藥，0免賠，100%報銷。
這樣的話，這款意外險的實用性也大大增加，外購藥，自費藥，進口藥也可以報銷，非常給力！
安達家中寶意外險：老人意外險首選
老年人發生意外的比例也是相當高的。
這款安達家中寶意外險，最高投保年齡80歲。
身故/傷殘20萬保額。
意外醫療2萬保額，0免賠，社保內費用100%報銷。
如果是60-80歲的老年人，可以買這個！
中國人保1-6類職業意外險：高危職業首選意外險
我們知道，很多意外險對職業都有限制，只承保1-3類職業。
像交通警察、建築工人等公眾，工作的危險性很高，非常需要意外險，但卻很難買到。
人保1-6類職業意外險就非常適合這類人群，他的保障如下：
意外身故/傷殘：10萬保額。
意外醫療：1萬保額，100元免賠，社保內用藥90%保額。
雖然這個保險跟其他常規產品相比保障略差了一些，但基礎保障該有的都有，如果預算充足的話，還可以選擇尊享版，最高保額30萬，給自己和家人更充足的保障！
02 重疾險
如意甘霖：於12月1日正式上線，距離老版重疾險銷售的截止時間前後大概2個月，為啥信泰人壽還會在這個節骨眼上推出老版的產品呢，肯定是有兩把刷子的，先看看保障再說：
（1）重疾保障
如意甘霖保障110種重疾，賠付1次。
60歲前可額外賠70%保額，說實話這個額度在上半年絕對是數一數二的表現，後來因為本自同根生的達爾文3號和超級瑪麗3號MAX的出現，都是額外賠80%，如意甘霖就沒那麼亮眼了，但是70%也是相當優秀！
（2）中症保障
保障25種中症，不分組賠2次，每次賠65%的基礎保額，這個額度絕對是頂尖水準！畢竟之前熱銷的像達爾文3號中症賠付60%~
（3）輕症保障
保障50種輕症，不分組賠3次，每次賠50%基礎保額，也是頂尖水準，都超過很多重疾險的中症賠付比例了！
（4）第二次極早期惡性腫瘤或病變
這個是自帶責任，不用另外附加，算是如意甘霖的一個亮點！
需要注意下的是，它要求二次發病的器官與第一次不同，賠付50%基礎保額。
總的來說，如意甘霖基本保障非常紮實，一些創新的責任也比較實用，關鍵是可以不附加身故保障至70歲，是一款值得重點考慮的產品。
崑崙健康保多倍版Max：對多次賠付產品感興趣的一定不要錯過啊！
來看下健康保Max的具體保障內容：
1、賠付超高
前15年患重疾，額外賠50%；如果是70歲前，還能再多賠50%。
舉個例子：小李30歲，買了50萬保額的健康保Max，年繳保費8047.5，35歲時確診重疾。
那麼他一共可以拿到的理賠額為：100%保額50萬 + 前15年50%保額25萬 + 70歲前額外賠50%保額25萬 = 100萬！
買重疾險就是買保額，健康保Max的槓桿可謂是相當高了！
而且，因為健康保Max可以重疾2次賠，也就是說，小李也不用擔心自己年紀輕輕就裸奔，不但豁免了餘期保費，而且還有一次重疾保障，真的是安全感滿滿！
2、重疾不分組
市面上很多的多次賠付重疾險是分組的，一般會把同類型疾病放在一起，雖然看起來能賠個5、6次，但同一組別只能賠1次。
而健康保Max重疾不分組，賠2次也足夠用了，大大增加了獲賠機率。
3、可以附加癌症津貼保障
確診癌症1年後，如果被保險人依然在醫院接受治療，每年會給被保險人30%的保額，最多給3年。
舉個例子：小李30歲時買了50萬保額的健康保Max，35歲首次確診癌症。
除了一次性拿到100萬保額的重疾理賠款外，只要小李持續治療，以後每年還能收到保險公司15萬的癌症治療津貼，最多給3年，也就是45萬。
小花姐姐真的很喜歡癌症津貼這種形式，目前市場上很多癌症二次賠產品都是3年後癌症復發/新發/持續/轉移，才能拿到理賠款。
但隨著醫學進步，癌症慢慢成為了慢性病，1年後持續治療的概率極高，也就是健康保Max拿到癌症津貼的概率非常高，畢竟確確實實能到手的錢才是最重要的。
4、少兒特疾保障
健康保Max還覆蓋了20種少兒特疾，如果18歲前確診，還能額外賠150%保額。
多次賠付重疾險，投保時年齡越小，未來二次理賠的概率就越高，所以也非常適合小孩子購買！
所以，總體來看，健康保Max的保障非常不錯，沒有陷阱，而且多種可選責任可以靈活組合，給了用戶極大的自由度。
03 壽險
擎天柱5號：這款定壽產品實在是太香了
先看保障詳情：
1、健康告知寬鬆程度
進入2020年以來，定壽也上了不少的新品，比如之前上線的瑞泰瑞和2020，就備受推崇，除了保障好，它的健康告知問詢的是真的少。
But，擎天柱5號的健康告知居然更寬鬆！整個健康告知環節的問詢居然只有3條~
不問孕婦懷孕情況
不問既往投保壽險總額度
