7月LRP利率出爐 連續3月保持不變
7月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布的貸款市場報價利率(LPR)顯示，一年期LPR為3.85%；五年期以上LPR為4.65%，與6月報價保持不變。
據統計，一年期LPR、五年期以上LPR已連續四個月保持不變。
我們先來看看今年上半年4個月3次下調LPR：
2020年1月20日5年期以上LPR4.80%
2020年2月20日5年期以上LPR4.75%
2020年4月20日5年期以上LPR4.65%
1月和2月兩個月連續下調，下調幅度最大的是4月，下調10個點，4月和1月相比下調15個點。
自今年4月創下啟動LPR改革以來最大單次降幅之後，LPR已連續三個月「按兵不動」。
對此，上海易居房地產研究院報告指出，上半年已經出現了兩次較為明顯的降息，利率下調將保持克制，不會無限制地持續下行。另外，從當前政策導向看，更多強調了對既有利率政策的消化。所以下半年看，一方面寬鬆的利率環境依然存在，另一方面也說明利率繼續下調的空間是在減小。
下半年降息降準概率扔存
「本月LPR報價未降基本符合市場預期。」中國民生銀行首席研究員溫彬解釋道，近期央行開展逆回購和MLF操作時，政策利率均保持了穩定，市場利率中樞逐漸回升至政策利率附近。根據以往經驗，逆回購、尤其是MLF等政策利率不變，當月LPR報價大概率保持穩定。特別是在近期資金利率中樞上升、銀行邊際成本有所上行的情況下，預示著本月LPR報價將保持不變。
建銀投資諮詢分析師王全月預測，金融業為完成全年讓利1.5萬億元的目標，預計下半年仍存在2次以上LPR下調的可能性。如果商業銀行可以在8月如期完成 存量貸款 轉換LPR工作，以存量社融數據及央行行長易綱預計的全年人民幣貸款新增20萬億元為基礎進行簡單測算，假設商業銀行按照所有者權益佔比承擔讓利任務，下半年1年期LPR需下調約0.3個百分點，5年期LPR需下調約0.2個百分點方有可能完成讓利目標。
「由於LPR下行是推動金融機構向實體經濟合理讓利，主要驅動因素為央行降準、銀行降低負債成本、MLF利率下行，另外需要考慮銀行不良率滯後影響。綜合考慮國內宏觀經濟表現及以上這些因素，下半年LPR預計下行空間10-15個基點。」
LPR OR 固定利率
按照央行規定，商業銀行應自2020年3月1日起與存量貸款客戶正式切換存量浮動利率貸款定價基準，原則上存量貸款利率定價基準切換工作要在2020年8月31日前全部完成。借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。也就是說現在LPR轉換隻剩40多天。
在轉換的時候，個人面臨兩個選擇：
選擇一，固定利率。選擇固定利率後，你的房貸就是維持當前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。
選擇二，「LPR+加點」浮動利率。LPR是貸款市場報價利率，是央行2019年新推出的機制，LPR每月公布一次，可升可降。加點數值=原合同當前的執行利率水平-2019年12月發布的LPR，加點數值確定後固定不變。
也就是說，選擇「LPR+加點」浮動利率，你以後的房貸利率會隨著LPR變化，會影響月供多少。
需要強調的是，借款人只有一次選擇權，轉換之後不能再次轉換。選擇固定利率，在未來還貸的幾十年裡，你的房貸都不會有任何變化；選擇LPR利率，你的房貸將跟隨LPR利率的上調下降而增減。
百房建議
除非今年就到期，其他只要有商業貸款就要換，純公積金貸款不用管；
牢記！兩種轉換模式：LPR的「加基點」模式或者你當前房貸的「固定利率」模式。一旦選擇，終身無法修改。
劃重點！有折扣的房貸要不要轉？我們以最極端的7折利率為例。現在的利率：4.9*0.7=3.43。和去年12月LPR4.8的點差：3.43-4.8=-1.37。這個點差是固定的，一輩子的。按照最新LPR4.75計算，利率為4.75-1.37=3.38，比之前的7折還低了0.05。以後LPR若繼續下降，意味著利率將會更低。但如果你選擇了固定利率，那永遠都是3.43。
綜上，只要你認為LPR會繼續走低，不管你之前房貸有折扣還是上浮，都請轉換為LPR的「加基點」模式。如果，你認為LPR還會走高，就請選擇固定模式。
就目前而言，LPR利率大概率是下行的。就小編自己而言，我比較看好LPR會繼續走低，所以我選擇前者。