——北京銀行杭州分行特色金融服務為民營經濟注入源頭活水
日前,「2019杭州品質生活總點評系列活動」暨「數字普惠 科技賦能2019中國(杭州)金融科技高峰論壇」隆重舉行。北京銀行杭州分行榮獲科技金融創新獎,並正式宣布啟動「百鳳千鷹」科技金融新戰略。該戰略集客戶開發、培育、服務於一體,通過打造投貸通股權投資服務平臺和創新債權融資產品,提供相伴企業各生命周期成長的金融服務方案,支持企業跨越發展,加快登陸資本市場。在三年內,計劃累計發掘100家細分行業隱形冠軍和1000家創業、創新、成長型小企業,投放資金超過50億元。
騰籠換鳥、鳳凰涅槃。近年來,在浙江這片民營經濟發達的熱土上,產業轉型升級正如火如荼地進行著。大到龍頭企業吉利汽車的新能源研發,小到街頭巷尾一家小店的行動支付,浙江經濟在創新驅動的引領下,正釋放出嶄新的活力。
北京銀行董事長張東寧不久前表示:「不忘初心,方得始終。面對新形式、新要求,北京銀行將以服務民營企業、服務小微企業為使命,毫不動搖地支持民營、小微企業繁榮發展,持續專注民企、小微企業金融服務,以專心專注的『工匠精神』為民營、小微企業發展創造更加健康的環境。」民營企業看浙江,北京銀行杭州分行始終與浙江的民營企業風雨同舟、相伴成長。開業以來,杭州分行已累計為浙江民營企業貸款投放近2000億元,佔貸款投放總額的73%。
深耕科技領域
助力科技型企業領跑
「網際網路+」是杭州的一張金名片。在阿里、網易等巨頭的帶領下,杭州已成為科技型企業聚集的高地。為此,北京銀行杭州分行堅持「立足當地、深耕特色行業、細分客戶」的全方位特色金融服務策略,多渠道助力杭州科技型企業起跑。
2018年6月,北京銀行杭州分行牽手生鮮電商黑馬——「宋小菜」,為其公司杭州小農網絡科技授信。到了年末,根據宋小菜的業務需求,分行又為平臺供應商的融資需求獨立開發了融資產品,分別對公司供應商和個人供應商進行集群授信,整體授信額度超過了5億元。據此經驗,杭州分行目前還擬聯合全國各地的有意願服務農業產業鏈的城商行一起研發產品,形成一個全覆蓋的銀行網絡服務全國的農業產業鏈。
截至2019年3月底,北京銀行杭州分行累計為近千家科技型企業投放貸款超300億元,重點扶持宋小菜等潛在未來經濟引擎的網際網路企業,華普永明、零跑汽車等製造業轉型升級領跑企業,以及一大批成長型的科技中小微企業,得到了社會各界的肯定,獲得「支持杭州市小微企業發展先進單位」等榮譽。
創新支持產業園區
普惠措施降低融資成本
在創業創新的浪潮中,浙江的弄潮兒們勇立潮頭,為浙江民營經濟轉型頻添新動能。但各產業園區內的民營、小微企業也面臨著融資難的短板。北京銀行杭州分行通過產品開發,重點幫助了一大批民營、小微企業。
在支持「產業園區」的過程中,北京銀行杭州分行重點推出了「法人商用房按揭貸款」產品。產品通過以供應鏈、產業集群、市場商圈等為中心,引入核心企業、行業協會、市場管理等共同創建新型業務模式,為支持鏈上小微企業、支持「雙創」提供助力。截至2019年3月末,北京銀行杭州分行法人商用房按揭貸款累計投放超3億元,重點支持了「中南高科—杭州錢江雲谷製造基地」、「聯東U谷」等一批產業園區集群項目。
此外,杭州分行還重點推出了「法人設備按揭」產品,用以滿足發展階段的小微企業購買自用工程車輛或設備的資金需求,以促進企業機器換人、產業轉型優化。該產品的貸款期限為3年,可按月還款,避免了發展期小微企業一次性資金周轉的壓力。截至2019年3月末,北京銀行杭州分行依託各類小微批量授信供應鏈集群,累計發放貸款客戶139戶,累計投放金額超6億元。
