小白理財之路 | 新手如何正確記帳?

在如何記帳這件事上，我花了很多年，也走了很多彎路，現在也算是有了一個完整的體系和方法論。記帳，這件事和其他任何事一樣是講究科學的方法論的。如果沒有方法論支持，不但很容易放棄，而且即便堅持很久，也可能見不到明顯的效果。

所以，正確記帳非常關鍵。

那如何正確記帳呢？

分享一下我在「記帳」上的方法論。我將之分為：道，術，器三部分。

一切都像約好了似的，某個日期，比如月底或過年，大家好像突然之間就都開始關心錢包和花銷了。這時候，很多疑問就會出現，比如

「錢都去哪裡了？」

「明明沒花錢，錢卻沒有了，怎麼回事？」  

依據我的經驗和理解，我將常見的記帳原因，目的或好處，總結為以下5點：

理財的前提是，我們得知道過去花了多少錢、現在有多少錢、未來怎麼花錢。而這些信息就是通過記帳得來的。記帳，給了我們數據，從而讓我們可以分析、得出行為結論。

有人可能會說，記帳不就是記錄收支麼，怎麼就能省錢呢？

實際上，記帳不僅改變我們的行為，還改變我們的心態和思維。當我們堅持記帳這一「行為」時，我們的「心態」和「思維」是會受到影響的。

比如，當我們有了「複利思維」後，我們就不會盲目地進行攀比，或者超前消費了。我們的每一分錢，就是我們的資源，應該把資源帶來更高的效益。

當然，通過記帳，我們會發現，別人賺我們的錢太快了，我們賺別人的錢太難了。記帳讓我們認識到這一點，從而約束我們的「行為」。

很多人都有這種感受，明明自己也沒買什麼，可還是」月光「，這種未知的感覺讓生活失去了控制，很容易產生焦慮。所以對部分人來說，記帳未必是為了控制花銷，而是排除那種不知道錢花到哪裡的恐懼感。

堅持記帳，讓你在生活中每一天都磨練著對金錢的敏感度，比普通人更善於發現消費中的趨勢和價值。很多商業天才都有記帳這個習慣。

一方面，通過記帳，可以讓家庭財務更透明；另一方面，記帳後一起復盤，也是夫妻雙方的一次深度互動，也是一個很好的家庭話題，有助於分享感受，增進感情。當兩個人討論錢的時候，你會感覺彼此是對方最緊密的戰友，一起面對世界和未來。

一般來說，每個家裡都有一個「掌柜的」，和一個「甩手掌柜」。

所以自己記帳就夠了，還是兩個人都記帳呢？

我覺得是兩個人都需要。

基於兩方面的原因：

一方面是前面提到的，記帳是一項家庭活動，可以增進互動，增加感情；

另一方面，本身預算有限，所以，更需要「一分錢掰兩瓣花」，記錄開支，才能平衡收支。

當然，這也是講技巧的。比如，設立不同的帳本，甩手掌柜只需要負責自己部分就可以了。

用科學的方式進行才會更有效果。記帳原理和商業記帳類似，首先應該了解記帳的兩個基本原則：

1）分帳戶

支出記錄要分帳戶進行。

就拿我用的隨手記app舉例，我的家庭開支帳戶，分為這麼幾種：

個人帳戶A : 掌柜的個人支出
個人帳戶B：甩手掌柜的個人支出
家庭共同C：家庭共同支出
專項支出D：周期性的，大額的，意外的，其他的支出

相應的，預算也是這麼做。

最重要的是有分帳戶的這個概念。

2）分類目

在分帳戶的基礎上，還必須進一步細分，進行類目劃分。這點很有必要，不然記帳就是白記。例如你記錄了一個月發現自己生活支出花了1000元，但是沒有進行細分，還是不知道這1000元是怎麼花出去的，是吃飯花了800，還是衣服花了800？

還記得嗎，我們記帳的目的是什麼？知道錢都花哪兒了？知道錢怎麼花掉，才能判斷花的應不應該，才能知道從哪裡下手進行花銷控制與規劃。

所以，分類目很重要。類目怎麼劃分只需要遵照一個原則MECE:（Mutually, Exclusive, Collectively, Exhaustive），意為「互相獨立，完全窮盡」。

在分類上，一般來說，按記帳APP自帶的分類就行。

隨手記的10個一級分類

餐飲下面的二級類目

我們只需要記住，記錄的越詳細，越有利於後面進行的分析。

1）大額攤銷

在預算有限的情況下，一些大額支出，往往會導致當月出現超支的情況，這時候有兩種應對措施。一種是將大額支出，直接劃歸到「專項支出」帳戶下。

另一種是進行「大額攤銷」。

大額攤銷的意思是將大額的支出，劃分成若干份，分攤到多個月，這樣做的好處很明顯，單月不會超支，也不影響提前消費。

為啥要說這個呢？因為我發現，很多人都有一種「假完美主義」。就是理想化一件事情，但執行遇到困難的時候，就很容易因為受到打擊而放棄。比如，很多人會把預算做的很漂亮，但當遇到有比較大的支出導致預算超支，就會因氣餒而放棄記帳。所以，大額攤銷對這類人是非常有用的。

