在今年8月底存量貸款被自動轉化為LPR的房貸人注意了，現在僅剩十天左右時間可以提出協商轉換。即本月31日之前，貸款人可通過手機銀行自主轉回，或與金融機構協商決定是轉為LPR還是延續固定利率。那麼，你會選擇固定利率還是浮動利率呢？金融業內又有怎樣的建議呢？日前，記者對幾位貸款人、金融業內進行了採訪。
LPR：轉換「再選擇」開啟倒計時
今年8月底時，多家銀行對符合轉換條件但尚未辦理轉換的存量浮動利率個人住房貸款定價基準批量轉換為LPR。
根據工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行幾家國有大行公告顯示，8月底的自動批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可在2020年12月31日（含）前通過手機銀行自主轉回或與貸款經辦行協商處理。另據央行發布報告稱，金融機構絕大部分新發放貸款已將LPR作為基準定價，存量浮動利率貸款定價基準轉換已於2020年8月末順利完成，轉換率超過92％。
目前距離12月31日的協商期限還有十天左右時間，此前被批量轉為LPR的貸款人還有一次機會進行選擇，但定價基準只能轉換一次。也就是說，如果您還想重新給自己的房貸"再做一次選擇"，下周及月底的幾天將是最後的機會了！
數據：LPR已連續7個月"紋絲不動"
據中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布消息，2020年11月20日貸款市場報價利率（LPR）為：1年期LPR為3.85％，5年期以上LPR為4.65％，兩個期限品種報價均與上個月持平。至此，貸款市場報價利率（LPR）已經連續7個月不變。
自2019年8月改革至最新出爐的2020年11月LPR報價，5年期LPR在2019年8月首度公布後，在2019年9月和10月、12月和2020年1月和3月均並未下降，2019年11月和2020年2月分別下調5個基點，4月則下調了10個基點，5月至今「按兵不動」。
據融360大數據研究院對全國41個重點城市674家銀行分支機構房貸利率的監測數據顯示，2020年11月，全國首套房貸款平均利率為5.24%，與上月持平；二套房貸款平均利率為5.54%，環比略降1BP。
置業者：其實該怎麼選"我們也很懵！」
李先生在2年前貸款置業，貸款年限為20年，當時的貸款利率較基準利率4.9%上浮了15%即5.635%。在今年8月批量轉換LPR後，查看手機銀行發現貸款詳細信息顯示的新的定價基準為LPR加83.5個基點，按照最近的5年期以上LPR4.65%來計算，轉換後的利率為5.485%，較之前的利率降低了15個基點。
「一直對LPR轉化這些不太了解，後來拖著拖著就自動轉成LPR了。轉成LPR後，我通過手機銀行查看發現轉換後的利率比原來還降低了一點。現在計劃，就按照LPR來吧，不打算轉回原合同約定的利率了。不過至今提起LPR，我這種非金融從業者，還是覺得很懵。」李先生如是說。
在記者隨機採訪的多位房貸族中，多數人和李先生都一樣，都是「隨大流」，跟隨LPR批量轉換，不再轉回固定利率。
但受訪者韓女士表示擔憂未來LPR可能會上漲，「我買房的時候是在4.9%的基準利率上打了8.5折也就是4.16%，現在轉換後的利率比原來低。但是我發現，最近好幾個月LPR都沒有變動，擔憂以後LPR是不是有上漲的可能，如果5年期LPR漲到5%以上，那我的執行利率可能就要比原來的高了！」韓女士分析到。
LPR是什麼？通俗易懂來解釋
LPR是什麼？針對貸款族這一困惑。銀行業內解答稱，LPR全稱為貸款市場報價利率，是由具有代表性的報價行，根據銀行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率加點形成的方式報價，由人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算並公布的基礎性的貸款參考利率，每月20日（遇節假日順延）對外公布一次，目前包括1年期、5年期以上兩個品種。
目前，銀行方面給予貸款人兩個選擇，一個是轉為「LPR+加點」浮動利率，即將原合同約定的利率定價方式轉換為以LPR為定價基準加點形成(加點可為負值)，加點數值在合同剩餘期限內固定不變；二是轉換為固定利率。
選擇固定利率後，你的房貸利率就是維持當前利率水平不變，不受LPR變化影響。選擇LPR，你以後的房貸利率會隨著LPR變化，會影響月供多少，LPR下行，還款金額降低，但如果LPR上行時，還款金額也要隨之增加。
業內：
貸款金額60萬以內對月供影響不大 未來LPR走勢以穩為主
目前，距離LPR轉換「再選擇」的時限已不多，那麼，此前已被動轉為LPR的房貸族是否需要抓住本月底前最後的機會，再轉回原合同約定的房貸利率呢？
針對不少貸款人這一疑惑，記者諮詢了兩位銀行個貸部經理，對方均表示：「要不要轉回完全基於貸款者的個人考慮，銀行也沒法給出絕對的答覆，畢竟每個人的房貸剩餘時間不同，無法一概而論，大家需要結合自身情況做決定。不過從結合客戶實際反饋來看，貸款額在60萬以內的房貸族，選擇LPR或固定利率，體現在月供上的差距並不明顯，兩種模式帶來的直觀影響都比較小。但如果房貸額度比較高，且貸款年限比較長的用戶，就要好好『掂量掂量』了！」
銀行業內表示，簡單來說，固定利率和LPR兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇主要取決於客戶自己對未來市場利率走勢的判斷。如果認為未來LPR會下降，那麼轉換為參考LPR定價會更好;如果認為未來LPR可能上升，那麼轉換為固定利率就會有優勢。
同時銀行業內也提醒，若需要轉回固定利率，需在本月31日之前辦理，有的可在銀行APP線上辦理，或前往銀行櫃檯辦理，具體辦理方式需要諮詢自己的貸款銀行。不過需要特別注意的是，本次轉回操作只能進行一次，因此貸款人在操作前一定要考慮清楚。
對於LPR未來的走勢，一位銀行業內預測，在今年11月20日的報價出爐後，LPR已經連續7個月原地踏步。當前我國經濟穩中向好，貨幣政策以穩為主，短期內政策利率下調的必要性較小，預計LPR報價近期將會繼續保持穩定。
作者：於灝源
【來源：青島新聞網】
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