除了開發產品,在服務浙江經濟轉型升級的過程中,杭州分行還積極為小微企業降低融資成本。「我們行持續給予小微業務專項獎勵,將普惠金融指標納入考核體系,並且下調了小微貸款定價。」北京銀行杭州分行相關負責人表示,「在貸款量上我們給予小微貸款額度傾斜,在價格上對普惠型小微貸款設置利率下降目標,以持續推動小微企業融資成本降低。」
放眼「綠水青山」
成就「金山銀山」
「綠水青山就是金山銀山」,北京銀行杭州分行緊跟時代步伐,在綠色金融中探索出了一條獨具特色的創新發展之路。
在綠色金融的賽道上,北京銀行杭州分行成為了浙江吉利控股集團有限公司的能量補給站。2017年底,杭州分行攜手吉利,結合政策引導,重點加強與企業新能源方面的專項合作。一年多來,北京銀行杭州分行已為吉利控股集團提供了整體授信,並向浙江吉利新能源商用車、浙江英倫汽車、吉利四川商用車等子公司提供授信,還投資了吉利的美元海外債投資。「我們行牽頭杭州優行科技,也就是大家熟悉的曹操專車10億元綠色資產證券化項目。」北京銀行杭州分行有關人士介紹道,「我們雙方的業務合作比較廣泛,涵蓋了主體授信、上下遊供應鏈融資、支付結算、現金管理,以及美元債投資、綠色資產證券化等投行服務。」
除了龍頭行業和品牌企業,北京銀行杭州分行還把視線轉向了「三農」領域。浙大水業是一家致力於改善農村生態環境的公司,2018年初,杭州分行了解到該公司有一批投入浙江省各區縣農村汙水處理的項目後,隨即啟動了扶貧金融審批綠色通道,給予該公司1000萬元流動資金貸款,專用於解決浙江省內農村汙水處理等農村環境綜合治理。「未來在綠色金融領域,我們銀行還將不遺餘力地擴展深度和廣度,繼續守護『青山綠水』,發現『金山銀山』。」杭州分行有關人士表示。
打造金牌文創金融服務模式
京心助力建設文化強省
隨著浙江省政府《關於加快把文化產業打造成為萬億級產業的意見》、《關於推進文化浙江建設的意見》等意見出臺,文化產業在浙江省內戰略地位不斷提升。文化金融,一直以來也是北京銀行的「殺手鐧」。截至2019年3月末,北京銀行杭州文化金融客戶數近90戶,貸款餘額逾40億元。
曾在央視一套熱播的《青戀》,講述的是在「兩山理論」的指引下,85後創客回鄉追夢的故事。銀屏前創客追夢,銀屏後製作團隊也在逐夢。早在這部電視劇製作前期,北京銀行杭州分行就與《青戀》出品方東海電影集團有限公司建立了合作關係,以「鎖定《青戀》項目回款+擔保」的創新模式,提供了5000萬元融資支持。當各參與投資機構確定投資後,北京銀行杭州分行又以5000萬債權形式介入,形成了機構投資與銀行信貸之間的聯動融資模式,全面為企業提供資金支持。
眾所周知,在影視產業中,由於缺乏銀行認可的徵信措施,影院建設融資難度係數高。浙江德信三傑是一家做連鎖影院的企業,剛剛起步就遇到了融資難的問題。在遭到五六家銀行拒貸後,北京銀行經過調研,給予企業3年期固定資產貸款,並採取按季分期還款的方式緩解企業還款壓力。目前,該企業已獲得北京銀行杭州分行的關鍵資金支持。
在文化金融領域,北京銀行杭州分行還與宋城集團也開展了業務合作,深情演繹了「北京+宋城」的千古情緣。在浙江這個文化大省,北京銀行將密切關注文化精品扶持工程項目和文化龍頭企業,進一步加強與當地文化主管部門的溝通與合作,不斷創新文化與金融的共融合作模式。
作為以服務小微企業為宗旨的金融機構,北京銀行杭州分行始終堅持三個服務基本原則,「守初心、秉真心 、用匠心」,為民營企業提供更貼心、更暖心的金融服務,全力推進民營經濟高質量發展。