外企財務定期會做每個月的allocate，這也是相似的操作。

2）逆效率化

支付工具越來越便捷，加快了我們剁手的速度的同時，也讓我們對每筆花出去的錢變得麻木，一些付費類包月、自動扣款功能，更不知不覺讓我們花去了更多錢。

所以，我們要和支付效率對抗，針對性地做一些「逆效率化」的設置，來刻意給自己增加點支付難度。以降低支出速度。

具體說來，我採取了下面這幾類措施：

a，在選擇支付工具時，選擇支付寶而非微信。因為微信是我們日常使用頻率最高的軟體，打開非常方便，而選擇支付寶支付，你還得找找app在手機中的位置，別小瞧這一秒鐘，確實會無意識中降低消費支出，這個是有心理學支持的。當然，我們還可以把支付寶放在更隱蔽的文件夾。

b，關掉所有自動續費項目。

之前統計過一次，我訂閱的自動續費類項目，真的是不統計不知道，一統計嚇一跳。很多資金沙漏在默默地漏著我的銀子啊。

1.知乎會員 ：19元/月
2.騰訊視頻VIP ：19元/月
3.印象筆記：98元/年
4.京東plus會員：168元/年
5.微信讀書：19元/月
6.Xmind   ：98元/年

說實話，好幾個都是一年用不了幾次的。當時偶然開通，然後忘記關掉（中國移動用戶也經常這麼被坑...）。現在，我只留了一個微信讀書，京東plus會員，其餘的都關掉了。也算是節省了一小筆銀子。

c.關掉急速支付和小額免密功能

之前為了方便，在好幾個app上開了小額免密或者極速支付功能，後來發現這個方便是方便，但真的很容易花過頭。基於上面第一條的原因，果斷全部取消掉，花錢就得有點痛感才行，只有爽感，是爽不了太久的，月底吃土的時候可一點都不爽。

3）生命標籤法

「生命標籤法」，就是為物品貼上一個生命標籤，而不是僅僅看物品的價格。比如，你月薪7200，換算下來時薪大概10元（7200元/30天/24小時=10元/小時），那麼，一杯咖啡 =3小時生命；一件大衣 =300小時生命，一個iPhone =500小時生命等，這樣，你就會清楚地知道每一項消費的價值是多少，在消費前問問自己這樣做值得嗎。答案立即就出來了。

4）情緒管理金

我的一個切身體驗，開始記帳這件事之後，我變得對錢很敏感。每日精打細算不說，還變得斤斤計較。菜場幾毛錢菜價的變化，一張突然而至的交通罰單，誤點導致作廢的車票等等預期之外的開支，都會導致情緒的波動。

經歷了這樣的一段日子之後，我逐漸意識到，這可能就是「儲蓄」，或者是「記帳」，或者說「開支控制」之路需要避開的一個陷阱。

解決的辦法就是建立一個名為「情緒管理金」的支出帳戶，這個帳戶用來支付那些，意外的，原本可以避免的，自己或他人造成的意外開支。以後再遇到諸如，丟失，罰款等小額損失，那就可以平心靜氣直接從「情緒管理金」中直接支取，不用在反覆琢磨幾塊錢的得失而導致情緒波動。

很多人覺得，記帳是一件特別麻煩的事情。其實這是對記帳的一種誤解。記帳體系可以設計的非常簡潔，高效，只要在設計的時候，考慮到這一點：記帳周期。

記帳周期，就是你多久記一次帳。有的人剛開始記帳，熱情高漲，每一筆消費都立馬記下來，這種行為當然是好的，但其實不推薦。因為，記帳是一件會持續很久的事情，每次這樣記是很費時勞神的；這樣的記法，大多都是難以持久。還有一部分人，每月月底匯總一次，看看這個月花了多少錢，這種記法，時間是省了，但很可能達不到記帳的目的，因為一月一次周期太長，起不到過程監控的作用。

所以，一個合理的記帳周期顯得尤為重要。

什麼樣的記帳周期比較合理呢？

這個問題，因人而異，就我而言，我是每天晚上都會記錄一次。有兩方面的好處，一個是，回顧當日花銷，進行一次小的復盤，也能順道查看下當月的預算還剩幾何，進而影響隨後的日子裡的支出。一個是，每日記錄，不容易出現平不了帳的問題。一份完美的帳單也有助于堅持記帳這一行為。防止因"假完美主義「而中斷。

另外，還可以根據預算周期設定記帳檢查日期，例如我是堅持了幾年記帳，對日常開銷已經比較明確每周大致預算大致是多少，於是，我會在每周四設置一個檢查日期，一方面，避免本周的漏記，另一方面，可以知道本周預算截止至周四已經花了多少，如果花銷已經過高，接下來幾天可以儘量節省一點。

當然，除了每日記帳，如果你覺得每天記錄太繁瑣，也可以每周進行匯總。前提是你已經進行分帳戶，和將帳戶進行簡化，簡化至只剩下一到兩個，那麼，每周拉出消費的單子進行記錄也是可行的。

有人在這裡可能有個小疑慮，支付寶帳單，或者信用卡帳單的統計功能已經很全了，還需要每周專門記錄到專業app上麼？其實，我認為是必要的，因為，支付吧和信用卡帳單的分析功能裡都不支持"預算「這一功能。而預算在記帳時是非常重要的，它直接決定了你的記帳行為，能否起到」減少支出「的目的。

即記帳工具，這裡講在下一篇中做更多展開，算是幾個工具的測評吧~

敬請期待。