更沒有問肝炎、腦血管疾病（只列明了腦中風、腦血管瘤、腦血管畸形3種）、肺結節、性傳播疾病（只列明愛滋、HIV陽性）等高發且易致死疾病。
擎天柱5號就不一樣了，都可以保！健康告知真的是相當寬鬆~
2、免責條款多不多
擎天柱5號的免責部分，也走在了行業前列，只有基本的3條：
可以說，目前所有的壽險都會包含上面基本的3條，而擎天柱沒有再增加免責條款，賠付的概率得到了大大的提高。
3、保障範圍廣不廣
壽險的保障責任都不複雜，無非就是掛了賠，或者全殘賠，擎天柱5號卻有進一步的創新：
必選責任有亮點：
1、特別身故金。如果出事後全殘先賠基本保額，180天後又掛掉了，再次賠20%保額。
2、猝死責任金。一旦被保人猝死（限6小時內），可以額外賠30%保額！
這倆責任都是額外賠。
反正就是比別的產品多，理賠起來更大方。
定海柱1號：最便宜，性價比最高
定海柱1號，100萬保額，年齡30歲，男性購買1130元，女性610元，是目前市場上最便宜的定期壽險。
同時，定海柱1號還有很多特色保障，形態非常靈活：
1）可延長保障：投保超5 年，可以免健康告知更換公司其他定壽或終身壽險。
2）可增加保額：每年交費前的 60 天內，可以申請增加保額，不過要提供健康聲明。
3）可附加豁免：如果患108種重疾/20種中症/35種輕症，可以豁免後續保費，不過附加這個保障需要進行健康告知，如果附加上這個保障，反而因為健康問題買不了這款產品，就沒必要附加了。
而且，定海柱1號的免責條款也只有最基礎的3條：
不過定海柱1號既然保障好，價格還便宜，投保門檻自然就高一些：
1、職業有限制，只能1-4類職業投保，高危職業不能買，買之前一定要注意職業。
2、懷孕28周以上孕婦不能買，而且對家庭主婦有保額限制，最高只能買100萬。
總結一下：如果職業、健康告知都符合，建議首選這個。
04 百萬醫療險
尊享e生 2020：保障全面，性價比高
尊享e生 2020是由尊享e生 2019年升級而來，升級後保障就更加全面了，比如：
可附加重疾保險金和重疾津貼：罹患約定的 100 種重疾，尊享e生2020可直接賠付 1 萬元；如果因為重疾住院，還有 100 元/天的重疾津貼，30 歲附加也就加個十幾塊而已。
自帶質子重離子：質子重離子目前來看，是治療癌症最尖端的技術，尊享e生2019需要額外加錢，而尊享 e 生 2020 版直接自帶，最高 600 萬保額，100 %報銷。
如果我們在醫院看病，醫生說沒有這種藥，需要去外面藥房買，這種就屬於外購藥，買了尊享e生 2020，只要你提供當時外購藥的發票、藥品清單、處方單等，都是可以申請報銷的。
然後就是費用墊付，這塊也一直是小花姐姐強調的重點，能夠在很大程度上解決治病初期沒錢的窘況，尊享e生2020支持費用墊付，包含全國83個城市，具體城市名單，大家可以點擊尊享e生 2020，進入詳情頁的產品條款查看。
平安e生保 2020：保證6年續保，品牌大
專業的保險人士，都知道平安的產品性價比不高，但是也有個特例，就是他們的平安e生保 2020，沒有一貫的捆綁作風，雖然稍微貴一點，但是保障也不錯，品牌也在，讓喜歡大牌的小夥伴也有的選了~
但是升級後的平安e生保 2020在條款中明確規定了不支持外購藥的報銷，是比較可惜的一個地方。
不過新增了等待期後被保人初次發生惡性腫瘤，給付惡性腫瘤津貼保險金1萬元。平安e生保系列在增值服務上一直是短板，涵蓋的項目不如別家的產品多，介意這一點的需要謹慎投保。
超越保2020：保證6年續保，核保寬鬆，費率低，高端就醫體驗
超越保2020是近期新上線的百萬醫療險，它的上線讓人們對於可保證續保6年的百萬醫療險產品又多了一個選擇，要知道保證續保6年的產品可是極其稀缺的！
超越保2020有不少的亮點，比如：免賠額遞減，雖然也是1萬塊錢的免賠額，但是卻可以遞減：只要未進行過理賠，每年就會減1000元的免賠額，最多遞減5次也就是5000元；如已發生理賠，則不再遞減，並維持上一年度年免賠額。
並且還新增了甲類及按甲類管理的乙類傳染病責任。甲類及按甲類管理的乙類法定傳染病危重型疾病保險金，比如今年的新冠肺炎，不同版本對應的給付金額為：標準版1萬/特需版1.5萬。
這裡再特別強調下超越保2020 特需版，特需版可以報銷特需部的治療費。大多數的百萬醫療，都只能報銷醫院的普通部。
而超越保2020 特需版，無論是什麼疾病，都可以享受特需部的高端就醫體驗，比如專家會診、獨立病房等，而且不限制床位費。
除此之外核保也比較寬鬆，對於手術後滿1年的甲狀腺結節、乳腺結節和已治癒的甲亢正常承保；B肝病毒攜帶、B肝小三陽，都可除外承保。