來源：她理財
其實無論是成年還是兒童醫療險和意外險的責任相對於重疾險都是比較簡單的。
從字面上就可以理解，醫療險負責的是醫療費用的報銷，這個報銷的範圍有的負責門診，有的負責住院。
兒童醫療險怎麼選擇呢？
一看責任、二看免賠額、三看保費
商業醫療險因為保額的不同分為百萬醫療險和小額醫療險。
百萬醫療險的保險責任基本上分為兩個部分
一般住院醫療；
惡性腫瘤醫療或者是重大疾病醫療
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保障責任
對比幾個常見的百萬醫療險，其中一般住院醫療包含3個部分的費用：
住院醫療費用
特殊門診費用
住院前後門診急診醫療費用
而大部分的惡性腫瘤醫療責任同樣也是包含3個部分的費用：
惡性腫瘤住院醫療費用
惡性腫瘤特殊門診醫療費用
惡性腫瘤住院前後門診急診醫療費用
為什麼會百萬醫療險會將惡性腫瘤醫療單獨分出來呢，難道是住院醫療中不包含惡性腫瘤嗎？
其實不是的，惡性腫瘤醫療責任單獨分出來保險公司是這樣設置的。
以平安e生保為例
在保險期間內，被保險人在等待期後因初次確診罹患惡性腫瘤，在醫院接受治療的，我們首先按照前款約定給付一般醫療保險金，當我們累計給付金額達到一般醫療保險金的保險金額後，我們依照下列約定給付惡性腫瘤醫療保險金
也就是說當患惡性腫瘤的時候，保險公司先按照一般醫療保險金賠付，當賠付的金額達到一般醫療保額的時候，然後再按照惡性腫瘤醫療接著賠。
在保險責任的選擇上兒童和成人沒有什麼太大的區別，而且也沒有看到什麼太大的坑，醫療服務這裡我倒覺得可以優先選擇含有醫療墊付和綠通服務的。
綠通服務就不用多說了，現在的醫療資源這麼緊張，好一些的三甲醫院更是一床難求，如果可以用的上保險公司提供的綠色通道，可以緩解我們看病的不少壓力。
醫療墊付和醫療險的賠付方式有關係。
醫療險和重疾險不一樣，重疾險是先給錢後看病，或者保險公司給你錢，根本不管你看不看病。而醫療險是先看病後給錢，保險公司是在看到發票才給報銷的。
所以有一個醫療墊付服務，萬一下拿不出那麼多錢，讓保險公司先墊一部分不是也挺好的嘛。
免賠額
用幾百元的保費撬動幾百萬的保額，百萬醫療險有這麼高槓桿的一個原因是有免賠額。
大部分的百萬醫療險都是有1萬元的免賠額，也就是1萬元以下的醫療費用保險公司是不負責理賠的。
根據國家衛建委提供的數據：
2018年1-3月，全國三級公立醫院人均住院費用為13196.1元。
常見的百萬醫療險中一般醫療責任的免賠額無一例外都是1萬元。
樂享一生有一點特殊，是在5年內共計1萬元的免賠額，如果第一年住院的費用是6000元，第二年是8000元，這樣樂享一生在第二年就可以報銷超過1萬元部分的4000元。
而其他的幾個都是年度免賠額為1萬元。
保證續保
因為保障時間大部分是1年期，百萬醫療險在續保規定上就有區分了是否可以保證續保。
樂享一生可以保證續保5年、e生保（續保版）可以保證續保6年。
目前看到的百萬醫療險中保證續保最長的時間也就是6年了。
保證續保這個怎麼理解呢？
如果是保證續保那麼保險公司就不可以在保證續保期間內拒絕我們想要續保的申請，也不能因為我們之前發生過理賠而拒絕續保。
為什麼沒有可以一直保證續保的醫療險呢？畢竟保險公司也不傻，這樣的風險對於保險公司來說太大了。
保費
在保險責任沒有太大差別的前提下，樂享一生在免賠額低和可以保證續保的優勢下就脫穎而出了。
但是兒童選擇百萬醫療尤其是0-4歲的孩子保費也是很重要的一點，因為孩子發生住院醫療的概率是高於成年人的，保險公司在設置保費上，兒童的保費也是要高於成年人。
除樂享一生外平安e生保續保版和尊享e生0-4歲的孩子都是固定的費率。
樂享一生0-2歲的保費會比最低的尊享e生高一些，從3歲之後的保費就是幾個醫療險中最低的了。
雖然保費在有些年齡上不佔優勢，但是綜合考慮免賠額、可以保證續保和帶有的醫療墊付服務。
所以樂享一生就真的是兒童百萬醫療險的不二選擇了。
醫療險的責任對比重疾險是簡單的，那意外險就更簡單了。
意外險中最基本的兩個責任：
意外身故或傷殘
意外醫療
意外險中的意外醫療是不限制門診和住院的，只要是因為意外事故導致的合理的醫療費用就可以申請報銷的。
通常意外醫療都是只負責社保範圍內的費用。
目前已知的唯一一個兒童意外險意外醫療可以報銷社保範圍外自費藥品費用的就是平安少兒綜合意外險。
在意外醫療的責任解釋中說明了是含有意外住院和門急診以及自費醫療，0免賠，合理醫療費用100%賠付。
平安少兒綜合意外險總共分為3個版本，
每一個版本保險責任對應的保額是不同的，最低的基礎版保費才60元。
如果李佳琦看到這個也會情不自禁的說一句買它！
但是在給孩子挑選意外險保額的時候需要注意，按銀保監會對未成年人身故保險金給付限額的相關規定：
被保險人不滿10周歲的，身故保險金給付限額不得超過人民幣20萬元；
被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，身故保險金給付限額不得超過人民幣50萬元。
因為航空意外或者是重大自然災害，保額不受限制。